FDIC ได้เสนอร่างกฎที่จะกำหนดมาตรฐานการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติ Bank Secrecy Act และการคว่ำบาตรสำหรับผู้ออกสเตเบิลคอยน์ที่เชื่อมโยงกับธนาคาร มาตรการนี้จะใช้กับผู้ออกสเตเบิลคอยน์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC และรวมการกำกับดูแลการต่อต้านการฟอกเงิน การหารือกับกระทรวงการคลัง และบทบัญญัติการบังคับใช้
หัวข้อสรุปสำคัญ:
-
- หน่วยงานกำกับดูแลเดินหน้าเพื่อกำหนดมาตรฐานด้านการปฏิบัติตามสำหรับผู้ออกสเตเบิลคอยน์เพื่อการชำระเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC
-
- ข้อกำหนดที่เสนอรวมถึงแผนงาน AML/CFT มาตรการควบคุมการคว่ำบาตร การรายงาน และขั้นตอนการบังคับใช้
-
- ข้อเสนอนี้จะจัดตั้งกรอบการบังคับใช้ระดับรัฐบาลกลางสำหรับผู้ออกสเตเบิลคอยน์ที่เชื่อมโยงกับการปฏิบัติตามการต่อต้านการฟอกเงินและการคว่ำบาตร
FDIC เดินหน้ากฎการปฏิบัติตามสำหรับสเตเบิลคอยน์ภายใต้ GENIUS Act
เมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม คณะกรรมการของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ได้อนุมัติประกาศเริ่มกระบวนการกำหนดกฎตามข้อเสนอ (notice of proposed rulemaking) สำหรับมาตรฐานการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติ Bank Secrecy Act (BSA) และการคว่ำบาตร ครอบคลุมผู้ออกสเตเบิลคอยน์เพื่อการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC (permitted payment stablecoin issuers หรือ PPSIs) ข้อเสนอนี้จะนำไปสู่การบังคับใช้ข้อกำหนดภายใต้ Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act)
PPSI คือผู้ออกที่ได้รับการอนุมัติให้ทำการออก payment stablecoins ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง ภายใต้ GENIUS Act FDIC ทำหน้าที่เป็นผู้กำกับดูแลภาครัฐกลางหลักสำหรับ PPSIs ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารของรัฐที่เป็นสมาชิกไม่ได้และสถาบันออมทรัพย์ของรัฐที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานดังกล่าว ข้อเสนอนี้จะกำหนดให้ผู้ออกเหล่านี้ต้องปฏิบัติตามแผนงานการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย แผนงานการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจ และข้อกำหนดด้านการรายงาน FDIC ระบุว่า:
“ร่างกฎนี้มีเป้าหมายเพื่อวางหลักการและข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตาม BSA และการคว่ำบาตรที่เหมาะสม โดยยึดหลักการเป็นฐาน”
ข้อเสนอนี้จะมีการแก้ไข 12 CFR Part 350 กฎการกำกับดูแล payment stablecoin ของ FDIC การปรับเปลี่ยนจะเพิ่มมาตรฐานการปฏิบัติตาม BSA และการคว่ำบาตรสำหรับ PPSIs ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC และจัดทำ subpart ใหม่ที่ครอบคลุมการกำกับดูแลและการบังคับใช้ด้าน AML/CFT ข้อกำหนดเหล่านี้จะทำงานร่วมกับกฎจาก Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ของกระทรวงการคลัง และสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC)
ข้อเสนอจะปรับแก้กฎของ FDIC สำหรับ payment stablecoin
กรอบการบังคับใช้ของ FDIC จะนิยามการดำเนินการบังคับใช้ด้าน AML/CFT ให้รวมถึงคำสั่งให้หยุดกระทำ (cease-and-desist orders) ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร คำสั่งความยินยอม (consent orders) บันทึกความเข้าใจ (memoranda of understanding) และค่าปรับทางแพ่ง ขณะเดียวกันยังจะครอบคลุมการดำเนินการกำกับดูแลที่มีนัยสำคัญซึ่งเชื่อมโยงกับข้อบกพร่อง ความอ่อนแอ การฝ่าฝืนกฎหมาย หรือแนวปฏิบัติที่ไม่ปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดด้าน AML/CFT จะรับฟังความคิดเห็นเป็นเวลา 60 วันหลังจากประกาศใน Federal Register
ก่อนดำเนินการบังคับใช้หรือการกำกับดูแลบางอย่าง FDIC จะให้ผู้อำนวยการของ FinCEN อย่างน้อย 30 วันเพื่อทบทวนการดำเนินการที่วางแผนไว้ เว้นแต่จำเป็นต้องดำเนินการที่รวดเร็วกว่านี้ FDIC จะแบ่งปันเอกสารที่เกี่ยวข้องด้าน AML/CFT รวมถึงผลการตรวจสอบฉบับร่าง วัสดุสำหรับการบังคับใช้ฉบับร่าง เอกสารทำงาน (workpapers) และเอกสารที่ผู้ออกยื่น โดยปกป้องข้อมูลที่มีสิทธิพิเศษ FDIC ระบุว่า:
“โดยรวมแล้ว คาดว่าร่างกฎนี้จะช่วยเพิ่มประสิทธิผล ความสอดคล้อง และความชัดเจนในการกำกับดูแลด้านการปฏิบัติตาม BSA และการคว่ำบาตร”
ข้อเสนอนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในปี 2026 ที่กว้างขึ้นเพื่อดำเนินการตามกรอบ payment stablecoin ของ GENIUS Act ในเดือนเมษายน FDIC ได้อนุมัติข้อเสนอแยกต่างหากที่ครอบคลุมเงินสำรอง (reserves) การไถ่ถอน (redemption) เงินกองทุน การบริหารความเสี่ยง การดูแลรักษา (custody) และการปฏิบัติด้านการประกันเงินฝากสำหรับกิจกรรม stablecoin ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC หน่วยงานประเมินว่าภายในช่วงไม่กี่ปีแรกหลังจากที่กฎหมายมีผลบังคับใช้ องค์กรที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC ระหว่าง 5 ถึง 30 แห่งอาจได้รับการอนุมัติให้ทำการออก payment stablecoins ผ่านบริษัทลูกได้
