手里拿着BTCB、ETH、BNB這些主流資產卻不知道怎麼讓它們增值？或者手握這些藍籌幣但苦於找不到既安全又能穩定生息的方案？其實不少人都在重複同一個困境：資產躺在錢包裡閒置，市場行情又看不準，投資的選項太多反而讓人無所適從。

最近發現了一個有意思的套利思路——在鏈上借貸協議上用低息借出穩定幣，然後將這些穩定幣投入到理財產品中賺取收益，通過利差來實現增值。這個邏輯聽起來簡單，但真正執行起來需要找對工具和時機。

某個在BNB Chain上運行的借貸平台，它的借貸利率長期穩定在1%左右，這是目前行業裡很有競爭力的水平。平台支持用BTCB、ETH、BNB這類主流資產作為抵押品，根據超額抵押機制（通常要求抵押率≥150%），用戶可以借出等值的USD1穩定幣。這個平台的TVL曾經達到過43億美元規模，說明它確實積累了不少信任度。

對比一下收益端的數據：某頭部交易所的穩定幣理財產品，USD1的年化收益能做到20%左右。這樣就形成了一個明顯的利差——借貸成本1%，投資收益20%，中間的18%左右就成了淨賺的部分。以1枚BTCB為例，按目前市價折算，抵押後能借出的對應額度的USD1，年度融資成本只是1%，而收益能覆蓋成本還能有不少盈餘。

從風險角度看，這套操作相比直接做交易要穩健得多。你抵押的是主流藍籌資產，借出的是穩定幣，投資的也是官方推薦的理財產品，每一個環節都有跡可循。只要抵押率保持在安全線以上，不會出現被動平倉的情況。

實際操作流程也不複雜，大概三個步驟就能完成。首先登錄那個借貸平台，在抵押資產的選項裡選擇BTCB、ETH或BNB中的任意一種，根據系統設定的超額抵押要求存入對應額度，平台通過預言機實時獲取資產價格後，自動計算出你能借的額度。第二步選擇借貸幣種為USD1，系統會展示1%的借貸利率，確認條件後完成借貸，資金會直接到你的錢包。第三步把借出的USD1轉到交易所，在理財板塊找到對應的收益產品，選擇年化20%那個，鎖定周期，就可以坐等收益了。

整個流程從開始到鎖定理財產品，一般不超過10分鐘。而且流動性也比較靈活，如果後面想提前退出，可以隨時解除理財鎖定，轉回穩定幣，還清貸款，贖回抵押資產，整個鏈條都很透明。

這種套利模式的妙處就在於，它把原本閒置的藍籌資產激活了起來，讓它們在保持安全的前提下真正參與到收益生成中。不用頻繁交易，不用時刻盯著行情，資產就能保持增長。對那些持有藍籌幣但又希望降低風險的用戶來說，這確實打開了一條新的思路。