Какие штаты освобождаются от налогов на социальное обеспечение? Арканзас и еще 40 штатов предлагают налоговые льготы в 2025 году

Для американских пенсионеров место проживания существенно влияет на то, сколько дохода от Social Security они фактически сохранят. При этом до 85% пособий могут быть обложены федеральным налогом, а налоги на уровне штата представляют собой дополнительный финансовый аспект. Хорошая новость: с 2025 года большинство штатов США решили не облагать налогом доходы от Social Security.

Текущая ситуация: 41 штат и округ Колумбия предоставляют налоговые льготы

Арканзас возглавляет растущую группу из 41 штата и округа Колумбия, которые в 2025 году освобождают пособия Social Security от налогообложения на уровне штата. Это составляет значительную часть страны, отражая растущую тенденцию к защите доходов пенсионеров.

Полный список штатов, предлагающих полное освобождение, включает:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг, а также округ Колумбия.

Меньшинство: 9 штатов, которые всё ещё облагают налогом Social Security

Только девять штатов сохраняют налогообложение пособий Social Security:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Западная Виргиния (вывод налогов начнется с 2026)

Недавние изменения сделали налоговую ситуацию еще лучше. Миссури и Небраска отменили налог на Social Security в 2024 году, а Канзас принял законопроект о прекращении налогообложения в середине года. Для жителей Арканзаса и подобных штатов эта льгота обеспечивает значительную финансовую защиту в пенсионные годы.

Важны правила, специфичные для штата

Детали различаются в зависимости от юрисдикции. Например, Колорадо уже позволяет жителям 65 лет и старше полностью вычитать из налогооблагаемой базы пособия Social Security, облагаемые федеральным налогом. Начиная с 2025 года, Колорадо расширит эту льготу для возрастной группы 55-64 лет с ограничениями по скорректированному валовому доходу в $75,000 (для физических лиц) или $95,000 (совместная подача). Жители Арканзаса и других освобожденных штатов пользуются более простым налоговым планированием, в то время как жители облагаемых налогом штатов должны учитывать свои конкретные ситуации.

Расчет потенциальной экономии

Пенсионеры в штатах без налога могут оценить свою экономию, применяя эффективную ставку налога штата к общему доходу от Social Security. Для жителя, получающего $30,000 в год при эффективной ставке налога штата 5%, экономия составит $1,500 в год.

Общий эффект значителен. Пенсионеры из Миссури совместно экономят примерно $309 миллион в год, а жители Небраски сохраняют около $17 миллион в виде пособий благодаря политикам невзимания налогов.

Итог

Для тех, кто в Арканзасе и в 40 других штатах с льготами, доходы от Social Security полностью защищены от налогов штата. Это делает эти юрисдикции финансово выгодными для планирования пенсии. Даже в облагаемых налогом штатах могут применяться возрастные или доходные вычеты, поэтому важно ознакомиться с текущими положениями вашего штата перед окончательным планированием доходов на пенсии.