Тільки-но зрозумів щось про свої зарплатні чеки, що хотів би зрозуміти раніше. До 2020 року заявлення правильної кількості податкових дозволів було фактично хаком, який всі використовували, щоб контролювати, скільки грошей фактично потрапляє на їхній банківський рахунок. Тепер ця система зникла, але все ще є способи це зробити.

Дозвольте мені пояснити, як це насправді працює. Щоразу, коли ви отримуєте зарплату, ваш роботодавець утримує частину для податків. Це утримання розподіляє ваш річний податковий обов’язок протягом усього року замість того, щоб ви сплатили велику суму під час податкового сезону. Ваш роботодавець зобов’язаний робити це для федеральних податків, а залежно від місця проживання, місцеві та регіональні уряди можуть вимагати цього теж.

Сума, яку вони утримують, залежить від двох речей: скільки ви заробляєте і що ви вказали у формі W-4. Саме тут і з’являлися податкові дозволи. Податковий дозвіл був фактично способом повідомити IRS, що ви маєте право платити менше податків з певної частини вашого доходу. Якщо ви заявляли нуль дозволів, ваш роботодавець утримував максимум. Якщо ви не заявляли достатньо дозволів, ви переплачували весь рік і отримували повернення пізніше. Заявляючи занадто багато, ви могли б заборгувати гроші у квітні.

Однак, у 2020 році форма W-4 була повністю перероблена. Розділ про дозволи просто зник. Звучить обмежуюче, але чесно кажучи, все ще є багато важелів, які можна налаштувати.

По-перше, переконайтеся, що правильно заповнюєте розділ про кілька робіт, якщо це застосовно до вас. По-друге, кількість залежних, яку ви заявляєте у Кроці 3, дійсно має великий вплив на ваше утримання, тому зробіть це правильно. Потім є розділ 4, де ви можете вказати інші доходи та вирахування. Саме тут ви можете дуже тонко налаштувати ситуацію. Також можна додати додаткове утримання, якщо хочете бути більш обережним.

Якщо минулого року ви отримали повний повернення і очікуєте того ж цього року, ви можете мати право заявити звільнення від утримання. Але є обмеження — ви не можете зробити це, якщо хтось заявляє вас як залежного або якщо ваш дохід перевищує $1,100, з яких більше ніж $350 — з недоотриманих джерел, таких як відсотки.

Перевага нової системи — гнучкість. Ви можете коригувати свої вирахування або додаткове утримання будь-коли, і можете подати нову форму W-4 у будь-який час протягом року. Хочете більших зарплат? Менших? Це ваше рішення. Просто пам’ятайте, що менше утримання означає більше грошей зараз, але потенційно — борг у майбутньому.

Головне — правильно обрати стратегію податкових дозволів для вашої ситуації, навіть без старої системи дозволів. Деякі люди вважають за краще бути боржниками трохи кожного року і тримати більше готівки в обігу. Інші люблять отримувати повернення. Це дійсно залежить від вашого бюджету та фінансового планування. Якщо ваша ситуація складна, консультація з фінансовим радником, який добре розуміється на податках, може заощадити вам головний біль. У будь-якому разі, ви завжди можете оновити свою форму W-4 — просто заповніть нову і передайте її роботодавцю. IRS навіть має калькулятор утримання, якщо хочете побачити, що саме вам слід заявляти.