美國最大社會保障諮詢公司的CEO：特朗普的大規模減稅“沒有幫助”

七十歲的嬰兒潮世代 Martha Shedden 花了超過三十年的時間建立了一個成功的土木工程師事業。但在十五年前，也就是2011年，她開始迷戀一組新的數字：美國社會安全制度那極其複雜的規則。如今，她擔任全國註冊社會安全分析師協會（NARSSA）的會長兼共同創辦人，這是美國最大的社會安全諮詢服務公司，她正面臨一個問題：特朗普總統對國家財政的處理。

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Shedden 解釋說：「‘一個偉大的美麗帳單法案’並沒有幫助社會安全」，她同意預測顯示，隨著稅收減免不斷帶來的清算日逐漸逼近，財務困境也越來越接近。

當然，她告訴《富比士》，面對這個計劃的人口統計證據無疑是嚴峻的。工人與受益人的比例已從20世紀中期的10多比1，下降到今天的2或3比1。因此，該計劃盈餘信託基金的耗盡時間也加快了，從2035年提前到2032年底。2032年之後，來自工資稅收入、福利稅收收入以及信託基金利息的收入將無法完全覆蓋承諾的福利。

儘管如此，她認為情況是可以挽救的。

「我很樂觀。我已經研究社會安全超過15年，我知道它非常複雜，但這個優點在於有如此多的規則和計算，可以進行許多微調，」她說。

這一切都取決於政治意願來解決問題，Shedden 承認這並非理所當然，因為經濟不平等的惡化使局勢變得更加模糊。‘一個偉大的美麗帳單法案’使得「少數在頂端的人越來越多地獲得稅收優惠、財富，而…較低和中產階級並未真正看到好處。」

政治言論常常進一步複雜化局勢。Shedden 指出，特朗普最近在國情咨文中提到要取消聯邦對社會安全福利的課稅。表面上聽起來對退休人士很有吸引力，但她警告這將是一個災難性的錯誤。她解釋說，這些福利徵收的稅款會直接回到信託基金中，取消這些稅收將「進一步延長我們需要削減福利的時間」。此外，她指出，這類法案中的稅收優惠往往會加劇財富不平等，主要惠及頂尖收入者，對較低和中產階級幾乎沒有幫助。

傳達上的問題

Shedden 解釋說，她轉向倡導的原因是對普遍缺乏金融素養的挫折。她意識到，即使是金融專業人士也未能掌握該計劃的細節，這促使她成為一名註冊退休規劃顧問，並最終共同創立了NARSSA。該組織的使命是培訓專業人士，幫助美國人利用專業軟件優化申領策略，確保退休人士在踏入社會安全管理局辦公室之前，能自信地了解自己的選擇。

「社會安全的傳達是一個巨大的問題，」她說。嬰兒潮世代大多在青少年時期開始工作，「我們從未被告知這個計劃真正是什麼，它其實是一個大型的國家保險計劃，我們都在為它繳款。」

「我們的雇主會匹配這些繳款，這提供了四種不同的保險：失業保險、遺屬壽險、殘疾保險，以及醫療保險——Medicare……這在每個人的退休年齡都可能價值數十萬美元，」她繼續說。「對於夫妻或高收入者來說，這通常超過一百萬美元，僅取決於他們的預期壽命。」

她補充說，社會安全的多面性讓她對其未來充滿希望。首先，規則中存在多種選擇。Shedden 引用《90歲社會安全》報告，該報告已在2025年1月提出許多可行的立法方案。這是由AARP、國家社會保險學院、國家退休安全研究所和美國商會共同進行的研究，建議調整最高應稅收入上限，該上限曾涵蓋90%的美國人收入，但由於財富集中在前6%到10%，現在只涵蓋約80%。選項包括對超過40萬美元的工資徵收工資稅，或完全取消上限，就像Medicare一樣。另一個選項是逐步將工人工資稅從6.2%提高到7.2%。令人驚訝的是，提高全額退休年齡（Shedden 強調這實際上是削減福利）並不是一個受到高度支持的政策變革。

Shedden 也提到1983年為拯救社會安全成立的兩黨委員會，當時民主黨眾議院議長Tip O’Neill 和總統 Ronald Reagan 創造了一個安全空間來達成妥協。當被問及是否能看到今天出現類似的兩黨合作時，她承認：「嗯，現在還看不到……我認為，能成為那個解決方案一部分的人，將具有歷史意義。」

最終，Shedden 認為社會安全不僅僅是一個政府計劃，而是一個提供保證、調整生活成本的終身收入的巨大金融資產。它提供了關鍵的保障，包括殘疾、遺屬和醫療保險。

憑藉教育和歷史的樂觀態度，這位嬰兒潮世代的CEO決心確保這個計劃能為未來幾代人提供保障。

「這是一個90年的計劃，」她說。「它是大多數美國人退休保障的支柱。它不會消失，也不可能破產。」除非，某種程度上，它真的破產了。

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