Криптовалютні фінанси за межами вежі з слонової кістки: Тренди стартапів DoraHacks 2026

지난 10년간 기존 фінансовий сектор дивився на індустрію криптовалют з вищої точки зору, з підозрою та скепсисом. Але станом на 2026 рік ця індустрія більше не є місцем спекуляцій. Початковий хаос перетворився на чіткі бізнес-можливості, і екосистема Circle та Arc займає центральне місце в цьому процесі.

Вийти за межі погляду з вершини: два ключові напрямки можливостей

“Неможливий трикутник” традиційних фінансів полягає в тому, що швидкість, низькі витрати та регуляторна прозорість не можуть бути досягнуті одночасно. Але комбінація Circle CPN (Circle Payments Network) та Arc Matching Engine вирішила цю суперечність. Тепер засновники можуть будувати бізнес на реальній, функціонуючій фінансовій інфраструктурі, а не на теоретичних моделях.

Напрямок I: Повністю програмовані міжнародні платежі

Еволюція від простих переказів до автоматизованих бізнес-платежів

Існуюча система міжнародних переказів обмежена структурними рамками. Мережа SWIFT — це продукт вершини, створений у 1970-х роках, і досі підтримує повільний час обробки T+2 (через 2 робочі дні).

Комбінація Circle та Arc змінює цю ситуацію:

• CPN: з’єднує цифровий реєстр та глобальні банківські системи, вирішуючи проблему “останньої милі”
• CCTP & Gateway: інтегрує активи, розподілені між різними блокчейнами, усуваючи фрагментацію ліквідності
• Arc: забезпечує миттєву остаточність у мілісекундах, на рівні Уолл-стріт

Це технічне підґрунтя, яке може покласти край SWIFT.

Чотири високоефективні бізнес-можливості

1. Програмоване торгове фінансування: “Коли вантаж прибуде — гроші миттєво виплачуються”

Зараз міжнародна торгівля працює у фрагментованих умовах. Експортери очікують 30–90 днів на оплату або залежать від дорогих і складних акредитивів.

Рішення:

• Імпортери депонують USDC у смарт-контракті Arc
• Оракл збирає дані про логістику в реальному часі: “Підпис вантажу отримано” = тригер для платежу
• Контракт автоматично звільняє USDC
• CPN обмінює USDC на місцеву валюту (наприклад, VND) і миттєво переказує

Профіль розробника: експерт з ERP для ланцюгів постачання та логістичних даних

2. Внутрішній фінансовий двигун мультинаціональної компанії: “Не витрачайте гроші на внутрішні перекази”

Компанії, такі як Toyota або Siemens, мають по 50 філій у різних країнах. Вони зазнають великих втрат через валютні комісії та затримки.

Рішення:

• Філії конвертують свої кошти у USDC через CPN і централізують їх у Arc
• На Arc працює алгоритм “розрахунку різниці”, що визначає, хто кому винен
• Переводиться лише різниця
• За потреби філії обмінюють USDC у місцеву валюту для ліквідності

Зменшення витрат може перевищити 80%.

Профіль розробника: фінтех-дизайнер та засновник SaaS для підприємств

3. Веб3-версія Stripe Connect: “Універсальні платіжні маршрути для гіг-економіки”

Платформи на кшталт Uber, Airbnb, Upwork важко платять глобальним працівникам через високі комісії, наприклад, при переказі $50 фрілансеру з Філіппін.

Рішення:

• Платформа поповнює Arc одним пулом USDC
• Один API-запит запускає тисячі платежів
• Смарт-контракт виконує роль маршрутизатора: крипто-юзери отримують гроші на гаманці, традиційні — через CPN на місцевий банківський рахунок

Масове оброблення Arc робить мікроплатежі економічно можливими.

Профіль розробника: інженер платіжних шлюзів та платформних агрегаторів

4. Програмовані корпоративні карти: “Дайте AI-агенту кредитку, але під контроль коду”

Компанії потребують глобальних закупівель софту, але корпоративні карти — громіздкі. Вони не підходять для AI-агентів або тимчасових контракторів через обмежену гнучкість.

Рішення:

• Управління коштами через корпоративний USDC у Arc
• Видача віртуальних карт Visa/Mastercard через CPN
• Вбудована логіка у смарт-контракти: “Ця карта — для AWS”, або “максимум $100 на день”
• Транзакції миттєво обробляються в ончейн

Це переносить фінансовий контроль із банківських політик у код компанії.

Профіль розробника: команда з управління витратами та B2B фінтех

Технічний план: посібник для розробників

Це вже не теоретична модель вершини. Ось реальні кроки впровадження:

Крок 1 — депозит: Використовуйте API CPN для створення віртуального IBAN. При надходженні фіатних коштів автоматично випускається USDC на адресу Arc.

Крок 2 — ліквідність: За допомогою SDK Gateway агрегуйте USDC з різних блокчейнів (Ethereum, Solana тощо) у центральний додаток Arc.

Крок 3 — бізнес-логіка: Розгорніть Solidity-контракти на Arc:

• Зарплати: distributeSalary(recipients, amounts)
• Торгівля: releaseFunds(proofOfShipping)
• Обмін: swapStablecoins(amountIn, tokenOut)

Крок 4 — зняття: Викликайте API CPN Payout для викупу USDC і запуску переказів у банківські рахунки або використовуйте Programmable Wallets для безпосередніх ончейн-платежів.

Напрямок II: Революція у зовнішньо-валютних операціях (FX) на блокчейні

Перехід до алгоритмічних мереж ліквідності

Традиційний ринок FX — найбільший фінансовий ринок світу, але він все ще залежить від застарілих “трьох неефективностей”: повільних платежів (T+2), механізмів для великих корпорацій, що отримують кращі курси, та прихованих комісій.

Circle StableFX та Arc створюють нову структуру:

• StableFX: пропонує цінові джерела рівня інституційного RFQ (Request For Quote), де ціна — це вже угода
• Партнерські стейблкоїни: MXNB, JPYC, BRLA — забезпечують локальні валютні якорі
• Arc: створює швидке середовище для обміну цими валютами у мілісекундах

Тепер компанії можуть автоматично управляти валютним ризиком і усувати бар’єри для обміну.

Реальні кейси FX на блокчейні

1. Автономна мультивалютна фінансова система: “Дайте малому бізнесу фінансові можливості Apple”

Міжнародна компанія з електронної комерції має: EUR, платить у USD за сервери, а зарплату видає у JPY.

Традиційні банки накладають високі спреди, а фінансові команди втрачають можливості для кращих курсів.

Рішення:

• Встановлює правила у Arc: “Якщо баланс EUR > 50 000 і курс EUR/USD > 1.08, автоматично обмінює 50% у USDC”
• Смарт-контракт слідкує за цінами через оракл із StableFX
• За виконанням умов — миттєво
• В кінці місяця USDC автоматично обмінюється на JPYC за найкращим курсом і розподіляється співробітникам

Лише Arc підтримує таку високочастотну моніторинг і низькозатратне виконання. Традиційні банки не можуть запропонувати таку програмованість.

Профіль розробника: SaaS-команда для корпоративних фінансів та ERP

2. “1inch” для FX: “Глобальне миттєве найкраще виконання”

Обмін USDC на EURC — різні ціни на Uniswap, StableFX, Curve. Користувачі не знають, де найкраща ліквідність.

Рішення:

• Створюємо dApp, що поєднує StableFX (RFQ) та AMM
• При обміні $1 млн алгоритм ділить ордер: 60% через StableFX, 40% через AMM
• Один клік — і вся складність прихована, виконується атомарно

Висока продуктивність Arc дозволяє таку багатошарову маршрутизацію у реальному часі.

Профіль розробника: інженер платіжних систем та DeFi-архітектор

Поради для засновників 2026: виходьте за межі вершини

Більше не час лише теоретизувати. Екосистема Circle та Arc вже побудована, регуляторні бар’єри зняті, ліквідність — неймовірна.

Ключові цифри:

• Можливе зниження витрат на міжнародні платежі на 80%
• Швидкість платежів — з T+2 до T+0
• Маржа від валютних операцій — на рівні інституційних стандартів

Проблема вже не у тому, щоб “перенести реальні активи у блокчейн”. Питання у тому, що стане можливим, коли гроші стануть програмованими, як біткоїн.

Відповідь на це — криптова загадка для стартапів 2026. Час будувати — зараз.