Інвестиції у пайові фонди 2569 року: практичний посібник та 10 варіантів, які слід стежити

Почніть з усвідомлення себе: важливий крок, який часто ігнорується

“Хочу інвестувати, але не знаю, з чого почати?” Це питання зазвичай є першим занепокоєнням кожного інвестора. Але насправді, скільки у вас капіталу та досвіду — не найголовніше. Важливо — розуміти себе та інвестиційні інструменти чітко.

Взаємний фонд (Mutual Fund) — це двері, що відкривають можливості для кожного створити багатство з впевненістю, незалежно від того, чи маєте ви достатньо часу або знань. У цій статті ми познайомимо вас із світом інвестицій і порекомендуємо 10 взаємних фондів, які варто стежити у 2569 році.

Взаємний фонд: простий та ефективний інвестиційний інструмент

Що це таке і чому це важливо

Якщо пояснювати просто, взаємний фонд — це об’єднання грошей багатьох інвесторів, а потім керування цими коштами професійним (керівником фонду), який працює у компанії з управління активами (Asset Management Company), — це керує великими сумами грошей.

Коли ми інвестуємо, наші гроші перетворюються на “інвестиційні одиниці” (Units), вартість яких називається NAV (Net Asset Value) або “чиста вартість активів”. Це число обчислюється та оголошується щодня, відображаючи результати роботи всіх активів, які фонд тримає. Коли вартість активів зростає, NAV також зростає, і це — наш прибуток.

Хто отримує найбільшу вигоду

Взаємні фонди підходять для:

• Нових інвесторів, які не мають досвіду аналізу окремих акцій
• Тих, у кого немає часу слідкувати за новинами ринку
• Тих, хто хоче диверсифікувати ризики, але не знає, як правильно сформувати портфель
• Тих, хто прагне отримати податкові пільги через спеціальні фонди, такі як SSF, RMF або ThaiESG

З великим капіталом керівники фондів мають більше можливостей для переговорів, ніж дрібні інвестори, і можуть отримати доступ до обмежених інвестиційних можливостей, наприклад, IPO або корпоративних облігацій.

Види взаємних фондів: карта інвестиційних планів

За основними активами

1. Грошовий ринок (Money Market) — ризик 1/8

   • Інвестиції у депозити, короткострокові боргові цінні папери
   • Підходить для збереження грошей на короткий термін та у випадках надзвичайних ситуацій

2. Облігаційні фонди (Fixed Income) — ризик 2-4/8

   • Основні інвестиції — облігації та боргові цінні папери
   • Постійний дохід, низький ризик

3. Акційні фонди (Equity) — ризик 6/8

   • Інвестиції у акції Таїланду та закордонні
   • Найвищий потенціал доходу, але й більша волатильність

4. Гібридні фонди (Hybrid) — ризик 5/8

   • Регулюють співвідношення акцій і боргових інструментів залежно від ринкової ситуації
   • Підходять для нерішучих

5. Альтернативні активи (Alternative) — ризик 8+/8

   • Інвестиції у золото, нафту, нерухомість
   • Дуже високий ризик, підходить для досвідчених інвесторів

За спеціальними політиками

• Індексні фонди та ETF — за індексами, з низькими комісіями
• Промислові фонди — зосереджені на одному секторі, високий ризик
• Міжнародні фонди — відкривають двері до світових ринків
• Податкові фонди — SSF, RMF, ThaiESG з податковими пільгами

Як обрати фонд, що підходить саме вам

Крок 1: Оцінка власних потреб

Задайте собі три питання:

• Мета? Пенсія через 30 років? Купівля авто за 5 років?
• Термін? Як довго ви готові тримати ці гроші?
• Витримка ризиків? Чи зможете спокійно спати, якщо портфель знизиться на 20%?

Крок 2: Вивчення інвестиційної політики

Читайте Fund Fact Sheet, щоб дізнатися:

• у які активи інвестує фонд
• у яких країнах
• яку стратегію використовує (Active або Passive)

Крок 3: Порівняння результатів

• Історична дохідність — порівнюйте з індексами (Benchmark)
• Maximum Drawdown — найглибше падіння
• Коефіцієнт Шарпа — співвідношення доходу до ризику
• Загальні витрати (TER) — комісії

Запам’ятайте: минулі результати не гарантують майбутню дохідність.

Економічна ситуація у 2569 році: важливий фон

Очікується, що 2569 рік поділять на два періоди:

• Перша половина року: волатильність через торгові війни та податкові заходи
• Друга половина року: відновлення після корекції та стимулювання економіки

Глобальні тренди:

• революція AI → попит на енергію → інвестиції у чисту енергію → попит на чіпи

10 взаємних фондів, що привертають увагу у 2569 році

Група тайських акцій з дивідендною політикою: стабільний грошовий потік

1. Відкритий фонд Thai PTT дивідендних акцій (SCBDV)

2. Відкритий фонд Krungsri дивідендних акцій (KFSDIV)

Група технологій та AI закордоном: слідкуємо за AI

3. Відкритий фонд KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A)

4. Відкритий фонд Bualuang Global Innovation and Technology (B-INNOTECH)

Група нових ринків: можливості швидкого зростання

5. Відкритий фонд Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

Група боргових інструментів: ризик у межах

6. Відкритий фонд Krungthai Short-Term Bond Plus (KTSTPLUS-A)

Група гнучких інвестиційних стратегій: адаптація до ситуації

7. Відкритий фонд TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP)

Група тематичних фондів для майбутнього: інвестиції у майбутнє

8. Відкритий фонд Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

9. Відкритий фонд K-G Healthcare (K-GHEALTH)

10. Відкритий фонд Asset Plus Thai ESG (ASP-THAIESG)

Плюси та мінуси: інструменти для прийняття рішень

Плюси

✓ Диверсифікація ризиків — різноманітність активів у одному фонді ✓ Професійне управління — не потрібно самостійно слідкувати за ринком ✓ Висока ліквідність — можна продати щодня ✓ Маленький старт — почати можна з кількох сотень бат ✓ Різноманітність — вибір від низького до високого ризику

Мінуси

✗ Комісії — зменшують дохідність ✗ Неможливість контролювати самостійно — довіряєте керівнику фонду ✗ Ризик керівника — неправильне рішення може призвести до збитків ✗ Податки на дивіденди — 10% податок у джерело

Витрати, яких слід остерігатися

Збір безпосередньо з інвестора

• Комісія за продаж — знімається при купівлі (наприклад, 1.5% з 10,000 = залишається 9,850 для інвестицій)
• Комісія за викуп — при продажі (рідко використовується)
• Комісія за перехід — при переїзді у інший фонд у межах однієї компанії

Ховається у NAV (Total Expense Ratio - TER)

• Адміністраційні витрати — оплата керівнику фонду
• Витрати на обслуговування активів — оплата за збереження активів
• Вартість реєстратора — зберігання даних про власників одиниць

Важливо: різниця у TER навіть у 1% на рік за 20-30 років може суттєво зменшити доходність, тому потрібно порівнювати ретельно.

Висновок

Взаємний фонд — це не лише інструмент для окремих інвесторів, а універсальний інструмент для всіх рівнів, що допомагає створювати довгострокове багатство ефективно.

У 2569 році, коли світова економіка наповнена можливостями та викликами, диверсифікація портфеля за допомогою різних взаємних фондів — від тайських акцій з дивідендною політикою до закордонних технологій, нових ринків, боргових інструментів і тематичних фондів сталого розвитку — стане розумним способом слідкувати за економічними циклами і глобальними трендами.

Інвестиції не мають бути складними, але потребують плану. Оберіть фонд, що відповідає вашим цілям, ризикам і термінам, і дайте час цим інструментам працювати. Успіх у створенні багатства зазвичай приходить із початку та терпінням, а не з пошуків ідеальної системи.