Щойно зрозумів щось про управління серйозними грошима – не всі банки дійсно знають, як з цим справлятися. Досліджував варіанти для людей, що володіють реальним багатством, і чесно кажучи, різниця між звичайним рахунком і приватним банкінгом дуже велика.

Ось що я знайшов. Якщо ви відкриваєте банківський рахунок із мільйонами доларів, більшість банків ставляться до вас як до звичайного клієнта, доки не досягнете певного порогу. Тут і вступає приватний банкінг. Це фактично зовсім інший рівень.

J.P. Morgan Private Bank здається тут лідером. Вони надають доступ до цілого команди – стратегів, економістів, радників, повний склад. Це не просто зберігання грошей; вони допомагають з інвестиційним плануванням, новими ринками, всім цим. Це майже золотий стандарт для надзвичайно багатих.

Потім є Bank of America Private Bank. Мінімум — $3 мільйонів, і вони поєднують вас із менеджером-клієнтом, портфельним менеджером і довірчим офіцером, які справді працюють разом над вашою довгостроковою стратегією. Вони мають унікальні речі, такі як стратегічна філантропія та послуги з мистецтва, що досить цікаво.

Citi Private Bank більш глобальний – вони працюють у близько 160 країнах. Але мінімум — $5 мільйонів, і вони зосереджені на міжнародному управлінні багатством. Фінансування літаків, альтернативні інвестиції, і так далі.

Якщо ж ви ще не досягли статусу надзвичайно багатих, але заробляєте серйозно, Chase Private Client більш доступний. Мінімум — $150k , необмежені повернення з банкоматів, без комісій за перекази, знижки на іпотеку. Це фактично вхід у приватний банкінг без необхідності мати мільйони просто так, що лежать.

Головне? Якщо у вас справжнє багатство, не варто мати справу з номером 1-800. Вам потрібен хтось, хто знає вашу ситуацію і дійсно піклується про ваші цілі. Малі регіональні банки, здається, теж стають розумнішими у цьому – вони конкурують, пропонуючи рівень обслуговування приватного банкінгу як стандарт, просто з більш особистим підходом.

Ключ у тому, щоб побудувати справжні стосунки з вашим банкіром, а не просто мати банківський рахунок із мільйонами доларів, що десь забуті. Звучить очевидно, але, здається, багато хто пропускає цю частину.