Останнім часом задумався про страхування, і чесно кажучи, існує так багато непотрібних видів страхування, на які люди витрачають гроші, навіть не усвідомлюючи цього. Наприклад, кількість грошей, яку люди марнують на покриття, що майже не виплачує, досить дивовижна, якщо розбити це на справжню математику.

Розширені гарантії, мабуть, є найбільшим винуватцем тут. Магазини активно просувають ці речі, бо вони неймовірно прибуткові, але дослідження показують, що понад половина покупців їх навіть не активують. Подумайте - більшість дефектів продукції трапляється під час гарантії виробника. До того, як настає час розширеного покриття, технології зазвичай вже застарівають настільки, що вам краще просто купити нову річ, ніж ремонтувати стару. Вся ця історія — фактично спосіб заробити гроші під виглядом захисту.

Далі йде іпотечне страхування життя, яке справді є одним із найнеобхідніших видів страхування. Звучить захисно, правда? Але справа в тому — воно платить кредитору, а не вашій родині. Ваша родина не може вирішувати, що робити з цими грошима. Це сумнівно. Страхування кредитних карток і страхування від безробіття — у тому ж дусі. Вони звучать добре на папері, але насправді майже нічого не дають у реальних ситуаціях.

Страхування від втрати кредитної картки — зовсім безглузде. Закон США вже обмежує вашу відповідальність $50 за несанкціоновані витрати, і більшість компаній навіть цього не стягує. Ви платите постійні внески за захист від того, що вже законодавчо обмежено майже до нуля. Це не має сенсу.

Страхування від випадкової смерті та каліцтва — ще один приклад зайвого. Звичайне страхування життя покриває всі причини смерті, тобто виплачує незалежно від того, як ви померли. AD&D охоплює лише конкретні випадки аварій і має багато виключень, що ускладнює отримання виплат. Бували випадки, коли відмовляли у виплаті через те, що смерть мала медичний компонент, навіть якщо це була саме аварія. Чому ви маєте купувати покриття з обмеженими можливостями і такою ж ціною, як і звичайне страхування життя?

Страхування на випадок польотів теж активно просувають, але комерційна авіація — статистично найнадійніший спосіб подорожувати. Ваше існуюче страхування життя має покривати випадкову смерть будь-де, і чесно кажучи, ваші кредитні картки та поточні поліси, ймовірно, вже мають вбудоване покриття для подорожей. Більшість людей просто про це не знає.

Ось що дійсно має значення: шукайте непотрібні види страхування, які або дуже вузькі за охопленням, або покривають малоймовірні сценарії. Якщо щось платить лише за дуже конкретних обставин, краще обрати ширше покриття. І якщо продавці або страхові компанії використовують високий тиск для продажу, це тривожний знак — якщо вони заробляють так багато, ви явно переплачуєте.

Замість усіх цих випадкових полісів краще створіть справжній резервний фонд. Ви зберігаєте контроль над своїми грошима, отримуєте відсотки і не обмежені у виборі покриття. Це набагато краще для ремонту дрібної техніки, незначних медичних витрат, які не покриває медичне страхування, і витрат у кілька тисяч.

Перед покупкою будь-якого страхування запитайте себе три речі: яка ймовірність, що мені це знадобиться? Скільки це реально коштуватиме мені з власної кишені, якщо я його не матиму? І з чим це перекривається з уже існуючим захистом? Страхування має бути потрібним лише для катастрофічних втрат, які ви не можете собі дозволити покрити самі. Якщо ви купуєте його для зручності або дрібних витрат, ви просто викидаєте гроші, які можна зберегти або інвестувати в інше.