了解美國百萬富翁人口：他們是誰以及他們如何達到這個地位

成為百萬富翁仍然是許多美國人重要的財務里程碑。但到底有多少人真正達成了這個目標？聯邦儲備局最新的數據揭示了美國財富規模的驚人洞察，以及那些累積大量淨資產者的共同特徵。

全美最新百萬富翁統計數據

根據聯邦儲備局在2022年底進行的最新美國家庭財務調查，大約18%的美國家庭淨資產超過100萬美元。以絕對數字來看，約有2370萬戶家庭擁有七位數的淨資產。值得注意的是，這一數字自2019年以來顯著增加，而且在調整通貨膨脹後仍呈現成長——這意味著這一增長反映的是實質財富的累積，而非僅僅是物價上漲的結果。

在2019年前，百萬富翁家庭在過去18年中相對保持穩定，這次的上升尤其值得關注。考慮到自2022年底以來股市表現強勁以及房價持續上漲，預計到2026年，美國的百萬富翁實際數量可能會更高。

誰會成為百萬富翁？年齡、收入與人口特徵

了解百萬富翁家庭的輪廓可以揭示明顯的模式。美國百萬富翁家庭的中位數年齡為62歲，反映出財富累積需要相當長的時間。按年齡層分佈，情況如下：

• 18-29歲：1.05%的百萬富翁家庭
• 30-39歲：5.28%的百萬富翁家庭
• 40-49歲：15.33%的百萬富翁家庭
• 50-59歲：24.82%的百萬富翁家庭
• 60-69歲：27.51%的百萬富翁家庭
• 70歲以上：25.86%的百萬富翁家庭

數據清楚顯示，隨著年齡增長，成為百萬富翁的比例也越來越高。在50或60多歲的家庭中，擁有超過百萬美元淨資產的可能性遠高於20或30多歲的家庭。

就收入而言，典型的百萬富翁家庭年收入中位數為215,000美元。而淨資產在100萬到300萬美元之間的家庭，中位數收入為164,000美元。這些數字明顯高於全美家庭的中位收入（70,000美元），但對於雙薪家庭在40或50多歲時來說仍是可以達到的，這表明成為百萬富翁並不一定需要非凡的收入。

建立百萬財富：成功家庭的資產組成

百萬富翁的財富主要由哪些資產構成？聯邦儲備局的全面調查追蹤了支票和儲蓄帳戶、定存、保險、車輛、房地產、投資以及債務等。從整體來看，有兩類資產在百萬富翁的財富中佔據主導地位：

退休帳戶是最大的一塊。平均而言，百萬富翁在退休帳戶（如IRA、401(k)、Keogh帳戶、儲蓄計劃和退休金）中存有約81萬美元。即使是淨資產在100萬到300萬美元的百萬富翁，他們的退休儲蓄平均約45萬美元。這些工具是美國人多年來累積大量財富的主要途徑。

房屋淨值則是第二大財富來源。典型的百萬富翁擁有約74.3萬美元的房屋淨值，而淨資產在100萬到300萬美元的家庭，平均房產淨值（房價減抵押貸款）約50.3萬美元。這種淨值的累積來自多年按揭還款與房價升值的共同作用。

有趣的是，儘管普遍認為企業所有權是財富的重要來源，但事實並非如此。只有約**17%的百萬富翁持有任何企業股權，而在淨資產在100萬到300萬美元的家庭中，僅有11%**持有企業股權。這表明，創業雖然潛在豐厚，但並非達到百萬富翁的必要條件，也不是普遍的途徑。

通往百萬富翁的現實路徑：數據揭示的原則

數據一再強調一個核心原則：持續且長期的儲蓄與投資似乎是成為百萬富翁的根本途徑。成功的百萬富翁通常在退休帳戶和證券投資中累積了大量資金，這是從職業早期就開始的紀律性理財行為的結果。

複利的數學原理解釋了這一模式。當個人在20或30歲開始定期投入退休帳戶，即使是較小的金額，也能透過數十年的複利回報累積成為可觀的資產。大多數60歲以上的百萬富翁都受益於這段長時間的投資策略。然而，這個時間線也表明，年輕時就開始並非必要——即使在40歲時開始，只要收入充足且有紀律，也能在退休前累積可觀的財富。

擁有房產進一步強化了這一財富累積機制。每一次按揭還款都在增加房屋淨值，形成一種強制儲蓄的機制。當房價與通貨膨脹同步或超越時，這成為一個有效的財富增值工具，並且能善用負債來促進財富成長。

收入層面也很重要。雖然百萬富翁的收入明顯高於全國中位數，但大多數人並非一開始就擁有這樣的收入。職業晉升、持續儲蓄以及長期投資股市，才是支撐百萬富翁身份的實用公式。這條路徑雖然需要耐心與堅持，但對於願意優先考慮長期財富累積而非短期消費的中產到中上階層家庭來說，是完全可以實現的。