Оскільки глобальне бізнес-середовище ускладнюється, важливість індустрії управління ризиками невпинно зростає. Стихійні лиха, перебої в ланцюгах постачання, загрози кібербезпеці, коливання відсоткових ставок та геополітичні зрушення — усе це змушує великі корпорації нарощувати обсяги управління ризиками та страхового покриття.
На відміну від традиційних страховиків, які здебільшого несуть відповідальність за виплати, AON радше працює як глобальна платформа корпоративних послуг. Діяльність AON охоплює страхування, консалтинг, аналітику даних і ринки капіталу, що робить її ключовим елементом глобальної екосистеми управління корпоративними ризиками.
Джерело: aon.com
Що таке AON (Yi'an)
Основні напрями діяльності AON — страхове брокерство, перестрахування, консалтинг у сфері людського капіталу та управління корпоративними ризиками. Великі підприємства зазвичай звертаються до AON, щоб розробити страхові програми, оцінити операційні ризики та налагодити партнерство з глобальними страховиками.
Ключова логіка страхового брокерства — допомогти компаніям знайти оптимальні страхові структури та рішення для ризиків. AON безпосередньо не бере на себе зобов’язання з виплат, а отримує дохід за рахунок комісій за послуги, консалтингових гонорарів і брокерських комісій.
Оскільки ризики, з якими стикаються великі глобальні підприємства, стають дедалі складнішими, AON розширив свою діяльність від традиційного страхового посередника до таких сфер, як аналітика даних, кібербезпека, пільги для працівників та управління капіталом.
Як працює глобальний бізнес AON з управління ризиками
Бізнес AON з управління ризиками зосереджений на операційних ризиках підприємств, зокрема майнових ризиках, ризиках у ланцюзі постачання, кібербезпеки, стихійних лих та фінансових ринків.
Великі транснаціональні корпорації зазвичай мають складні ланцюги постачання та глобальну діяльність, тому рівень їхньої ризикованості значно вищий, ніж у звичайних компаній. AON розробляє індивідуальні страхові програми та плани контролю ризиків для клієнтів з урахуванням особливостей галузі, регіональних ризиків і структури корпоративних активів.
Останніми роками кібербезпека стала одним із найдинамічніших сегментів ринку управління ризиками. Із подальшою цифровізацією підприємств ризики витоку даних і кібератак стимулюють стрімке зростання попиту на кіберстрахування.
AON також використовує моделі даних та інструменти аналізу ризиків, щоб допомогти підприємствам оцінити потенційні збитки. Такий підхід, заснований на даних, трансформує індустрію управління ризиками з традиційного страхового посередництва в більш комплексну систему корпоративних послуг.
Роль страхового брокерства в бізнес-моделі AON
Страхове брокерство — одне з основних джерел доходу AON.
Компанії зазвичай не купують усі страхові послуги безпосередньо в одного страховика. Натомість вони звертаються до страхових брокерів, щоб порівняти продукти, ціни та структури покриття. Роль AON полягає в тому, щоб стати мостом між підприємствами та страховими компаніями.
Порівняно з ринком особистого страхування, ринок корпоративного страхування набагато складніший. Великим підприємствам часто потрібно одночасно покривати кілька ризикових сфер — майно, відповідальність, транспорт, пільги для працівників і кібербезпеку, — що вимагає індивідуальних страхових програм.
AON має величезну глобальну мережу страхових партнерів, що дозволяє консолідувати світові страхові ресурси для багатонаціональних клієнтів.
Індустрія страхового брокерства також виграє завдяки значній економії на масштабі. Чим більша клієнтська база, тим сильніша переговорна позиція брокера та доступ до глобальних ринкових ресурсів.
Корпоративний консалтинг і послуги з управління людським капіталом від AON
Окрім страхового брокерства, корпоративний консалтинг та послуги з управління людським капіталом стали ключовою частиною бізнесу AON.
Сучасні підприємства все більше уваги приділяють пільгам для працівників, пенсійним програмам, структурам компенсації та управлінню талантами — сферам, тісно пов'язаним із довгостроковим управлінням ризиками.
AON допомагає підприємствам розробляти плани пільг для працівників, пенсійні системи та програми стимулювання талантів, а також надає послуги з управління організацією та аналітики даних.
На ринку людського капіталу аналітика даних стає ключовою конкурентною перевагою. AON використовує бази даних про компенсації, галузеві дані про таланти та моделі ризиків, щоб допомогти підприємствам оптимізувати структуру робочої сили.
Таке розширення перетворило AON із традиційного страхового посередника на комплексну платформу корпоративних послуг.
Як перестрахування стало ключовим ринком для AON
Перестрахування — це «страхування для страховиків» у страховій галузі. Страхові компанії використовують ринок перестрахування, щоб розподілити власні ризики, і AON відіграє ключову посередницьку роль у цьому процесі.
Наприклад, після великого стихійного лиха один страховик може бути неспроможний самостійно виплатити всі страхові вимоги, тому він передає частину ризику на ринок перестрахування.
AON допомагає страховикам розробляти структури перестрахування та налагоджувати партнерські відносини з глобальними перестраховиками.
Ринок перестрахування дуже волатильний, на нього впливають стихійні лиха, зміна клімату та глобальні ризикові події.
Останніми роками збільшення кількості екстремальних погодних явищ спонукало як компанії, так і страховиків приділяти більше уваги перестрахувальним домовленостям. Ця тенденція ще більше підвищила значення AON на глобальному ринку ризиків.
Чому глобальні підприємства покладаються на фірми з управління ризиками
Глобальні підприємства все більше залежать від фірм з управління ризиками, оскільки сучасні бізнес-ризики виходять далеко за межі традиційного страхування майна.
Перебої в ланцюгах постачання, кібератаки, кліматичні ризики, зміни в робочій силі та регуляторні питання можуть мати довгостроковий вплив на бізнес-операції.
Великим транснаціональним компаніям доводиться орієнтуватися в юридичних, податкових та операційних ризиках у багатьох країнах і регіонах, тому вони часто потребують професійної допомоги для інтеграції систем контролю ризиків.
Важливість індустрії управління ризиками продовжує зростати в міру ускладнення глобальної економіки.
На відміну від традиційної моделі «компенсація після збитку», сучасне управління ризиками робить акцент на «оцінці до події» та «довгостроковому контролі ризиків».
Як відсоткові ставки, катастрофи та макроринки впливають на AON
Хоча AON працює в секторі корпоративних послуг, на його бізнес все ще впливають глобальні макроринки.
Коли відсоткові ставки зростають, інвестиційні доходи страхової галузі зазвичай покращуються, що може позначатися на ціноутворенні страхового ринку. Водночас середовище високих ставок може змінювати бюджети корпоративного управління ризиками.
Стихійні лиха безпосередньо впливають на глобальні ринки страхування та перестрахування. Великі катастрофи зазвичай призводять до підвищення премій і зростання попиту на управління корпоративними ризиками.
Макроекономічні цикли також впливають на зростання AON. Коли глобальна корпоративна інвестиційна активність зростає, попит на страхування зазвичай збільшується; під час економічних спадів деякі компанії можуть скорочувати бюджети на страхування та консалтинг.
Таким чином, ринкові показники AON не лише відображають зміни в індустрії корпоративних послуг, але й демонструють чіткий зв’язок із глобальним економічним циклом.
AON проти традиційних страхових компаній
Найбільша відмінність між AON і традиційними страховиками полягає в тому, що AON безпосередньо не несе зобов’язань з виплат.
Традиційні страховики продають страхові продукти та беруть на себе ризик андеррайтингу, тоді як AON радше функціонує як платформа для управління корпоративними ризиками та закупівлі страхових послуг.
Основний дохід AON надходить із таких джерел:
| Тип бізнесу |
Джерело доходу |
| Страхове брокерство |
Брокерські комісії |
| Корпоративний консалтинг |
Плата за послуги |
| Перестрахування |
Посередницькі комісії |
| Послуги з управління людським капіталом |
Дохід від консалтингу |
Така легка модель чітко відрізняє AON від традиційних страховиків.
Якщо страховики сильно залежать від резервів капіталу та резервів на виплати, то AON більше тяжіє до ролі глобальної платформи корпоративних послуг і даних про ризики.
Як придбати AON (Yi'an) та пов'язані активи на американському фондовому ринку
AON — американська публічна компанія з управління ризиками та страхового брокерства, акції якої зазвичай можна придбати на платформах, що підтримують торгівлю американськими цінними паперами. Традиційно для доступу до американського фондового ринку користувачам потрібен закордонний рахунок.
Останніми роками, у зв’язку з розвитком глобальних норм щодо транскордонних цінних паперів, деякі регіони посилили правила стосовно послуг з іноземними цінними паперами, продуктами з кредитним плечем та торгівлею деривативами. Через це дедалі більше учасників ринку шукають способи торгівлі глобальними активами поза межами традиційних акцій.
Окрім безпосередньої купівлі американських акцій, деякі платформи пропонують продукти CFD (контракт на різницю), прив’язані до американських акцій. Модель CFD відстежує рух цін акцій через контракти без фактичного володіння акціями, тому її торгова структура відрізняється від традиційних рахунків для цінних паперів.
Водночас деякі платформи цифрових активів розширюють свою діяльність на продукти TradFi. Наприклад, Gate TradFi CFD нині охоплює окремі американські акції, ETF, індекси та глобальні макроактиви, дозволяючи користувачам відстежувати як цифрові, так і традиційні фінансові ринки на одній платформі.
Оскільки різні регіони мають різні регуляторні вимоги до акцій, CFD та транскордонних фінансових продуктів, перед торгівлею AON або пов’язаними активами на американському фондовому ринку користувачам слід ретельно врахувати:
- обсяг підтримки платформи;
- структурні відмінності між акціями та CFD;
- механізми кредитного плеча;
- ринкову ліквідність;
- регіональні регуляторні обмеження.
Порівняно з традиційною торгівлею акціями, CFD більше зосереджені на торгівлі коливаннями цін, тому їхній профіль ризику значно відрізняється від довгострокового володіння активами.
Позиція AON на глобальних фінансових ринках і ринках корпоративних послуг
AON стала знаковою компанією в глобальній сфері корпоративних послуг і управління ризиками. Світовий ринок страхового брокерства вже давно контролюється кількома великими гравцями, причому AON і Marsh McLennan є найбільш ключовими учасниками.
Індустрія управління ризиками має високі бар’єри входу, оскільки великі транснаціональні компанії віддають перевагу платформам із глобальними ресурсами, можливостями роботи з даними та багаторічним досвідом обслуговування. У міру того як корпоративні ризики ускладнюються, галузь розширюється від традиційного страхового посередництва до корпоративної стратегії, аналітики даних і довгострокового управління капіталом. Ця еволюція постійно підвищує стратегічну цінність AON на глобальному ринку корпоративних послуг.
Переваги та обмеження AON
Основними сильними сторонами AON є глобальна клієнтська мережа, здатність інтегрувати страхові ресурси та системи даних про ризики. Великим транснаціональним компаніям часто доводиться керувати ризиками в багатьох країнах і галузях, і глобальна мережа AON дозволяє їм уніфікувати страхові та ризикові програми.
Водночас консалтинговий напрям, управління людським капіталом і перестрахування диверсифікують доходи AON. Однак компанія має й обмеження. Індустрія управління ризиками надзвичайно конкурентна, а глобальні економічні цикли, коливання страхового ринку та тенденції стихійних лих можуть впливати на прибутковість.
Крім того, сфера корпоративних послуг сильно залежить від довгострокових відносин із клієнтами, тому зростання клієнтської бази відбувається стабільно, а не вибухово.
Підсумок
AON — провідна компанія у світовій індустрії управління ризиками та страхового брокерства. Її основний бізнес охоплює страхове брокерство, перестрахування, корпоративний консалтинг і послуги з управління людським капіталом.
Оскільки глобальне бізнес-середовище стає складнішим, важливість управління ризиками невпинно зростає. Кібербезпека, ризики ланцюгів постачання, стихійні лиха та глобальна макроволатильність спонукають підприємства нарощувати довгостроковий попит на управління ризиками.
На відміну від традиційних страховиків, які більше зосереджені на зобов’язаннях з виплат, AON позиціонує себе як глобальну платформу рішень для корпоративних ризиків. Така легка, орієнтована на послуги бізнес-модель дозволяє AON посідати ключове місце на світовому ринку корпоративних послуг.
Поширені запитання
Що таке AON?
AON — це глобальна велика компанія з управління ризиками та страхового брокерства, яка надає послуги зі страхового брокерства, корпоративного консалтингу, перестрахування та управління ризиками.
Яка різниця між AON і страховою компанією?
Страхові компанії несуть ризик виплат, тоді як AON зосереджується на управлінні корпоративними ризиками і виступає як платформа страхового посередництва.
Які основні джерела доходу AON?
Дохід AON надходить переважно від брокерських комісій за страхування, послуг корпоративного консалтингу, управління людським капіталом і перестрахувального бізнесу.
Чому великим підприємствам потрібні фірми з управління ризиками?
Великим підприємствам необхідно одночасно керувати ризиками ланцюга постачання, кібербезпеки, майна та глобальних операцій, тому вони покладаються на професійні установи з управління ризиками.
Як придбати акції AON?
Інвестори можуть придбати акції AON через платформи, що підтримують торгівлю американськими акціями; деякі платформи також пропонують продукти CFD на AON.
Чому AON залежить від макроринків?
Відсоткові ставки, стихійні лиха, економічні цикли та зміни на глобальному страховому ринку впливають на попит на управління корпоративними ризиками та структуру страхового ринку.
