Які штати пропускають податки на соціальне забезпечення? Арканзас та ще 40 штатів пропонують податкові пільги у 2025 році

Для американських пенсіонерів місце проживання суттєво впливає на те, скільки доходу від Соціального забезпечення вони фактично зберігають. З урахуванням того, що до 85% виплат потенційно підлягають федеральному оподаткуванню, податки на рівні штату є додатковим фінансовим аспектом. Хороша новина: станом на 2025 рік більшість штатів США вирішили не оподатковувати дохід від Соціального забезпечення.

Поточна ситуація: 41 штат і округ Колумбія надають податкові пільги

Арканзас очолює зростаючу групу з 41 штату та округу Колумбія, які у 2025 році звільнили виплати Соціального забезпечення від податку на доходи штату. Це становить значну частину країни, що відображає зростаючу тенденцію до захисту доходів пенсіонерів.

Повний список штатів, що пропонують повне звільнення, включає:

Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін і Вайомінг, а також округ Колумбія.

Меншість: 9 штатів, що все ще оподатковують Соціальне забезпечення

Лише дев’ять штатів зберігають оподаткування виплат Соціального забезпечення:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія (з початком скасування з 2026)

Останні зміни зробили ситуацію з оподаткуванням ще кращою. Міссурі та Небраска скасували свої податки на Соціальне забезпечення у 2024 році, тоді як Канзас ухвалив законопроект наприкінці року, щоб припинити оподаткування. Для мешканців Арканзасу та подібних штатів ця пільга забезпечує значний фінансовий захист під час пенсії.

Правила, що залежать від штату

Деталі різняться залежно від юрисдикції. Наприклад, у Колорадо вже дозволено мешканцям віком 65 і старше повністю відраховувати федерально оподатковані виплати Соціального забезпечення. Починаючи з 2025 року, Колорадо розширить цю пільгу для вікової групи 55-64 років з обмеженнями за скоригованим валовим доходом у $75,000 (для фізичних осіб) або $95,000 (для спільної податкової декларації). Мешканці Арканзасу та інших штатів з пільгами мають простіше планування податків, тоді як мешканці штатів із оподаткуванням повинні оцінити свою конкретну ситуацію.

Обчислення потенційної економії

Пенсіонери у штатах без оподаткування можуть оцінити свою податкову економію, застосовуючи свою ефективну ставку податку штату до загального доходу від Соціального забезпечення. Для мешканця, що отримує $30,000 на рік із ефективною ставкою податку штату 5%, економія становитиме $1,500 на рік.

Загальний вплив є значним. Пенсіонери з Міссурі колективно економлять приблизно $309 мільйон на рік, тоді як мешканці Небраски зберігають близько $17 мільйонів у вигляді виплат через політику неврахування податків.

Основний висновок

Для тих у Арканзасі та інших 40 штатах з пільгами, дохід від Соціального забезпечення повністю захищений від податків штату. Це робить ці юрисдикції фінансово вигідними для планування пенсії. Навіть у штатах із оподаткуванням можуть застосовуватися певні вікові або доходні відрахування, тому важливо перевірити актуальні положення вашого штату перед остаточним прогнозуванням доходів від пенсії.