Chỉ mới đọc về những ngân hàng thực sự phục vụ người có tiền lớn và thành thật mà nói, thật thú vị khi thấy các lựa chọn khác nhau tùy thuộc vào mức độ giàu có của bạn. Không phải ngân hàng nào cũng giống nhau khi nói đến quản lý tài sản ngân hàng.

Vì vậy, rõ ràng nếu bạn là triệu phú, bạn không thể chỉ dùng bất kỳ tài khoản ngân hàng nào. Bạn cần cái gọi là ngân hàng tư nhân - về cơ bản là một bộ phận riêng biệt trong các ngân hàng lớn cung cấp cho bạn một quản lý mối quan hệ riêng, tư vấn đầu tư, lập kế hoạch di sản, tất cả những thứ đó. Thật là điên rồ khi dịch vụ ngày càng trở nên cá nhân hóa hơn nhiều.

Những ngân hàng chính mà mọi người nói đến là J.P. Morgan Private Bank (đây như là cấp cao nhất siêu sang), Bank of America Private Bank (cần $3M mức tối thiểu), Citi Private Bank (cần $5M nhưng hoạt động ở khoảng 160 quốc gia), và Chase Private Client (dễ tiếp cận hơn với $150K mức tối thiểu nếu bạn là người có thu nhập cao nhưng chưa phải siêu giàu).

Điều thú vị là J.P. Morgan cung cấp cho bạn quyền truy cập vào một nhóm các chuyên gia - chiến lược gia, nhà kinh tế, cố vấn. Bank of America kết hợp một quản lý khách hàng tư nhân với một quản lý danh mục đầu tư và một nhân viên ủy thác làm việc cùng nhau. Citi tập trung vào quản lý tài sản toàn cầu với các đặc quyền như tài trợ máy bay. Chase về cơ bản là điểm vào với hoàn tiền ATM không giới hạn và không phí chuyển khoản.

Một điều tôi chưa nhận ra - các ngân hàng khu vực nhỏ hơn rõ ràng đang thu hút sự chú ý vì họ cung cấp cảm giác ngân hàng tư nhân mà không có chi phí tổ chức lớn. Họ thực sự cạnh tranh về chất lượng dịch vụ chứ không chỉ dựa vào quy mô.

Điều rút ra có vẻ là nhu cầu ngân hàng của bạn thực sự thay đổi khi tình hình tài chính của bạn phát triển, và bạn phải tìm đúng ngân hàng quản lý tài sản phù hợp thực sự hiểu những gì bạn đang cố gắng làm thay vì chỉ coi bạn như một số tài khoản khác.