ธนาคารไหนมีกองทุนรวมที่เหมาะกับคุณ? แนวทางเลือกกองทุนรวมในปี 2569

“อยากลงทุนผ่านกองทุนรวม แต่ไม่รู้ว่าธนาคารไหนดีหรือบลจ. ไหนน่าเชื่อถือ?” คำถามนี้เป็นเรื่องปกติของนักลงทุนมือใหม่ที่กำลังสังสัยว่าจะเริ่มต้นการลงทุนกับสถาบันใด ความจริงแล้ว การเลือกกองทุนรวมจากธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์ที่มีความเชื่อถือไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเข้าใจหลักการและมีกระบวนการคัดเลือกที่เป็นระบบ วันนี้เราจะพาคุณสำรวจโลกของกองทุนรวม เปรียบเทียบตัวเลือกจากธนาคารชั้นนำ และแนะนำ 10 กองทุนรวมที่น่าสนใจในปี 2569

กองทุนรวมคืออะไร? ทำไมต้องเลือกจากธนาคารเก่าแก่

กองทุนรวมเป็นเครื่องมือการลงทุนที่เปรียบเสมือนการรวมตัวกันของนักลงทุนรายย่อยหลายๆ คน นำเงินมาเพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญที่เรียกว่า “ผู้จัดการกองทุน” บริหารจัดการลงทุน แม้จะมีเงินทุนไม่มากนัก คุณก็สามารถกระจายความเสี่ยงเข้าไปในสินทรัพย์ที่หลากหลาย

ส่วนเรื่องเลือกจากธนาคารใด บลจ. ใด ขึ้นอยู่กับประวัติการบริหารจัดการ ค่าธรรมเนียม และความเชี่ยวชาญของผู้จัดการกองทุนของแต่ละสถาบัน ธนาคารชั้นนำไทยเช่น ไทยพาณิชย์ กรุงศรี บัวหลวง เคแทม และอื่นๆ มีทีมผู้เชี่ยวชาญพร้อมสำหรับการบริหารกองทุนที่หลากหลาย

เมื่อลงทุนในกองทุน เงินของคุณจะถูกแปลงเป็น “หน่วยลงทุน” ที่มีมูลค่าตามนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ค่า NAV (Net Asset Value) จะถูกคำนวณและประกาศทุกสิ้นวันทำการ ซึ่งสะท้อนถึงผลการดำเนินงานของสินทรัพย์ที่กองทุนถืออยู่

เปรียบเทียบกองทุนรวมจากธนาคารชั้นนำไทย

การเลือกกองทุนรวมจากธนาคารไหนดีนั้น ข้ึนอยู่กับการเปรียบเทียบลักษณะเด่น แต่ละสถาบันมีจุดเด่นที่แตกต่างกัน:

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนของไทยพาณิชย์ (SCBAM) เป็นที่รู้จักในการบริหารกองทุนหุ้นปันผลที่มีประวัติการจ่ายปันผลสม่ำเสมอ ซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระแสเงินสดสัม่ำเสมอ

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงศรี (KSAM) มีความชำนาญในการบริหารกองทุนที่หลากหลายโดยเฉพาะกองทุน ESG และกองทุนเน้นความยั่งยืน ซึ่งสอดรับกับเทรนด์โลกแห่งอนาคต

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนบัวหลวง (BBLAM) มีชำนาญในการจัดการกองทุนที่เน้นเทคโนโลยีโลกและนวัตกรรม โดยมีการเข้าถึงกองทุนหลักระดับโลก

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนเคแทม (KTAM) มีกองทุนที่เน้นการเติบโตและกระจายความเสี่ยงผ่านการลงทุนในต่างประเทศและตลาดเกิดใหม่

นอกจากนี้ บริษัทอื่นๆ เช่น Kasikorn Asset Management, Principal Asset Management, และ Asset Plus Fund Management ก็มีกองทุนที่ดีเยี่ยมในแต่ละหมวดหมู่

ประเภทกองทุนรวมและสิ่งที่ต้องรู้

เมื่อมองหากองทุนรวมธนาคารไหนดี สิ่งแรกที่ต้องเข้าใจคือประเภทของกองทุน เพราะแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน

กองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund) เหมาะสำหรับการพักเงินระยะสั้น มีความเสี่ยงต่ำสุด ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้นคุณภาพดี

กองทุนตราสารหนี้ (Fixed Income Fund) เหมาะกับผู้ต้องการผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก แต่ไม่ต้องการเสี่ยงเท่าหุ้น ลงทุนในพันธบัตรและหุ้นกู้โดยหลัก

กองทุนตราสารทุน (Equity Fund) เรียกกันว่า “กองทุนหุ้น” มีความเสี่ยงสูง แต่โอกาสสร้างผลตอบแทนได้สูงในระยะยาว เหมาะกับผู้ที่สามารถรับความผันผวนได้

กองทุนผสม (Hybrid Fund) ผู้จัดการกองทุนปรับสัดส่วนระหว่างหุ้นและตราสารหนี้ตามสภาวะตลาด เหมาะกับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยง

กองทุนหมวดอุตสาหกรรม (Sector Fund) เน้นลงทุนในอุตสาหกรรมโดยเฉพาะ เช่น เทคโนโลยี สุขภาพ หรือพลังงาน มีความเสี่ยงสูงแต่โอกาสกำไรมากเมื่อคาดการณ์ถูก

กองทุนต่างประเทศ (Foreign Investment Fund) ช่องทางให้นักลงทุนไทยกระจายการลงทุนไปยังตลาดโลก เช่น สหรัฐ เวียดนาม หรือจีน

กองทุนดัชนี ETF และกองทุน ESG เป็นเครื่องมือใหม่ที่สอดรับกับเทรนด์ของโลก โดยกองทุน ESG เน้นการลงทุนในบริษัทที่ดูแลสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล

เทคนิคเลือกกองทุนรวมที่น่าจับตามอง

ก่อนตัดสินใจเลือกกองทุนรวมจากธนาคารใด บริษัทใด ต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

ขั้นตอนแรก: สำรวจตัวเอง ต้องเข้าใจเป้าหมายการลงทุนของคุณ ระยะเวลาการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ผู้ที่ลงทุนเพื่อเกษียณในอีก 30 ปี สามารถเลือกกองทุนที่เสี่ยงสูงกว่าผู้ที่ซื้อรถในอีก 5 ปี

ขั้นตอนที่สอง: ศึกษานโยบายการลงทุน อ่าน Fund Fact Sheet ของแต่ละกองทุนเพื่อดูว่ากองทุนเอาเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร ประเทศไหน มีกลยุทธ์การลงทุนแบบใด

ขั้นตอนที่สาม: วิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึก เปรียบเทียบผลการดำเนินงานย้อนหลัง Maximum Drawdown (ขาดทุนสูงสุด) และ Sharpe Ratio (ความคุ้มค่า) กับกองทุนอื่นๆ ในกลุ่มเดียวกัน ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรวม (TER) เพราะจะส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนระยะยาวอย่างมาก

ขั้นตอนที่สี่: ตรวจสอบประวัติผู้จัดการกองทุน ผู้จัดการกองทุนที่มีประสบการณ์และผลงานเสถียรจะเป็นข้อบ่งชี้ที่ดีในการคาดการณ์ผลงานในอนาคต

10 กองทุนรวมยอดนิยมจากธนาคารและบลจ. ที่น่าสนใจในปี 2569

จากการศึกษาเศรษฐกิจโลกในปี 2569 ที่คาดว่าจะแบ่งเป็นสองช่วง โดยครึ่งปีแรกอาจผันผวน และครึ่งปีหลังเน้นการฟื้นตัว เมกะเทรนด์ที่เกี่ยวข้องกันคือ AI, พลังงานสะอาด และความยั่งยืน เราคัดเลือกกองทุนรวมที่เด่นจากบริษัทหลักทรัพย์ชั้นนำดังนี้:

กองทุนหุ้นไทยปันผลจากธนาคารชั้นนำ

1. กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV) เป็นตัวเลือกหลักสำหรับผู้ต้องการกระแสเงินสดสม่ำเสมอ ลงทุนในหุ้นไทยขนาดใหญ่ที่มีพื้นฐานแข็งแกร่ง ระดับความเสี่ยง 6

2. กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV) ผสมผสานการลงทุนในหุ้นขนาดต่างๆ ทำให้มีโอกาสเติบโตสูงกว่า พร้อมการจ่ายปันผลสม่ำเสมอ ระดับความเสี่ยง 6

กองทุนหุ้นต่างประเทศเน้น AI และเทคโนโลยี

3. กองทุนเปิดเคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเชียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ (KT-WTAI-A) ลงทุนในบริษัท AI ทั่วโลกผ่านกองทุนหลัก Allianz ระดับความเสี่ยง 6 เหมาะกับผู้เชื่อมั่นในศักยภาพ AI

4. กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH) ลงทุนในบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำทั่วโลก ครอบคลุมไปถึง Cloud Computing และ E-commerce ระดับความเสี่ยง 7

กองทุนตลาดเกิดใหม่

5. กองทุนเปิดพรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A (PRINCIPAL VNEQ-A) ลงทุนโดยตรงในตลาดเวียดนามที่มีศักยภาพการเติบโตสูง เหมาะกับผู้ต้องการกระจายการลงทุนไปยัง Emerging Market ระดับความเสี่ยง 6

กองทุนตราสารหนี้และหลุมหลบภัย

6. กองทุนเปิดกรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A) ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นคุณภาพดี เหมาะสำหรับการพักเงินระยะสั้นหรือลดความเสี่ยง ระดับความเสี่ยง 4

กองทุนผสมแบบยืดหยุ่น

7. กองทุนเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP) ผู้จัดการปรับเปลี่ยนสัดส่วนได้ตั้งแต่ 0-100% ตามสภาวะตลาด เหมาะกับผู้ที่เชื่อมั่นในฝีมือผู้จัดการ ระดับความเสี่ยง 6

กองทุนธีมความยั่งยืนและสุขภาพ

8. กองทุนเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) ลงทุนในบริษัทแก้ปัญหาการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศทั่วโลก เหมาะกับผู้สนใจการลงทุนในเมกะเทรนด์ความยั่งยืน ระดับความเสี่ยง 6

9. กองทุนเปิดเค โกลบอล เฮลท์แคร์ (K-GHEALTH) ลงทุนในบริษัทดูแลสุขภาพชั้นนำทั่วโลก มีลักษณะการเติบโตเสถียรและต่อต้านความเสี่ยง ระดับความเสี่ยง 7

กองทุนหุ้นไทย ESG

10. กองทุนเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG) เลือกหุ้นไทยที่มีธรรมาภิบาลที่ดีและส่งผลต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ใส่ใจความยั่งยืน ระดับความเสี่ยง 6

ข้อดีและข้อเสียของการลงทุนกองทุนรวม

ก่อนจะตัดสินใจสุดท้ายว่าจะลงทุนกับธนาคารหรือบลจ. ใด ควรรู้จักทั้งข้อดีและข้อเสีย:

ข้อดี: การกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์หลากหลาย มีผู้เชี่ยวชาญดูแลแทนคุณ สภาพคล่องสูงสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย ใช้เงินเริ่มต้นน้อย และมีตัวเลือกที่หลากหลาย

ข้อเสีย: มีค่าธรรมเนียมที่ถูกหักจากผลตอบแทน ไม่สามารถควบคุมการลงทุนโดยตรง ขึ้นอยู่กับฝีมือของผู้จัดการกองทุน และต้องเสียภาษีจากเงินปันผล

ค่าธรรมเนียมและต้นทุนที่ต้องรู้

การเลือกกองทุนจากธนาคารไหนดีนั้น ต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมด้วย มีค่าธรรมเนียมสองประเภท:

ค่าธรรมเนียมที่เก็บโดยตรง เมื่อซื้อ (ค่าธรรมเนียมการขาย) และเมื่อขาย (ค่าธรรมเนียมการรับซื้อคืน) อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมที่ส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนมากที่สุดคือ:

ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ใน NAV ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลผลประโยชน์ และค่าธรรมเนียมนายทะเบียน รวมกันเป็น Total Expense Ratio (TER)

ส่วนต่างค่าธรรมเนียมเพียง 1% ต่อปี ระหว่างกองทุนสองกองที่นโยบายเหมือนกัน อาจทำให้ผลตอบแทนสุดท้ายแตกต่างกันหลายสิบเปอร์เซ็นต์ในระยะ 20-30 ปี ดังนั้นการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งสำคัญเมื่อเลือกกองทุนรวมธนาคารไหนดี

ข้อแนะนำขั้นสุดท้ายในการเลือกกองทุนรวมจากธนาคาร

การลงทุนในกองทุนรวมจากธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์ที่เชื่อถือได้เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว

เคล็ดลับสำคัญคือ:

• ไม่ใช่แค่หาธนาคารหรือบลจ. ที่มี “ชื่อเสียง” แต่ต้องศึกษานโยบายการลงทุนของกองทุนแต่ละตัว
• เปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่สะท้อนถึงฝีมือของผู้จัดการจริง
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรวม (TER) ให้ดี เพราะจะส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนสุดท้าย
• เลือกกองทุนที่สอดรับกับเมกะเทรนด์ของปี 2569 เช่น AI, พลังงานสะอาด และความยั่งยืน
• จำไว้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต

ในปี 2569 ที่เต็มไปด้วยจังหวะและท้าทาย การจัดพอร์ตการลงทุนด้วยกองทุนรวมจากธนาคารหรือบลจ. ที่เข้าใจเทรนด์โลกจะเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งสำหรับอนาคตที่ปลอดภัยและเจริญรุ่งเรือง