Росія наказує банкам повідомляти про криптовалютні транзакції клієнтів

Джерело: CryptoTale Оригінальна назва: Росія наказала банкам повідомляти про клієнтські транзакції з криптовалютами Оригінальне посилання: Росія розширила правила звітності банків, включивши до них клієнтські транзакції з криптовалютами. Центробанк Росії опублікував проект нормативних актів, що регулюють трансграничні перекази російських громадян. За пропозицією, банки повинні повідомляти, хто відправляє і отримує кошти, як відбуваються перекази, яких посередників використовують і які комісії стягуються.

Криптовалюти та трансграничні потоки

Центробанк Росії готує поправки до правил звітності для фінансових установ, що обробляють індивідуальні перекази грошей. Зокрема, зміни поширюються на операції з криптовалютами, що здійснюються через банки. Згідно з проектом нормативного акта, банки повинні подавати розширену інформацію майже про всі міжнародні транзакції фізичних осіб.

Регулятор вимагатиме від банків визначити, чи є відправники і отримувачі резидентами Росії. Однак банки також повинні розкривати точний спосіб переказу. Крім того, у звітах має бути вказано посередників і комісії, стягнуті за кожну транзакцію.

Рамки звітності також вимагають ясності щодо джерел походження коштів. Банки мають зазначити, чи походять кошти з готівки, банківських рахунків, карток або електронних інструментів. Відповідно, кожен переказ матиме повний профіль транзакції, поданий окремо.

У цій структурі транзакції з криптовалютами отримують особливе опрацювання. Банки повинні окремо повідомляти про купівлю і продаж цифрових валют. Крім того, Центробанк визначає цифрову валюту як електронні дані, що циркулюють у системах розподіленого реєстру.

Цифрові активи та онлайн-платежі

Крім криптовалют, правила звітності розширюються на цифрові фінансові активи, відомі як DFA за російським законодавством. До них належать токенізовані права на реальні активи, такі як цінні папери і дорогоцінні метали. Зокрема, банки повинні подавати ці транзакції через спеціальний розділ звітності.

Проект правил також згадує невзаємозамінні токени та подібні цифрові інструменти. Транзакції з використанням цифрових прав на послуги вимагатимуть окремої класифікації. В результаті, банки мають розрізняти інвестиційну діяльність і використання інших цифрових активів.

Однак сфера не обмежується лише інвестиційними переказами. Центробанк також вимагає відстеження покупок у відеоіграх і платежів за онлайн-сервіси. Це включає програмне забезпечення, страхові та комунікаційні послуги.

Більш детальні дані також потрібні для онлайн-покупок фізичних товарів. Наприклад, банки тепер мають надавати більш детальну інформацію при купівлі автомобілів через онлайн- та цифрові ринки. Це розширене звітування має забезпечити правильне врахування нових видів економічної діяльності у офіційних фінансових записах.

Центробанк Росії заявляє, що ці оновлення спрямовані на те, щоб йти в ногу з змінами в економіці. Простими словами, мета — отримати більш точні дані про рух грошей у країну і з неї, зовнішній борг і міжнародні інвестиції.

Законодавча підтримка і інституційна експозиція

Паралельно з реформами звітності законодавці просувають законопроекти для формалізації контролю за криптовалютами. Анатолій Аксаков, голова Комітету Держдуми з фінансових ринків, підтвердив законопроект, що стосується звітності з криптовалют. Влада має намір ухвалити цей закон під час весняної сесії 2026 року.

Законопроект узгоджується з регуляторною концепцією Центробанку Росії, оприлюдненою минулого грудня. Вона класифікує Bitcoin, Ether і подібні активи як грошові активи. Також передбачає обмежений роздрібний доступ для некваліфікованих інвесторів після тестування обізнаності про ризики.

Незважаючи на цей доступ, заборони на внутрішні платежі криптовалютами залишаються в силі. Регулятори продовжують зосереджуватися на стабільності рубля через контрольоване використання криптовалют. Відповідно, рамки підкреслюють моніторинг, а не лібералізацію.

Окремо Центробанк планує у 2026 році провести аналіз ринку криптовалют. Кілька комерційних банків подадуть дані про інвестиції у криптовалюти і кредити криптокомпаніям. Огляд має з’ясувати, наскільки регульовані банки і фінансові установи мають експозицію до криптовалют.

Це слідує за рекомендаціями, опублікованими в жовтні, що дозволяли банкам працювати з криптоактивами. Також це базується на рішенні наприкінці 2024 року, яке офіційно визнає майнінг криптовалют як регульовану промислову діяльність. У грудні 2025 року представник Кремля навіть назвав доходи від майнінгу «прихованим експортом», зазначаючи їхній вплив на валютні ринки.

За новими правилами звітності цифрові активи і трансграничні перекази будуть більш тісно контролюватися банками. Комерційні банки тепер повинні подавати детальні дані про транзакції, а регулятори оцінюватимуть рівень експозиції установ до криптоактивів. Ці кроки мають підготувати фінансову систему Росії до повного регулювання криптовалют, очікуваного у 2026 році.