Поза папером: чому все більше бізнесів переходять на електронні чеки

Ще зовсім недавно платежі означали папір, чорнило та поїздку до поштової скриньки. Сьогодні споживачі очікують протилежного — безконтактних, мобільних транзакцій, що обробляються в реальному часі. З безліччю цифрових методів оплати, які тепер працюють гладко та миттєво, не дивно, що чеки поступово відходять у минуле як у комерційних, так і в споживчих сферах. Навіть федеральний уряд — колись один із найбільших видавців паперових чеків — планує припинити їх використання для податкових повернень та інших платежів.

Проте надійна та легко відстежувана система платежів залишається важливою частиною сучасної економіки. Сьогодні електронні чеки пропонують сучасний поворот у цьому довіреному, безпечному методі оплати. І для бізнесу будь-якого розміру передові рішення, такі як Authorize.net, можуть зробити перехід від паперу до електроніки безшовним, пропонуючи безпечну, швидку та економічну обробку eCheck.

Що таке eCheck?

Електронний чек, або eCheck, функціонує майже так само, як і традиційний паперовий чек — клієнти надають свої банківські реквізити, номер маршрутизації та дозвіл на оплату для завершення транзакції. Відмінність у тому, що все відбувається цифрово, зазвичай через онлайн-форму, яка забезпечує безпечну електронну обробку.

«Сучасні чеки здебільшого використовуються для одноразових або рідкісних високовартісних транзакцій», — сказав Хью Томас, головний аналітик з комерційних та корпоративних питань у Javelin Strategy & Research. «ECheck дозволяє вам здійснити платіж постачальнику, використовуючи ті ж процеси, що й паперовий чек, але цілком електронно.»

ECheck передаються через систему автоматизованого оброблення ACH (Automated Clearing House) для електронних переказів. Оскільки процес цілком електронний, бізнеси більше не повинні чекати, поки чек надійде поштою або його вручну внесуть у банк. Це не лише прискорює збір платежів, але й зменшує ризик людської помилки. Крім того, eCheck допомагають уникнути багатьох витрат, пов’язаних із паперовими чеками, включаючи час працівників і банківські комісії.

«ECheck ініціює платіж через ACH-пуш», — сказав Томас. «Але оскільки вони надходять у вигляді електронної пошти, ви економите час і папір, а також час поштової доставки, при цьому зберігаючи всю деталізацію, яка часто додається в нижню частину чеків, наприклад, номери рахунків-фактур, які цей чек має покривати.»

Різноманітність випадків використання

ECheck мають кілька переваг, що робить їх придатними для різних ситуацій.

По-перше, вони є альтернативою кредитним або дебетовим карткам. Клієнти без доступу до кредиту все ще можуть здійснювати платежі за допомогою eCheck.

Вони також дозволяють бізнесам отримувати прямі, безпечні банківські платежі. На відміну від паперових чеків, eCheck не можна втратити або викрасти, і вони добре захищені від шахрайства. За даними Nacha, менше ніж 0,03% транзакцій ACH повертаються як несанкціоновані.

Для бізнесу транзакції з eCheck зазвичай недорогі — значно дешевше, ніж обробка паперових чеків, які часто коштують один-два долари за чек, і набагато дешевше, ніж комісії за оплату кредитною карткою.

«Зазвичай у транзакції ACH є лише вартість за одиницю, зазвичай в межах від 0,10 до 0,25 долара для продавця», — сказав Дон Апгар, директор з платіжних систем Javelin Strategy & Research. «Кредитна картка може коштувати їм приблизно 2–2,5%. Навіть з дебетовою карткою продавець платить певний відсоток від продажу.»

Низька вартість робить eCheck особливо підходящими для повторюваних платежів. Витрати на інші методи оплати швидко зростають при щомісячних транзакціях, тоді як eCheck дозволяє один раз затвердити списання коштів з рахунку клієнта. Це дає можливість автоматизувати повторювані платежі, усуваючи необхідність ручного збору їх і забезпечуючи значну зручність. Комплексне рішення для обробки, таке як Authorize.net, підтримує автоматичні повторювані платежі через eCheck, зменшуючи ручну роботу і забезпечуючи передбачуваний грошовий потік для бізнесу.

«Існує кілька секторів із повторюваними платежами, де eCheck дуже популярні», — сказав Апгар. «Один із них — державний сектор, який збирає регулярні збори та штрафи. Якщо списання з вашого рахунку не обробляється, вони не потребують оскарження — вони просто вимикають вашу послугу.»

Ще одна сфера, де eCheck стає все популярнішою, — це великі бізнес-до-бізнесу транзакції, де важливі безпечні, економічні та відстежувані платежі.

«Рішення для обробки дебіторської заборгованості сьогодні добре оснащені для роботи з eCheck, оскільки вони можуть автоматично зчитувати прикріплені PDF-файли і витягати необхідну інформацію для автоматичного застосування платежу», — сказав Томас. «Ви отримуєте можливість здійснити один платіж із такою ж безпекою, як і при проведенні чекової операції, але без паперу. eCheck має сенс для більших одноразових платежів, щоб покрити кілька рахунків або іншу детальну інформацію про оплату.»

Кейс-стаді eCheck

Один із потенційних недоліків прийому eCheck — це те, що процес налаштування може здаватися складним. Зазвичай потрібно виконати такі кроки, як відкриття лінії ACH у банку.

Authorize.net створений для інтеграції у вже існуючі робочі процеси платежів організації, з опціями білого ярлика, що робить процес безшовним і непомітним. Його проста інтеграція швидко дозволяє почати роботу, а систему можна використовувати з офісу, дому або на місці.

Компанії, що впроваджують eCheck, часто відкривають для себе несподівані переваги. Наприклад, VIIRL Marketing, постачальник рекламних та маркетингових послуг, з моменту заснування покладається на eCheck і Authorize.net, вважаючи їх надійною частиною своєї роботи.

«Автоматизоване виставлення рахунків — це для нас дуже важливо», — сказав Джед Вінклєр, президент і операційний директор VIIRL. «У нас сотні клієнтів по всій країні, яким ми щомісяця виставляємо рахунки. Нам зручно пропонувати кілька платформ для оплати, і одна з них — eCheck.»

«ECheck чудовий для наших кінцевих користувачів, бо їм не потрібно надсилати нам чек поштою, нам не потрібно його обробляти, і з eCheck ми можемо миттєво обробити платіж при щомісячній підписці. З Authorize.net платежі просто працюють.»

Марк Піацці, засновник VIIRL Marketing, додав: «Є кілька переваг у прийомі eCheck від наших клієнтів. По-перше, це нижча вартість — більш економічне рішення. По-друге, воно більш безпечне. І нарешті, наші клієнти дуже люблять його використовувати. Це просто і інтегрується з усіма нашими платіжними опціями. Все, що ми економимо на комісіях, ми можемо повернути клієнтам у вигляді кращих результатів.»