Какой банк приносит больше всего в CDI? Полное руководство по лучшим доходам в 2024 году

Поиск лучшей доходности сверх сбережений

Если вы задаетесь вопросом, какой банк дает больше cdi в 2024 году, ответ сложнее, чем кажется. Нет одного победителя, а есть разные стратегии доходности, предлагаемые бразильскими цифровыми банками. В то время как традиционные сбережения дают всего 7,41% в год, индустрия финтех значительно развилась, предлагая альтернативы с доходностью до 113% от CDI.

Основной вопрос не только в том, какой банк дает больше, а в том, как работают эти структуры и какая из них лучше подходит вашему инвестиционному профилю. За последние годы цифровые банки изменили способ инвестирования бразильцев, предлагая простые инструменты и конкурентную доходность прямо с мобильного телефона.

Почему CDI превзошел сбережения как предпочтительный выбор

Сертификат межбанковского депозита (CDI) функционирует как ориентировочная ставка на бразильском финансовом рынке, closely следя за ставкой Selic. В то время как сбережения используют фиксированную формулу, основанную на 70% от Selic плюс референтную ставку (которая уже давно остается нулевой), CDI пересчитывается ежедневно, отражая реальные рыночные движения.

Эта разница напрямую влияет на ваш кошелек. Счет, предлагающий 100% CDI, дает примерно 10,40% в год по сравнению с 7,41% у сбережений. Но это только основа. Многие цифровые банки заметили эту возможность и начали предлагать проценты выше 100%, создавая конкурентную среду, где вопрос «какой банк дает больше cdi» стал самым важным для внимательных инвесторов.

Ежедневное обновление CDI, в отличие от ежемесячного расчета сбережений, также дает психологическое и практическое преимущество: вы видите, как ваши деньги постоянно растут, день за днем, в отличие от сбережений, которые обновляются только в день рождения вклада.

Лидеры по доходности: кто предлагает самые большие возвраты

Анализируя, какой банк дает больше cdi, выделяются некоторые учреждения за их агрессивные предложения:

Neon — лидер с 113% CDI

Neon позиционируется как самый амбициозный цифровой банк по доходности. Его модель начинается с 100% CDI и постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая максимум 113% CDI после двух лет. Эта структура стимулирует удержание капитала, вознаграждая лояльных клиентов более высокими доходами.

99Pay — удивительная альтернатива с до 110% CDI

Происходящий из платформы мобильности, 99Pay предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. При превышении этой суммы доходность идет по смешанной структуре. Конкурентное преимущество 99Pay выходит за рамки цифр: он предлагает кэшбэк за поездки и пополнения мобильных, добавляя реальную ценность для пользователя.

Mercado Pago — 105% CDI для подписчиков Meli+

В Mercado Pago, какой банк дает больше cdi, может варьироваться в зависимости от вашего статуса. Любой клиент получает минимум 100% CDI, но те, кто подписан на программу Meli+ и держит ежемесячные депозиты от R$ 1.000, получают 105% доходности. Эта сегментированная стратегия привлекает разные профили пользователей.

Промежуточная ситуация: надежные варианты между 100% и 105% CDI

Помимо лидеров, другие цифровые банки предлагают стабильные доходы, которые все же значительно превосходят сбережения:

Nubank — надежность с 100% CDI и ежедневным доходом

Nubank использует свою собственную структуру для предложения 100% CDI через свой платежный счет, а не как текущий или сберегательный счет. Отличие в частоте: доход начисляется каждый рабочий день начиная с 31-го дня, а не только раз в месяц, как у сбережений. В одной симуляции R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, дают доход в R$ 204,12.

PicPay — 102% CDI с дополнительными функциями

Основанный в 2012 году, PicPay предлагает 102% CDI с интересной функцией: «Кофринки» позволяют организовать сбережения по индивидуальным категориям. Собственный симулятор показывает, что R$ 1.000 за 24 месяца принесут R$ 204,12, чуть выше, чем сбережения, которые дадут R$ 129,29.

PagBank и Iti — предложения по 100% CDI с разными условиями

PagBank, предлагаемый PagSeguro, предоставляет свой «Рендеринговый счет» с 100% CDI для остатков, лежащих более 30 дней. А Iti от Itaú предлагает тот же процент через функцию «Мои цели», систему, аналогичную кофрингам Nubank, работающую с первого рабочего дня.

Банк PAN: прогрессивная структура, вознаграждающая лояльность

Банк PAN использует иной подход: остатки от R$ 30 начинают с 10% CDI в первые 30 дней, затем увеличиваются до 100% CDI. Без максимального лимита по депозитам эта структура стимулирует начальные меньшие вклады, а затем предлагает полную доходность.

Сравнительная таблица: визуализация, какой банк дает больше CDI

Как работает CDI: почему он лучше сбережений

CDI — это средняя ставка по займам между финансовыми учреждениями. Его ежедневное обновление делает его более чувствительным к экономическим изменениям. Когда банк предлагает 100% CDI, вы получаете именно эту ставку. Когда он предлагает 113%, как Neon, вы получаете на 13% выше нее.

В периоды повышенной ставки Selic эти процентные различия превращаются в существенные суммы. Инвестиции в R$ 10.000 по 113% CDI дают значительно большие доходы, чем сбережения, в зависимости от срока.

Анализ на долгий срок: максимизация прибыли

При выборе банка с наибольшим cdi для ваших целей учитывайте временной горизонт. Если планируете держать деньги более двух лет, Neon дает прогрессивное преимущество. Для тех, кто ищет немедленную доходность с дополнительными бонусами, 99Pay сочетает возврат с практическим кэшбэком.

Гибкость — еще один важный фактор. Nubank и PicPay позволяют организовать ресурсы по категориям, облегчая достижение конкретных инвестиционных целей. Это превращает доходность в инструмент финансового планирования, а не только пассивный доход.

Заключение: оптимальный выбор зависит от вашего профиля

Какой банк дает больше cdi, однозначного ответа нет, потому что лучший вариант зависит от ваших потребностей. Neon лидирует по чистой доходности с 113% CDI. Но если важны сопутствующие преимущества, 99Pay предлагает кэшбэк. Для консерваторов, предпочитающих традиционные цифровые учреждения, Iti и Nubank обеспечивают безопасность с 100% CDI.

В 2024 году держать деньги в обычных сбережениях — значит упускать реальные возможности заработка. Цифровые банки установили новый стандарт, превращая традиционные текущие счета в инвестиционные инструменты. Вопрос перестал быть «стоит ли инвестировать?» и стал «какой институт дает лучший доход под мой профиль?».

При ставке Selic на конкурентных уровнях каждый 1% выше 100% CDI означает десятки или сотни реальных дополнительных reais в год. Поэтому уделять время сравнению, какой банк дает больше cdi, — это инвестиция в себя, способная значительно повысить ваши финансовые доходы.