偉大的財富轉移已經開始，當千禧一代達到他們的「巔峰35歲」時，已比以往任何時候都更富有

三十而麗，繁榮興盛。忘掉髒兮兮的三十年代：千禧一代如今正步入賺錢的時代，隨著最大規模的資產轉移已經展開，他們只會變得更富有。

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在被稱為“巔峰35”的現象中，三十多歲的千禧一代的淨資產已經是他們之前持有的四倍，金融專家表示，這是因為超過70%的千禧一代預期或已繼承來自嬰兒潮一代家庭的資產。

“我認為‘巔峰35’最美好的一點是，它讓我們處於許多世代未曾經歷過的位置，”Equitable Advisors的認證理財規劃師兼理財顧問Gerald Grant III告訴《財富》。“當你開始思考這場偉大的財富轉移時，是的，資產曾經被轉移，但從未像現在這樣大規模，也從未像現在這樣有意圖。”

根據Equitable Advisors發布的一份報告，千禧一代的淨資產在短短五年內翻了四倍。從2019年底到2024年底，千禧一代的總淨資產從3.9兆美元增至近16兆美元，這只是未來資產轉移的開始，隨著更多嬰兒潮一代接近退休年齡，轉移規模將更大。

今年，約有400萬嬰兒潮一代滿65歲，約有400萬千禧一代滿35歲，Grant表示，這正促使世代之間出現一種他以前未曾見過的新的溝通方式。

“約69%的人表示，他們已經開始與父母討論遺產事宜。而在過去，這並不是常態，”Grant說，他自己也與父親Gerald Grant Jr.在Equitable工作。兩人於2020年合著了一本名為《世代財富的力量》的書，探討繼承大量財富所帶來的所有好處與挑戰。

就像一輛閃亮的紅色法拉利

Grant和報告指出，這一代年輕人比以往任何時候都更有能力接收資產，因為他們與長輩之間的溝通更加順暢。遺產不再是死後哀悼時才處理的事情，而是長輩與年輕一代之間的話題，旨在確保轉移過程更輕鬆、更順暢——並幫助子女在較早的年齡獲得更好的生活起點，而不是等待晚年轉移較大的資金。

“我們常用的比喻是，如果你有一輛閃亮的紅色法拉利，你會想把車鑰匙交給孩子，卻不教他怎麼開嗎？答案真的是否定的，”Grant說。

較早的財富轉移意味著千禧一代不再被稱為“財務迷失的一代”，並迅速超越他們的嬰兒潮同輩。千禧一代的前10%平均擁有的財富比35歲時的嬰兒潮前10%多20%。2022年，千禧一代的儲蓄率遠超嬰兒潮一代，累積的財富超出預期37%。

然而，財富差距也很明顯：同齡的35歲千禧一代平均淨資產仍比他們的嬰兒潮親戚少30%。

由於遺產資產的複雜性——過去傳承的最大資產是帶有白色柵欄的單親家庭房屋——Grant建議所有人，不論年齡或社會經濟狀況，都應該與父母坐下來討論這些事情。

數據也支持這一點：70%的千禧一代預期會從家庭繼承資產，雖然80%的人對做出明智的財務決策充滿信心，但只有27%的人在情況變得更複雜時，比如將房地產資產與退休和經紀帳戶混合，仍覺得自己有能力應對。

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