Đã thấy nhiều câu hỏi về W-4 và giữ thuế gần đây, nên nghĩ sẽ giải thích rõ hơn về những gì thực sự xảy ra với paycheck của bạn.

Vì vậy, đây là chuyện - trước năm 2020, một trong những cách dễ nhất để kiểm soát số tiền bạn mang về nhà là chỉnh sửa các khoản miễn trừ trên W-4 của bạn. Ý tưởng chính của các khoản miễn trừ thuế là nói với nhà tuyển dụng "này, tôi không nợ thuế trên phần thu nhập này." Nhiều khoản miễn trừ hơn nghĩa là paycheck của bạn sẽ dày hơn. Ít khoản miễn trừ hơn nghĩa là tiền ít hơn bây giờ nhưng có thể sẽ được hoàn thuế sau. Hệ thống khá đơn giản.

Giờ hệ thống đó đã biến mất. IRS hoàn toàn bỏ phần miễn trừ trong W-4 vào năm 2020 và đã đơn giản hóa toàn bộ mẫu W-4. Tôi biết, nghe có vẻ như họ làm cho nó khó hơn, nhưng thật ra vẫn còn nhiều cách để điều chỉnh việc giữ thuế của bạn nếu bạn hiểu cách nó hoạt động.

Đầu tiên, để tôi giải thích những điều cơ bản. Mỗi lần bạn nhận lương, nhà tuyển dụng tự động trừ tiền cho thuế - đó gọi là giữ thuế. Thay vì trả một khoản lớn khi nộp thuế, bạn đang trả dần trong suốt năm theo từng phần. Mỗi bang đều yêu cầu giữ thuế thu nhập liên bang, và một số bang còn thêm thuế riêng nữa. Nếu bạn tự doanh hoặc làm nghề tự do, bạn phải tự xử lý qua các khoản thanh toán thuế ước tính.

Số tiền bị giữ phụ thuộc vào thu nhập của bạn và cách bạn điền W-4. Đó là lý do tại sao điều đó quan trọng. Bạn đang nói với nhà tuyển dụng chính xác số tiền họ phải trừ từ mỗi lần trả lương.

Bây giờ, quay lại chuyện các khoản miễn trừ thuế - chúng vốn là cách để giảm thu nhập chịu thuế của bạn cho mục đích giữ thuế. Khai 0 và nhà tuyển dụng sẽ giữ mức tối đa. Khai quá nhiều và bạn sẽ nợ tiền vào tháng 4. Khai đúng mức thì bạn cân bằng. Vấn đề là làm sao để tính "đúng mức" cho tình huống của bạn.

Vì các khoản miễn trừ giờ không còn nữa, mọi người nghĩ rằng họ bị mắc kẹt. Không phải vậy. Đây là những gì thực sự ảnh hưởng đến việc giữ thuế của bạn bây giờ:

Các người phụ thuộc của bạn rất quan trọng. Đó là bước 3 trong mẫu mới, và điền đúng phần này sẽ tạo ra sự khác biệt lớn. Nếu bạn có vợ/chồng làm việc hoặc nhiều công việc, có một bảng tính trên trang 3 để giúp bạn tính đúng số tiền giữ thuế. Rồi có phần 4 nơi bạn có thể liệt kê các nguồn thu nhập khác và khai các khoản khấu trừ - những thứ đó cũng giảm số tiền giữ thuế của bạn.

Bạn cũng có thể thêm giữ thuế bổ sung nếu muốn cẩn thận hơn, hoặc khai ít khấu trừ hơn để có paycheck lớn hơn. Mục đích là linh hoạt. Bạn không bị khóa chặt - có thể nộp W-4 mới bất cứ khi nào tình hình thay đổi. Kết hôn? Công việc mới? Con cái? Nộp mẫu mới.

Một điều cần chú ý: nếu IRS hoàn lại toàn bộ tiền thuế cho bạn năm ngoái và bạn dự đoán năm nay cũng vậy, bạn có thể đủ điều kiện miễn giữ thuế. Nhưng điều đó chỉ áp dụng nếu không ai khai bạn là người phụ thuộc và thu nhập của bạn dưới $1,100 (hoặc dưới $350 thu nhập không thuộc về). Và nhớ rằng, miễn giữ thuế này chỉ áp dụng cho thuế thu nhập liên bang - bạn vẫn phải đóng FICA cho An sinh Xã hội và Medicare.

Thật ra, nếu tình hình thuế của bạn phức tạp, nói chuyện với một cố vấn tài chính hiểu về thuế là đáng giá. Họ có thể giúp bạn xác định chính xác các khoản khấu trừ và chiến lược giữ thuế phù hợp với tình hình của bạn.

Tóm lại: đúng vậy, các khoản miễn trừ đã biến mất, nhưng bạn vẫn còn quyền kiểm soát. Sử dụng phần người phụ thuộc, liệt kê các khoản khấu trừ, thêm giữ thuế bổ sung nếu cần. Mục tiêu là điều chỉnh sao cho paycheck của bạn phù hợp để không bị thiếu tiền cả năm hoặc bị sốc với hóa đơn lớn vào tháng 4. Và nếu bạn mắc lỗi? Bạn luôn có thể nộp W-4 mới. Mất năm phút thôi.