Vừa dành chút thời gian để xem lại triết lý đầu tư cốt lõi của Warren Buffett, và thành thật mà nói, thật là kỳ lạ khi những điều này vẫn còn vượt thời gian. Người ta đã giảng dạy những nguyên tắc này suốt hàng thập kỷ, và chúng vẫn còn hiệu quả hơn 90% lời khuyên tài chính bạn thấy lan truyền ngày nay.

Vì vậy, đây là điều về lời khuyên đầu tư của Buffett từ Warren Buffett — nó ngụy trang đơn giản, có lẽ đó là lý do tại sao hầu hết mọi người bỏ lỡ. Mọi người đều theo đuổi các chiến lược phức tạp trong khi nền tảng chỉ là: đừng để mất tiền. Nghe có vẻ rõ ràng, phải không? Nhưng đó thực sự là quy tắc số một và số hai kết hợp. Toán học thật khắc nghiệt — nếu bạn mất 50%, bạn cần lợi nhuận 100% chỉ để hòa vốn. Hầu hết mọi người không nghĩ theo cách đó.

Sau đó là khái niệm "giá trị so với giá cả". Ông đã nói đi nói lại hàng nghìn lần: giá là thứ bạn trả, giá trị là thứ bạn nhận được. Điều này áp dụng cho mọi thứ từ lãi suất thẻ tín dụng của bạn đến các lựa chọn cổ phiếu. Bạn đang tìm kiếm các tình huống mà thị trường định giá thứ gì đó thấp hơn giá trị thực của nó. Trong cổ phiếu, ông luôn nhấn mạnh mua chất lượng khi nó đang giảm giá, không chạy theo đám đông.

Điều thực sự nổi bật đối với tôi là cách ông nhấn mạnh về mặt hành vi của tiền bạc. Ông nói về thói quen như những xiềng xích vô hình cho đến khi chúng đột nhiên trở nên không thể phá vỡ. Đó là thật. Mọi người thất bại không phải vì họ không hiểu tài chính — họ thất bại vì họ không bao giờ xây dựng được thói quen tiền đúng đắn từ đầu. Và nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng? Ông gần như đã nói rằng nếu ông vay với lãi suất 18-20%, ông sẽ phá sản. Đó là từ một người trị giá 146 tỷ đô la, vì vậy có thể điều đó nói lên điều gì đó.

Vấn đề dự trữ tiền mặt cũng thú vị. Buffett giữ hơn 20 tỷ đô la trong các khoản dự trữ thanh khoản tại Berkshire Hathaway. Ông so sánh tiền mặt với oxy — bạn không nghĩ đến nó cho đến khi nó biến mất. Khi các nghĩa vụ đến, chỉ có tiền mặt mới hoạt động được. Nó không hấp dẫn nhưng cực kỳ quan trọng.

Ông cũng rất đề cao việc đầu tư vào chính bản thân mình. Khác với các tài sản khác, không ai có thể đánh thuế vào kỹ năng hoặc kiến thức của bạn. Ông đã nói rằng bất cứ điều gì bạn đầu tư vào chính mình sẽ sinh lợi gấp mười lần. Đó là lý do tại sao ông luôn thúc đẩy mọi người tự học về tài chính cá nhân và thị trường. Rủi ro, ông nói, đến từ việc không biết mình đang làm gì. Càng học hỏi, bạn càng trở nên an toàn hơn.

Đối với người bình thường, lời khuyên đầu tư của Warren Buffett tóm gọn lại thành một điều khá khả thi: quên cố gắng đánh bại thị trường. Đầu tư 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp, 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn, và trung bình qua nhiều năm. Ông đã nói nếu bạn làm điều đó đều đặn, bạn sẽ vượt qua 90% nhà đầu tư tích cực. Không hấp dẫn, nhưng hiệu quả.

Cũng có một quan điểm dài hạn liên kết mọi thứ lại với nhau. Ông nói về việc trồng cây ngày hôm nay để có thể ngồi dưới bóng râm hàng thập kỷ sau. An ninh tài chính không xây dựng trong vài tháng — nó xây dựng qua hàng thập kỷ. Bạn cần bỏ qua những ồn ào, các vụ sụp đổ thị trường, các chu kỳ hoảng loạn. Chỉ cần giữ mắt nhìn về phía chân trời dài hạn.

Và đúng vậy, ông cũng chia sẻ về việc cho đi. Câu chuyện Giving Pledge cùng Bill Gates và những người khác. Nhưng ngay cả khi bạn không phải là tỷ phú, nguyên tắc cũng giống nhau — làm giàu cuộc sống của bạn bằng cách đóng góp cho người khác thực sự quan trọng.

Điểm mấu chốt: lời khuyên đầu tư của Warren Buffett từ Warren Buffett không mang tính cách mạng, nhưng cực kỳ hiệu quả vì nó dựa trên những nguyên tắc không bao giờ thay đổi. Tránh nợ, xây dựng thói quen, giữ tiền mặt, đầu tư vào chính mình, nghĩ dài hạn, và đừng trả quá nhiều cho bất cứ thứ gì. Đó là toàn bộ chiến lược.