Де можна вийти на пенсію найраніше? Дослідження найщедріших пенсійних політик у світі

Мрія про ранню пенсію залишається актуальною у всьому світі, проте реальність розповідає іншу історію. Зі старінням населення та зростанням навантаження на пенсійні системи більшість країн поступово підвищують пенсійний вік. Однак деякі країни досі пропонують одні з наймолодших пенсійних віков у світі, дозволяючи працівникам виходити на пенсію значно раніше, ніж їхні колеги у розвинених західних економіках. Зрозуміти ці різниці допомагає побачити, наскільки різноманітні підходи до пенсійного забезпечення та соціального страхування у світі.

Загальний фон: чому рання пенсія стає рідкістю

Перед аналізом конкретних країн важливо зрозуміти, чому глобальна тенденція — підвищення пенсійного віку — домінує. Тривалість життя значно зросла за останні десятиліття, що означає, що пенсійні фонди мають довше підтримувати пенсіонерів. Ця демографічна зміна змусила уряди по всьому світу переглянути свої пенсійні системи, часто поступово підвищуючи вік виходу на пенсію. Однак деякі країни — особливо в Азії та частинах Близького Сходу — зберігають відносно молоді пенсійні пороги.

Азійські ранні шляхи: Індонезія, Індія та Китай

Наймолодший пенсійний вік у світі встановлений у країнах Азії, де кілька держав дозволяють працівникам виходити на пенсію значно раніше 60 років.

Індонезія: 57 років зараз, поступово підвищується до 65

Індонезійські працівники можуть виходити на пенсію у 57 років — один із найліберальніших пенсійних режимів у світі. Однак уряд запровадив поступове підвищення: пенсійний вік зросте до 58 у 2024 році (уже впроваджено), а далі кожні три роки планується підвищення до 65 у 2043 році. Працівники приватного сектору фінансують державну систему соціального страхування через регулярні внески, а при виході на пенсію можуть обрати одноразову виплату або комбінацію негайної виплати та щомісячних виплат.

Індія: різний вік залежно від сектору, зазвичай 58-60

В Індії система більш складна. Урядові службовці виходять на пенсію у 60 років, тоді як у інших сферах — зазвичай у 58-60 років, залежно від галузі. У 2020 році в штаті Керала підвищили пенсійний вік державних службовців до 60 років, і цю практику перейняли інші штати. Пенсійна система складається з програм внесків працівників і фондів, керованих роботодавцями. Програма “Пенсійний фонд працівників” вимагає, щоб працівники були не молодше 58 років і мали щонайменше десять років внесків, тоді як “Фонд працівників” має нижчу межу — 55 років. Ці програми охоплюють переважно державних службовців і працівників приватних компаній із понад 20 співробітниками — приблизно 12% робочої сили країни.

Китай: різниця за статтю та типом роботи — 45-60 років

Китайська пенсійна система — одна з найрізноманітніших за статтю та професією. Чоловіки зазвичай виходять у 60 років, а жінки — у більш складних умовах: 55 років для білих комірців і 50 — для робітників фізичної праці. Люди у фізично важких професіях можуть виходити раніше — жінки у 45, чоловіки у 55 років. Пенсійні виплати передбачають два напрямки: базова пенсія становить 1% від середньої зарплати за кожен рік стажу (з мінімумом 15 років внесків), а пенсія з визначеним внеском вимагає щорічних внесків у 8% від зарплати на індивідуальні рахунки, а рівень виплат залежить від віку та показників тривалості життя.

Близькосхідна та південноафриканська модель: 58-60 років

Саудівська Аравія: однаковий вік — 58 років

У Саудівській Аравії дозволено вихід на пенсію обом статтю у 58 років — одна з найоднорідніших політик. Працівники роблять внески до обов’язкової державної пенсійної системи і можуть отримати виплати у 58 років при щонайменше 10 роках внесків (120 місяців), або у будь-якому віці при 25 роках внесків (300 місяців). У 2023 році уряд підвищив мінімальні пенсії для пенсіонерів на 20%, що свідчить про підтримку раннього виходу на пенсію фінансово.

Південно-Африканська Республіка: універсальний вік — 60 років

Пенсійна eligibility у ПАР починається з 60 років для обох статей. Державна пенсія базується на доходах і майні — громадяни віком понад 60 років із обмеженими ресурсами мають право на “пільгу для літніх”. Крім того, існують добровільні приватні пенсії, фінансовані внесками роботодавців і працівників, що забезпечують додатковий захист.

Європа та Латинська Америка: поступове підвищення

Росія: зараз 55-60 років, підвищиться до 60-65 до 2028 року

Чоловіки у Росії можуть виходити на пенсію у 60 років, жінки — у 55, що відображає історичні переваги для жінок. Однак ситуація змінюється: уряд планує підвищити пенсійний вік до 65 для чоловіків і 60 для жінок до 2028 року через навантаження на пенсійні фонди. Винятки — працівники з тривалим стажем (чоловіки з понад 42 роками, жінки — з понад 37 роками), які можуть вийти раніше, але не отримають пенсію до досягнення стандартного віку. Всі працівники роблять внески до системи соціального страхування, мінімум 8 років перед отриманням виплат.

Туреччина: зараз 58-60 років, поступове підвищення до 65

Чоловіки у Туреччині виходять у пенсію у 60 років, жінки — у 58. У 2023 році зміни торкнулися тих, хто вступив у систему до 8 вересня 1999 року: тепер чоловіки мають 25 років внесків, жінки — 20. Це реагування на закон 1999 року, який не передбачав поступового підвищення. Туреччина систематично підвищує пенсійний вік, плануючи до 2044 року досягти 65 років для обох статей.

Колумбія: 57-62 років залежно від статі

Колумбія дозволяє жінкам виходити у 57 років, чоловікам — у 62. Пенсійна система має дві опції: державний план “pay-as-you-go” або приватний індивідуальний. Учасники можуть змінювати систему кожні п’ять років (до десяти років до виходу на пенсію), але не одночасно. Обов’язкове членство в одній із систем поширене на всіх працівників.

Коста-Рика та Австрія: стандарт — 65 років

У Коста-Риці чоловіки та жінки виходять на пенсію у 65 років при мінімумі 25 років внесків (300 місяців), хоча ті, хто має 15-20 років (180-300 місяців), отримують пропорційні пенсії. Також доступні додаткові виплати через індивідуальні рахунки та добровільні пенсії з визначеним внеском. В Австрії пенсійний вік для чоловіків — 65 років, для жінок поступово зростає з 60 до 65 до 2033 року. Система з визначеним внеском вимагає 15 років стажу (180 місяців), а для малоприбуткових пенсіонерів передбачена допомога.

Висновок: планування має значення у всіх системах

У всіх цих країнах є спільна істина: щоб отримати наймолодший у світі пенсійний вік, потрібно роками стабільно робити внески. Чи то у рамках індонезійської системи 57 років, чи у австрійській — 65 років, працівники мають набрати достатній стаж, щоб мати право на виплати. Глобальна тенденція — поступове підвищення пенсійного віку, тому раннє планування виходу на пенсію стає все більш важливим. Важливо розуміти структуру своєї країни — чи то система з визначеним внеском, чи з визначеним обсягом виплат, чи з соціальним допомоговим механізмом — щоб мати реалістичні очікування та належну фінансову підготовку.