Молоді засновники кидають виклик нерозвиненості неприбуткового фінтеху: як Givefront залучив $2 мільйонів у фінансуванні

Протягом останнього десятиліття індустрія фінтех революціонізувала спосіб управління фінансами американських компаній. Від спрощених корпоративних карткових рішень до автоматизованих платформ управління витратами — хвиля фінансових інновацій пронеслася через бізнес-сектор. Однак один важливий сегмент економіки — неприбуткові організації — залишався здебільшого поза увагою. Саме двоє 21-річних прагнуть змінити цю ситуацію.

Givefront, стартап за підтримки Y Combinator, щойно закінчив раунд фінансування на суму 2 мільйони доларів для створення фінансової платформи, спеціально розробленої для неприбуткових організацій. Заснований студентом-відступником з Гарварду Мэттом Тенгтраколом та студентом з UC Berkeley Айданом Санбруї, компанія заповнює величезну прогалину на ринку. Неприбуткові — від харчових банків і порятунку тварин до церков, НУО та асоціацій власників житла — становлять приблизно 6% ВВП США і щорічно вносять трильйони доларів, але більшість з них досі працює з застарілою фінансовою інфраструктурою.

Новини фінтеху для неприбуткових, що змінюють сектор

Індустрія фінтех здебільшого обійшла неприбуткові організації, оскільки їхні потреби суттєво відрізняються від традиційних бізнесів. На відміну від корпорацій, неприбуткові працюють під суворими регуляторними обмеженнями, керують обмеженими та необмеженими грантами, звітують про витрати перед донорами та фондами, відстежують витрати волонтерів і подають форму IRS 990. Багато організацій одночасно керують десятками грантів, кожен з яких має унікальні вимоги до витрат і звітності.

Сп legacy-системи, такі як Blackbaud, Sage і MIP, досі домінують у сфері обліку неприбуткових, але їм бракує контролю за витратами в реальному часі, сучасних процесів затвердження та безшовної інтеграції з сучасними інструментами. Тенгтракол особисто зіткнувся з цим, навчаючись на комп’ютерних науках у Гарварді. Він працював у кількох неприбуткових організаціях, допомагаючи збирати пожертви майже до 500 000 доларів. «Більшість неприбуткових не мали належних фінансових інструментів для забезпечення відповідності або захисту їхнього статусу звільнення від податків», — пояснив він TechCrunch. «Інструменти, на які вони покладалися, були повністю несумісні з тим, що вважається сучасним у світі стартапів».

Від студентського відступника з Гарварду до Y Combinator: створення для 1,9 мільйонів організацій

Тенгтракол почав створювати Givefront як внутрішнє рішення для неприбуткових організацій, якими він керував разом із однокурсниками. Новина швидко поширилася серед місцевих організацій, і команда згодом звузила фокус до створення єдиної фінансової платформи для зареєстрованих неприбуткових організацій — приблизно 1,9 мільйона структур у США.

Givefront увійшов до зимового набору Y Combinator 2024 року з широкими амбіціями у сферах банкінгу та обліку. Однак засновники швидко зрозуміли, що заміна бухгалтерів або основних банківських відносин потребує дуже повільного процесу продажів. Це сприяло стратегічному зсуву у напрямку карток і управління витратами — менш руйнівного входу. «Значно легше переконати організацію змінити картку, яку вони використовують, ніж замінити весь їхній обліковий стек», — зазначив Тенгтракол.

Від платформ обліку до розумного управління витратами

На відміну від універсальних корпоративних платформ, таких як Brex і Ramp, Givefront позиціонує себе як вертикальний фінтех-слой, що розташований поверх існуючих систем обліку неприбуткових. Замість повної заміни застарілого програмного забезпечення, платформа інтегрується з цими інструментами, додаючи функції, специфічні для неприбуткових: контроль витрат у реальному часі, зняття чеків для аудиту, бюджетування на основі грантів і автоматизовані робочі процеси звітності.

«Багато робочих процесів, які ми створюємо, дуже специфічні для того, як працює цей сегмент економіки», — сказав Тенгтракол. «Наші робочі процеси та інтеграції дають у 10 разів більше переваг у порівнянні з традиційними корпоративними або системами управління витратами». Церкви та релігійні організації стали найсильнішими користувачами, особливо ті, що покладаються на волонтерських казначеїв замість штатних фінансових працівників. Автоматизація Givefront значно зменшує їхню операційну навантаженість.

Зростання та можливості ринку

Після запуску своєї карткової пропозиції Givefront залучив сотні неприбуткових організацій і повідомляє про понад 200% місячного зростання доходів і обсягів платежів. Компанія орієнтується на 1000 неприбуткових до кінця року, а у довгостроковій перспективі прагне обслуговувати 5000 організацій до середини наступного року.

Раунд посівного фінансування на 2 мільйони доларів очолили Script Capital, а також у ньому взяли участь Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund і ангельські інвестори, зокрема генеральні директори Chariot і Wealthfront. Ці кошти підуть на розширення дистрибуції, розширення команди та більш широкий спектр пропозицій у сферах карт і платіжних сервісів. З часом Givefront планує розширити свій фінтех-продуктовий ряд, включаючи зарплатні, банківські послуги, бюджетування та, можливо, інвестиційні та управління капіталом фондів.

Тенгтракол визнає, що молодість — це і перевага, і недолік. Деякі лідери неприбуткових вважають енергію засновників освіжаючою, інші вагаються довірити фінансову інфраструктуру такій молодій команді. Однак результати говорять самі за себе: фінтех-стартап, який нарешті розуміє унікальні потреби сектору неприбуткових.