Только что наткнулся на мнение Дейва Рэмси о социальном обеспечении, и честно говоря, это довольно удивительно, насколько его совет противоречит тому, что рекомендуют большинство финансовых консультантов.

Итак, вот в чем дело — большинству людей говорят ждать как можно дольше, чтобы подать заявление на социальное обеспечение, верно? Но Дейв Рэмси говорит, что вы можете подать заявление уже в 62 года, и он не ошибается в расчетах, если вы делаете одно конкретное действие. Загвоздка в том, что вам нужно инвестировать каждый полученный чек.

Я немного изучил этот вопрос. Если подать заявление в 62, да, ваш ежемесячный чек будет примерно на 30% меньше, чем если ждать до полного пенсионного возраста (66 или 67 в зависимости от вашего года рождения). А если дождаться до 70, исследования показывают, что вы можете получить более 182 000 долларов дополнительных выплат за всю жизнь. Это реальная цифра.

Но вот где вступает стратегия Рэмси. Он утверждает, что если вы вкладываете эти меньшие чеки в надежный взаимный фонд, вы можете в итоге оказаться в выигрыше по сравнению с ожиданием. Математика такова, что ваши инвестиционные доходы могут компенсировать разницу между меньшими ранними выплатами и большими выплатами позже.

Теперь, реалистичная часть — средние взаимные фонды за последние примерно 20 лет принесли около 4,67% доходности. Между тем, индекс S&P 500 за последние 30 лет в среднем давал 10,7% ежегодно. Теоретически, если выбрать правильный фонд, подход Рэмси может сработать.

Но, и это важно — Рэмси никогда по-настоящему не говорит о главном. Большинство людей, подающих заявление на социальное обеспечение в 62, делают это не потому, что хотят инвестировать. Они подают заявление рано, потому что им нужны деньги на жизнь. Если вы в такой ситуации, эта стратегия явно не подходит.

Это интересный мысленный эксперимент в области финансов, но он требует дисциплины и финансовой стабильности, которых не у всех есть. Стоит подумать, если вы действительно можете инвестировать свои чеки, но это определенно не универсальный совет.