Пояснення правил RBI 2026: що повинен знати кожен індієць

Джерело: CryptoNewsNet Оригінальна назва: Пояснення правил RBI 2026: що має знати кожен індієць Оригінальне посилання:

Огляд

• Банківські правила RBI 2026 в Індії наголошують на захисті позичальників та прозорості заходів.
• Нові норми забороняють збори за передчасне погашення, прискорюють оновлення кредитних рейтингів і уточнюють правила призначених осіб.
• Правила щодо позик під золото стандартизують обмеження LTV, оцінки та забезпечують швидше повернення застави.

Нові банківські правила, видані Резервним банком Індії, набудуть чинності у 2026 році і вплинуть на регулювання кредитів, кредитної звітності та позик під золото. За повідомленнями регулятора, Резервний банк Індії оновив норми, що стосуються кредитів, кредитної звітності та позик під золото. Оновлення, опубліковані з червня по вересень 2025 року, мають забезпечити послідовність, зробити процеси більш зрозумілими та захистити позичальників. Вони не спрямовані на збільшення витрат або покарання клієнтів.

Вирішення непорозумінь навколо банківських змін RBI 2026

Публічне занепокоєння зросло після повідомлень у ЗМІ, що позики стануть дорожчими, а правила позичання — жорсткішими. Однак ці заяви перебільшували наміри RBI. Центральний банк не оголошував про нові збори або підвищення відсоткових ставок у оновленні.

Замість цього RBI зосередився на дружніх до позичальників коригуваннях і більш зрозумілих розкриттях. Для кредитів з плаваючою ставкою, затверджених або оновлених з 1 січня 2026 року, банки не можуть стягувати збори за дострокове погашення або передчасне закриття. Раніше позичальники часто платили від ₹10,000 до ₹20,000 за дострокове закриття кредиту.

Одночасно терміни оновлення кредитних звітів значно скоротяться. Кредитні бюро тепер повинні оновлювати записи позичальників щотижня замість кожних 15 або 30 днів. Погашення кредитів і пропущені EMI тепер з’являтимуться у кредитних звітах набагато швидше. RBI також спростив правила щодо призначених осіб для банківських рахунків і сейфів.

Клієнти тепер можуть призначити до чотирьох призначених осіб, що має полегшити врегулювання претензій. Банки також зобов’язані чітко пояснювати процес і будь-які збори заздалегідь. Загалом ці зміни спрямовані на прозорість, а не на обмеження клієнтів. Найбільші оновлення стосувалися позик під золото, які привертають найбільшу увагу.

Зростання ринку позик під золото та стандартизація регулювання

Ринок позик під золото в Індії швидко зростає. Залишки позик під золото до жовтня 2025 року склали ₹3.38 лакх crore, що на 128.5% більше порівняно з попереднім роком. ICRA прогнозує, що загальний ринок, включаючи банки та NBFC, може досягти ₹15 лакх crore до березня 2026 року.

Зростання цін на золото сприяло цьому сплеску. Ціна на золото зросла майже на 64% у 2025 році, досягнувши близько ₹1.35 лакх за 10 грамів. Позичальники могли отримати більші позики під той самий ювелірний виріб.

Однак швидкий ріст виявив розбіжності між кредиторами. Методи оцінки значно різнилися, а терміни повернення застави варіювалися залежно від установи. Позичальники часто стикалися з затримками у поверненні заставленого золота навіть після погашення.

У відповідь RBI видав узагальнені Основні вказівки у червні 2025 року, які пізніше оновив у вересні. Ці вказівки об’єднали понад 30 циркулярів, виданих за три десятиліття. Всі регульовані кредитори повинні дотримуватися їх до 1 квітня 2026 року.

Основні правила позик під золото

RBI запровадив багаторівневу структуру LTV, щоб замінити попередній фіксований ліміт. Позики до ₹2.5 лакх тепер дозволяють LTV 85%, тоді як позики від ₹2.5 до ₹5 лакх — 80%. Позики понад ₹5 лакх залишаються обмеженими на рівні 75%.

Позики з погашенням одним платежем тепер підлягають більш жорстким правилам. RBI обмежив їх до 12 місяців і вимагає враховувати відсотки у розрахунках LTV. Внаслідок цього початкові виплати за цими позиками можуть зменшитися на 10–15%.

Ще одна важлива зміна стосується повернення застави. Кредитори повинні повернути заставлене золото протягом семи робочих днів після закриття кредиту, з штрафом у ₹5,000 за затримку. Також змінилися практики оцінки золота.

Кредитори повинні оцінювати золото у присутності клієнта, використовуючи еквівалентність 22 карати. Вони мають застосовувати нижчу ціну між ціною попереднього дня або 30-денним середнім значенням. RBI також обмежив кількість золота, яке може бути заставлено одним позичальником.

Кожен клієнт може заставити до одного кілограма ювелірних виробів і 50 грамів придатних золотих монет. Кредитори повинні відхиляти сире золото, спірні активи або вже заставлені активи. Правила оцінки кредитоспроможності тепер залежать від розміру позики.

Позики до ₹2.5 лакх не вимагають підтвердження доходу або перевірки кредитного рейтингу. Більші позики вимагають повної оцінки доходу, перевірки цільового використання та моніторингу погашення. Правила аукціонів і оновлення кредитів стали суворішими.

Аукціони тепер повинні мати публічні оголошення, мінімальні рівні ставок і повернення будь-якого надлишку протягом семи днів. Оновлення та пролонгації кредитів також мають відповідати оновленим обмеженням LTV після повторної перевірки.

Ці правила однаково застосовуються до банків, NBFC, кооперативних банків і компаній з житлового фінансування. Існуючі кредити продовжать діяти за старими правилами до їх погашення.

Рамки RBI 2026 мають на меті забезпечити ясність у кредитуванні, захистити позичальників і узгодити практики у банківській системі. Зміни спрямовані на усунення прихованих зборів, прискорення кредитної звітності та захист заставлених активів. Загалом, ці правила відображають посилений контроль, а не додатковий фінансовий тиск на споживачів.