Ти хочеш знати, у що інвестувати, крім простої купівлі акцій на фондовому ринку? Я розумію. Більшість людей вважає, що інвестиції — це вибір акцій або ETF, але чесно кажучи, це лише поверхневий рівень. Настоящий хід — диверсифікуватися у активи, які не рухаються синхронно з Уолл-стріт — або ще краще, рухаються у протилежному напрямку, коли ринки нестабільні.

Я вже деякий час досліджую альтернативні варіанти інвестицій, і насправді їх набагато більше, ніж здається. Деякі з них — надійні, деякі — дуже ризиковані. Дозволь мені пройтися по тому, що дійсно варто розглянути.

Перш за все, інвестиційні фонди нерухомості. REITs — це геніально, якщо хочеш отримати доступ до нерухомості без необхідності мати мільйон або витрачати вихідні на пошук об'єктів. Вони інвестують у все — від багатоквартирних будинків до складів і готелів, а потім розподіляють орендний дохід акціонерам. Ти отримуєш диверсифікацію нерухомості у своєму портфелі без головного болю бути орендодавцем. Дуже просто.

Далі — позики між фізичними особами. Сервіси як Prosper і Lending Club дозволяють тобі фінансувати частки позик іншим людям за ціною від 25 доларів. Ти отримуєш відсотки при погашенні позик. У чому підступ? Якщо хтось не поверне — ти втрачаєш цю частку. Але тут розумна стратегія — розподілити свої гроші між 50 або 100 малими позиками замість одного великого ризику, і навіть якщо кілька позичальників зірвуться, ти все одно можеш бути у плюсі. Це справді хороший спосіб управління ризиками.

Якщо ти дуже консервативний, варто поглянути на ощадні облігації. Їх підтримує уряд, вони платять відсотки з часом і майже безризикові — хіба що уряд США офіційно оголосить дефолт. Можна взяти серії EE з фіксованими ставками або серії I, де частина ставки коригується з інфляцією. Нудно? Можливо. Але нудьга — недооцінена якість.

Золото — класика. Можна купити фізичний зливок, монети, ф’ючерсні контракти або взаємні фонди, що інвестують у золото. FTC попереджає, що ціни коливаються, і потрібно ретельно перевіряти компанії, що зберігають золото для тебе. Якщо ти тримаєш фізичне золото, переконайся, що воно у безпечному місці. Це не про швидке збагачення — це про збереження цінності, коли інші активи падають.

Депозитні сертифікати — це банківські продукти, застраховані FDIC, що фіксують ставку на певний період. Передчасне зняття — штраф. Процентні ставки не перевищать довгострокові прибутки від акцій, але ти гарантовано не втратиш основну суму. Ще один консервативний варіант для тих, хто цінує стабільність.

Корпоративні облігації — це фактично позики компаніям. Ти отримуєш регулярні відсотки і повернення основної суми при погашенні. Відсоткова ставка залежить від ризикованості компанії — ризикованіші платять більше. На відміну від акцій, ти не володієш часткою компанії і не отримуєш вигоду від її успіху, але й не постраждаєш, якщо у неї буде поганий квартал. Твої доходи більш передбачувані. Але якщо компанія збанкрутує — можеш втратити все, тому це не повністю безризиково.

Ф’ючерси на товари — це вже цікаво. Ти купуєш контракти на майбутню поставку таких товарів, як кукурудза, мідь або нафта. Залежно від попиту і пропозиції, ціна контракту коливається. Можна заробити серйозні гроші або втратити їх. Це хедж проти інфляції, якщо ти розумієш, що робиш, але цей ринок складний і конкурентний. Вступай лише якщо добре розумієш гру.

Відпочинкові оренди — це весело, бо ти можеш користуватися нерухомістю сам і одночасно отримувати дохід, коли ти не там. Вебсайти полегшують управління, але реальність — це не ліквідний актив. Якщо раптом потрібні гроші — не можеш просто продати за ніч. Шукаєш покупця, і це може зайняти місяці.

Криптовалюти — це дика карта. Біткоїн — найвідоміший, але є тисячі інших. Це децентралізовані цифрові валюти, які вибухнули популярністю. Цінові коливання — жорсткі. Це тільки для тих, хто справді розуміє цю сферу або готовий до серйозної волатильності. Не для слабких серцем.

Муніципальні облігації — їх випускають міста і штати для фінансування шкіл і доріг. Відсотки можуть бути нижчими, ніж у корпоративних облігацій, але перевага — відсотки зазвичай звільнені від федеральних податків і іноді від штатових. Після оподаткування твій реальний дохід може бути досить хорошим, іноді краще, ніж у більш високоприбуткових облігацій.

Фонди приватного капіталу — це об’єднання інвестиційних грошей під керівництвом менеджера, що інвестує у приватні компанії для їхнього зростання. Віддача може бути привабливою, але зазвичай високі управлінські збори і гроші блокуються на роки. Зазвичай потрібно бути акредитованим інвестором, щоб брати участь, — тобто відповідати вимогам щодо доходу і чистої вартості.

Венчурний капітал — схоже, але зосереджено на стартапах на ранніх стадіях. Та сама історія — ризиковано, зазвичай доступно лише для акредитованих інвесторів, хоча краудфандинг відкрив деякі можливості для звичайних людей.

Аннуїтети — це контракти, коли ти платиш наперед і отримуєш виплати з часом або на все життя. Вони бувають фіксовані, змінювані або індексовані. Податкове відтермінування привабливе, але комісії можуть бути високими, а брокери — корисливими, тому перед підписанням потрібно добре дослідити.