Заметил, что многие путают APY и APR, когда смотрят на криптопродукты. Давайте разберёмся, в чём реально разница и почему это важно для вашего дохода.

Начнём с простого. APR (годовая процентная ставка) — это просто фиксированный процент, который вы получаете в год. Если положили 10 000 долларов на счёт с APR 20%, через год будет 12 000. Через два года 14 000. Просто и понятно. Никаких сложностей.

Но вот тут начинается интересное. В DeFi и криптовалютных продуктах часто встречается APY — годовая процентная доходность. APY это не просто процент, а процент, который учитывает компаундирование. То есть проценты начисляются на проценты.

Чтобы понять, как это работает, представьте: вы положили те же 10 000 долларов на счёт с 20% годовых, но проценты начисляются ежемесячно. В конце первого месяца вы получите часть процентов, которые добавятся к основной сумме. Во втором месяце вы будете получать проценты уже на увеличенную сумму. И так каждый месяц. К концу года вы заработаете не 2000 долларов, а 2429 долларов. Разница в 429 долларов просто благодаря тому, что проценты начислялись чаще.

Если же проценты начисляются ежедневно? Тогда за год вы получите уже 2452 доллара. Видите, как растёт доход? Через три года при ежедневном компаундинге и той же 20% ставке у вас будет 19 309 долларов вместо 16 000 при простых процентах. Прибавка в 3309 долларов только за счёт компаундирования.

Вот почему APY это более выгодный показатель для инвестора. Та же 20% ставка превращается в 21,94% APY при ежемесячном компаундинге и в 22,13% при ежедневном. Чем чаще начисляются проценты, тем выше итоговый APY.

Когда сравниваете криптопродукты, не поддавайтесь на более высокий APR. Обратите внимание на APY и на то, как часто начисляются проценты. Продукт с 15% APY и ежедневным компаундингом может быть выгоднее, чем продукт с 16% APR без компаундирования. Конвертируйте показатели, если знаете частоту начисления, или используйте онлайн-калькуляторы.

Ещё один важный момент для крипто: когда видите APY на продукте для сбережений или стейкинга, убедитесь, что вы понимаете, о чём речь. Иногда это означает доход в самой криптовалюте, а не в фиатных деньгах. Если цена актива упадёт, ваши инвестиции в долларах могут оказаться ниже исходной суммы, даже если вы зарабатываете APY в токенах. Поэтому всегда читайте условия продукта и проводите собственное исследование.

Вкратце: APR это базовая ставка, APY это то же самое, но с учётом компаундирования. APY всегда выше, если проценты начисляются чаще одного раза в год. Запомните эту разницу, и вы не будете переплачивать или упускать выгоду при выборе криптопродуктов.