Россия приказывает банкам сообщать о криптовалютных операциях клиентов

Источник: CryptoTale Оригинальный заголовок: Россия приказывает банкам отчитываться о криптовалютных транзакциях клиентов Оригинальная ссылка: Россия расширила правила отчетности банков, включив в них операции с криптовалютой клиентов. Банк России опубликовал проект нормативных актов, регулирующих трансграничные переводы граждан России. Согласно предложению, банки должны сообщать, кто отправил и получил средства, как происходили переводы, какие посредники использовались и какие сборы взимались.

Криптовалюты и трансграничные потоки

Банк России готовит поправки к правилам отчетности для финансовых учреждений, осуществляющих переводы физических лиц. Особенно, изменения касаются операций с криптовалютой, проводимых через банки. Согласно проекту нормативного акта, банки должны предоставлять расширенную информацию практически о всех международных транзакциях физических лиц.

Регулятор потребует от банков определить, являются ли отправители и получатели резидентами России. Однако, банки также должны раскрывать точный используемый метод перевода. Кроме того, в отчеты необходимо включать информацию о посредниках и комиссиях, взимаемых за каждую транзакцию.

В рамках этой системы также требуется ясность по источникам транзакций. Банки должны указывать, были ли средства получены наличными, со счетов, карт или электронных инструментов. В результате каждая транзакция будет сопровождаться полным профилем, предоставляемым по каждой операции.

В этой структуре операции с криптовалютой получают особое регулирование. Банки должны отдельно отчитываться о покупках и продажах цифровых валют. Более того, Центральный банк определяет цифровую валюту как электронные данные, циркулирующие в системах распределенного реестра.

Цифровые активы и онлайн-платежи

Помимо криптовалют, правила отчетности расширяются на цифровые финансовые активы, известные как DFA по российскому законодательству. В их число входят токенизированные права на реальные активы, такие как ценные бумаги и драгоценные металлы. Особенно, банки должны подавать эти транзакции через специальный раздел отчетности.

Проект правил также ссылается на невзаимозаменяемые токены и подобные цифровые инструменты. Транзакции с использованием цифровых прав на услуги потребуют отдельной классификации. В результате, банки должны различать инвестиционную деятельность и использование других цифровых активов.

Однако, охват не ограничивается только инвестиционными переводами. Центральный банк также требует отслеживать покупки видеоигр и оплату онлайн-сервисов. В это число входят программное обеспечение, страховые и коммуникационные услуги.

Более подробные данные также понадобятся при онлайн-покупках физических товаров. Например, банки теперь должны предоставлять более детальную информацию при покупке транспортных средств через онлайн- и цифровые торговые площадки. Такое расширение отчетности направлено на то, чтобы новые виды экономической деятельности были правильно отражены в официальных финансовых документах.

Банк России заявляет, что эти обновления предназначены для того, чтобы идти в ногу с изменениями в экономике. Проще говоря, цель — получить более точные данные о движении денег внутри страны и за ее пределами, о внешнем долге и международных инвестициях.

Законодательная база и институциональное участие

В дополнение к реформам отчетности законодатели продвигают законопроекты, направленные на формализацию надзора за криптовалютами. Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовым рынкам, подтвердил подготовку законопроекта, касающегося отчетности по криптовалютам. Власти планируют принять его в весенней сессии 2026 года.

Этот законопроект соответствует регулятивной концепции Банка России, обнародованной в декабре прошлого года. Согласно ей, Bitcoin, Ether и подобные активы классифицируются как денежные активы. Также предусмотрен ограниченный розничный доступ для неквалифицированных инвесторов после прохождения теста на осведомленность о рисках.

Несмотря на этот доступ, внутри страны остаются запреты на платежи криптовалютой. Регуляторы продолжают сосредоточиться на стабильности рубля через контроль за использованием криптовалют. Поэтому, рамки регулирования делают акцент на мониторинг, а не на либерализацию.

Отдельно, Банк России планирует в 2026 году провести анализ рынка криптовалют. Несколько коммерческих банков предоставят данные о криптоинвестициях и кредитах криптокомпаниям. Цель — определить уровень экспозиции регулируемых банков и финансовых институтов к криптовалютам.

Это следует за руководящими указаниями, опубликованными в октябре, которые разрешили банкам работать с криптоактивами. Также это основывается на решении конца 2024 года, которое официально признало майнинг криптовалют как регулируемую промышленную деятельность. В декабре 2025 года представитель Кремля даже назвал доходы от майнинга «скрытым экспортом», отметив их влияние на валютные рынки.

По новым правилам отчетности, цифровые активы и трансграничные переводы будут более тщательно отслеживаться банками. Коммерческие банки теперь обязаны предоставлять подробные данные о транзакциях, а регуляторы оценят уровень экспозиции учреждений к криптоактивам. Эти меры предназначены подготовить финансовую систему России к полному регулированию криптовалют, ожидаемому в 2026 году.