Індустрія платежів у Великій Британії стикається з новими обмеженнями після важливого судового рішення

Джерело: Coindoo Оригінальна назва: Індустрія платежів у Великій Британії стикається з новими обмеженнями після визначального судового рішення Оригінальне посилання:

Довготривала суперечка щодо онлайн-платежів картками у Великій Британії остаточно схилилася на користь регуляторів.

Верховний суд відхилив спроби великих гравців у сфері платежів заблокувати нові правила, які обмежують комісії банків за міждержавні онлайн-транзакції.

Ключові висновки:

• Британські судді підтримали право регулятора обмежувати комісії за міждержавні платежі картками
• Visa, Mastercard і Revolut не змогли переконати суд у тому, що ці правила шкодять конкуренції
• Рішення спрямоване проти різкого зростання комісій, яке сталося після Brexit
• Очікується, що британські бізнеси щорічно заощаджуватимуть сотні мільйонів фунтів

Ця справа стала протистоянням між Регулятором платіжних систем і Revolut, Visa та Mastercard. Всі три компанії стверджували, що регулятор виходить за межі своїх повноважень і спотворює ринок, вводячи цінові обмеження. Суд відхилив цю точку зору, підтримавши регулятора і відкривши шлях для втручання.

Корені конфлікту сягають виходу Великої Британії з Європейського Союзу. Після того, як обмеження ЄС щодо комісій перестали діяти, регулятор зафіксував швидке зростання зборів, пов’язаних з онлайн-платежами картками між Великою Британією та закордонними продавцями. Особливу увагу було приділено транзакціям “картка-неприсутня”, зазвичай — покупкам у електронній комерції, коли покупець і продавець перебувають у різних країнах.

Представлені докази показали, наскільки різким було це зростання. За рік комісії за дебетові картки, пов’язані з Visa і Mastercard, зросли з 0,2% до 1,15%, тоді як комісії за кредитні картки піднялися з 0,3% до 1,5%. На думку регулятора, такі зростання не можна пояснити лише підвищенням ризиків або операційних витрат.

Чому регулятор втрутився

Visa і Mastercard стверджували, що вони не збирають безпосередньо комісії за обмін, які платять банки. Однак суд прийняв аргумент, що мережі карток все ж отримують непрямі вигоди. Вищі комісії роблять їхні системи більш привабливими для банків, оскільки банки заробляють більше з кожної транзакції, що зміцнює позиції мереж. Зниження комісій може змінити стимули банків і конкурентну динаміку.

Загалом, мотивація полягала у впливі на бізнес. У звітах, опублікованих Financial Times, регулятор оцінив, що завищені збори щорічно додають британським компаніям від 150 до 200 мільйонів фунтів витрат. Цей фінансовий тягар, на його думку, виправдовує регуляторні заходи, щоб запобігти постійним переплатам за міждержавні платежі картками.

Опір з боку фінансового сектору був активним. Кілька європейських банків і фінтех-компаній попередили Міністерство фінансів, що суворі обмеження можуть зробити деякі транзакції збитковими, оскільки витрати на обробку можуть перевищувати дозволені збори. Для фінтехів, орієнтованих на платежі, таких як Revolut, які значно менше залежать від доходів від кредитування, обмежені збори загрожують ключовим джерелам доходу.

Критики галузі також вказували на ширший тиск після Brexit. Міждержавні платежі тепер вимагають додаткових заходів відповідності та адміністративних витрат, що підвищує їхню вартість. Одночасно з цим зростає використання цифрових гаманців, таких як Apple Pay і Google Pay, що додає додаткових технічних і комерційних витрат, які мають покривати провайдери.

Незважаючи на ці побоювання, рішення дозволяє регулятору рухатися вперед, хоча точний рівень і дата початку обмеження ще не визначені. Є іронія у цьому: сам Регулятор платіжних систем має бути скасований, а його повноваження передані до Управління фінансового регулювання (FCA) у рамках ширшої реформи уряду.

Рішення також прийшло на тлі нових політичних тисків на фінансові установи. Це слідує за новими закликами до обмеження відсоткових ставок за кредитними картками, що викликало занепокоєння банків по всьому світу. Разом ці кроки сигналізують про більш жорстке середовище для платіжних провайдерів і мереж карток, які стикаються з посиленою увагою щодо розміру їхніх зборів.