Щойно зрозумів, що багато людей не задумуються про те, що трапляється з їхнім 401(k), коли вони змінюють роботу. Дейв Рамзі насправді має тверду позицію з цього приводу — він досить голосно говорить про те, що переказ 401k у IRA зазвичай є найкращим варіантом, і чесно кажучи, коли ти зрозумієш чому, це має сенс.

Отже, ось у чому справа: коли ти залишаєш свою роботу, той 401(k) від твого колишнього роботодавця просто залишається там. Твоя компанія припиняє співпрацю з внесками, і ти не можеш додавати більше грошей. Але гроші все ще там, все ще інвестовані, сподіваючись, що вони зростають для твого пенсійного майбутнього. Тепер у тебе є вибір — і саме тут більшість людей заплутуються.

Рамзі рекомендує переказати ці гроші у IRA через брокера. Процес називається переказ 401k, і головна перевага — контроль. З IRA ти не обмежений тим, які фонди обрав твій колишній роботодавець. У тебе могло бути, наприклад, 10 фондів на вибір у 401(k), але з IRA? Ти можеш інвестувати у акції, облігації, взаємні фонди, фактично все, що пропонує цей брокер. Це велика різниця.

З податкової точки зору, ти отримуєш ті самі переваги, що й у 401(k) — твої гроші зростають без оподаткування. І оскільки ти переказуєш існуючі внески, ти не отримуєш штрафів, як це було б, якщо б просто зняв гроші. Крім того, ти можеш відкрити IRA майже будь-де, а не лише у конкретній компанії.

Порівняй це з тим, щоб залишити гроші у своєму старому 401(k) або перевести їх у план нового роботодавця — обидва варіанти прив’яжуть тебе до того, що вони пропонують. Якщо тобі важливо, куди йдуть твої пенсійні гроші, переказ 401k у IRA — це точно правильний крок. Варто подумати про це, якщо ти скоро змінюєш роботу.