Đã làm việc trong ngành ngân hàng đủ lâu để thấy mọi người mắc phải cùng một sai lầm lặp đi lặp lại. Một điều luôn làm tôi ngạc nhiên? Có bao nhiêu người vẫn chỉ sử dụng một tài khoản duy nhất. Nếu bạn đang nghĩ đến việc mở tài khoản, thực ra có những lý do vững chắc để mở thêm một tài khoản thanh toán cùng với một tài khoản tiết kiệm, và thành thật mà nói, đó là một trong những bước đi tài chính tốt nhất bạn có thể thực hiện từ sớm.

Điều đầu tiên: có cả hai tài khoản tại cùng một ngân hàng thực sự giúp củng cố mối quan hệ của bạn với họ. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng nó mở ra nhiều cơ hội. Điều kiện vay tốt hơn, truy cập vào nhiều sản phẩm hơn, các đặc quyền mà bạn sẽ không có nếu chỉ có một tài khoản. Ngân hàng sẽ nhận biết khi bạn nghiêm túc với tài chính của mình.

Tiếp theo là yếu tố tổ chức. Tiền của bạn sẽ trở nên lộn xộn nhanh chóng nếu mọi thứ đều nằm trong một nơi. Tài khoản thanh toán xử lý các khoản chi tiêu hàng ngày—đồ ăn, xăng, các khoản mua sắm ngẫu nhiên. Tài khoản tiết kiệm giữ riêng biệt, không chạm vào, dành cho những điều thực sự quan trọng. Bạn có thể theo dõi chính xác tiền của mình đang đi đâu khi chia ra như vậy. Tin tôi đi, điều này giúp việc lập ngân sách dễ dàng hơn rất nhiều.

Quỹ dự phòng khẩn cấp là cực kỳ quan trọng. Giữ khoản dự phòng đó trong một tài khoản tiết kiệm riêng biệt có nghĩa là bạn ít có khả năng rút ra để mua những thứ ngu ngốc. Khi nó nằm ngoài tầm mắt, ngoài tâm trí, bạn sẽ kỷ luật hơn nhiều với nó. Tôi đã thấy nhiều người phá vỡ mục tiêu tài chính của họ hoàn toàn chỉ vì không thể cưỡng lại việc rút tiền tiết kiệm để chi tiêu hàng ngày.

Phần tính toán: các tài khoản tiết kiệm hiện nay sinh lãi thực sự. Chúng tôi đang nói về lãi suất 5% hoặc cao hơn trên các tài khoản sinh lời cao trong một số trường hợp. Tài khoản thanh toán của bạn? Thường gần như không lãi. Vậy tại sao lại để tiền nằm trong tài khoản thanh toán trong khi nó có thể thực sự sinh lời? Đây có lẽ là lý do lớn nhất để mở tài khoản thanh toán cùng với một đối tác tiết kiệm—sự khác biệt về lãi suất là rõ ràng.

Việc lập ngân sách cũng trở nên có chủ đích hơn nhiều. Bạn có thể tưởng tượng rõ ràng mục đích của khoản tiết kiệm—kỳ nghỉ, tiền đặt cọc mua nhà, hoặc bất cứ thứ gì. Sự phân chia tâm lý này thực sự hiệu quả. Mọi người sẽ tiêu ít hơn khi biết tiền đã "được dành sẵn" cho mục đích cụ thể.

Bảo vệ quá hạn rút tiền là một điều thay đổi cuộc chơi mà hầu hết mọi người còn chưa nghĩ đến. Liên kết các tài khoản của bạn và boom—nếu bạn sơ ý rút quá hạn từ tài khoản thanh toán, tiền sẽ tự động chuyển từ tài khoản tiết kiệm. Các khoản phí quá hạn rút tiền từng phá hỏng ngân sách của nhiều người. Một sai lầm 3 đô la có thể khiến bạn mất 35 đô la. Liên kết các tài khoản loại bỏ hoàn toàn vấn đề đó.

Và đúng vậy, tâm lý cũng rất quan trọng. Thấy tiền nằm trong tài khoản tiết kiệm để phục vụ mục đích cụ thể thực sự giúp ngăn chặn tiêu xài theo cảm hứng. Bộ não của bạn biết rõ đó là để dành cho điều gì, chứ không phải để mua sắm ngẫu nhiên. Chính điều đó đã đủ để bạn nên làm.

Tóm lại: có những lý do vững chắc để mở tài khoản thanh toán, nhưng điều kỳ diệu thực sự xảy ra khi bạn kết hợp nó với một tài khoản tiết kiệm. Đó là tổ chức, là sự phát triển, là kỷ luật tất cả trong một.