Chỉ mới nhận ra điều gì đó thú vị về kế hoạch nghỉ hưu mà hầu hết mọi người hoàn toàn bỏ lỡ. Có một khoảng cách lớn giữa số tiền mà người trung bình nhận từ An sinh Xã hội mỗi tháng so với những gì thực sự có thể nếu bạn chơi đúng cách.

Hiện tại, chúng ta đang nói về khoản thanh toán tối đa của an sinh xã hội gần gấp ba lần lợi ích trung bình hàng tháng. Đó là một sự khác biệt lớn, và điều đó khiến tôi nghĩ về điều gì phân biệt những người đạt đến giới hạn đó với tất cả những người khác. Hóa ra chỉ có ba điều cụ thể thực sự quan trọng.

Đầu tiên - bạn cần phải thực sự đi làm. Như, trong một thời gian dài. Tôi đang nói về hơn 35 năm thu nhập đều đặn. Tôi biết điều đó nghe có vẻ khắc nghiệt, nhưng vấn đề là: hầu hết những người nghỉ hưu khoảng 62 tuổi đã có đủ thời gian để tích lũy những năm đó nếu họ thực sự muốn. Phép tính rất đơn giản - nếu bạn bỏ lỡ một số năm, lợi ích của bạn sẽ bị giảm đi. Nhưng nếu bạn có thể đạt 35 năm, bạn đã tham gia vào trò chơi để nhận một khoản thanh toán tối đa của an sinh xã hội đáng kể.

Nhưng đây là nơi mọi người mắc sai lầm. Chỉ xuất hiện đi làm trong 35 năm thì chưa đủ. Bạn còn phải kiếm đủ tiền nữa. Năm nay, bạn cần đạt khoảng 176.000 đô la thu nhập chịu thuế để nhận đủ quyền lợi từ An sinh Xã hội. Con số này tiếp tục tăng theo lạm phát - vài năm trước nó thấp hơn, và năm tới sẽ cao hơn. Điều thú vị là An sinh Xã hội không quan tâm cụ thể đến 35 năm cuối cùng của bạn. Họ xem xét 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn. Vì vậy, nếu bạn kiếm tiền ổn trong sự nghiệp sau này, những năm đó có thể thay thế những năm có thu nhập thấp hơn từ trước đó. Đó là lý do tại sao một số người có lợi khi làm việc lâu hơn 35 năm.

Sau đó là phần thời điểm, điều này thành thật mà nói có thể là chiếc đòn bẩy ảnh hưởng lớn nhất mà bạn có thể kéo. Khoản thanh toán tối đa của an sinh xã hội sẽ tăng đáng kể nếu bạn chờ đến 70 tuổi để nhận thay vì nhận sớm. Nếu bạn nhận ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ (khoảng 67 tuổi bây giờ), bạn sẽ nhận được một khoản nhỏ hơn rõ rệt. Nhận ở 62 tuổi? Còn nhỏ hơn nữa. Khoảng cách giữa việc nhận ở 62 và 70 là đáng kể - chúng ta đang nói về sự chênh lệch hàng nghìn đô la mỗi tháng. Thỏa thuận là bạn sẽ nhận ít năm hơn nếu chờ, nhưng nếu tuổi thọ trong gia đình bạn cao, chờ đợi sẽ giúp tính toán tốt hơn nhiều.

Đây là điều tôi thấy hữu ích nhất khi hiểu về điều này: nó không phải là một bí ẩn hay may mắn. Chỉ có ba biến số rõ ràng - thời gian làm việc, mức thu nhập, và tuổi bắt đầu nhận. Bạn hoàn toàn có thể kiểm soát cả ba điều đó. Việc bạn có thể đạt mức tối đa của an sinh xã hội hay không phụ thuộc hoàn toàn vào quyết định của chính bạn qua nhiều thập kỷ, chứ không phải là một hệ thống ngẫu nhiên mà không ai hiểu rõ. Điều đó thật kỳ lạ và mang lại cảm giác quyền năng khi bạn nghĩ về nó.