Щойно знову натрапив на думку Дейва Рамсі щодо соціального забезпечення, і чесно кажучи, це досить дивно, наскільки його поради суперечать більшості рекомендацій фінансових радників.

Отже, ось у чому справа — більшість людей їм кажуть чекати якомога довше, щоб подати заявку на соціальне забезпечення, так? Але Дейв Рамсі каже, що ви можете подати заявку вже з 62 років, і він не помиляється щодо математики, якщо ви зробите одну конкретну річ. У чому підступ? Вам потрібно інвестувати кожен отриманий чек.

Я трохи дослідив цю тему. Якщо ви подаєте заявку у 62, так, ваш щомісячний чек буде приблизно на 30% меншим, ніж якщо чекати до повного пенсійного віку (66 або 67 залежно від дати народження ). А якщо чекати до 70 років, дослідження показують, що ви можете отримати понад 182 000 доларів додаткових упродовж життя у вигляді виплат. Це реальна цифра.

Але тут вступає стратегія Рамсі. Він стверджує, що якщо ви отримуєте ці менші чеки у 62 і вкладаєте їх у надійний взаємний фонд, ви фактично можете вийти у вигідну ситуацію порівняно з очікуванням. Математика полягає в тому, що ваші інвестиційні доходи можуть компенсувати різницю між меншими ранніми виплатами і більшими, які ви отримаєте пізніше.

Тепер, реалістична частина — середні взаємні фонди за останні 20 років принесли приблизно 4,67% річних. Тим часом, індекс S&P 500 за останні 30 років мав середній показник 10,7% на рік. Тобто теоретично, якщо обрати правильний фонд, підхід Дейва Рамсі може спрацювати.

Але і це важливо — Рамсі ніколи справді не порушує питання, яке стоїть насправді. Більшість людей, які подають заявку на соціальне забезпечення у 62, роблять це не тому, що хочуть інвестувати. Вони подають раніше, бо їм потрібні гроші для життя. Якщо ви в цій ситуації, ця стратегія очевидно вам не підходить.

Це цікава фінансова думкова експеримент, але вона вимагає дисципліни і фінансової стабільності, яких не має кожен. Варто подумати, якщо ви дійсно можете інвестувати свої чеки, але це точно не універсальна порада для всіх.