Já se perguntou como é que os Rockefeller conseguiram manter a riqueza ao longo de gerações, quando a maioria das fortunas familiares desaparece até à terceira geração? Recentemente, fiquei curioso sobre isso e investiguei como é que eles realmente conseguiram.

A base do seu império veio de John D. Rockefeller e Standard Oil. No auge, a empresa controlava cerca de 90% das refinarias e oleodutos dos EUA. Em 1912, Rockefeller tinha acumulado quase $900 milhões de dólares em património líquido, o que se traduz em aproximadamente $28 mil milhões na moeda atual. Isso é insano para aquela época. A empresa acabou por ser desmembrada pelas leis antitruste, mas os Rockefeller não perderam a sua riqueza - apenas a transferiram para diferentes holdings.

O que é louco é que a família Rockefeller ainda hoje possui cerca de 10,3 mil milhões de dólares distribuídos por aproximadamente 200 membros familiares. David Rockefeller, um dos membros mais proeminentes do século XX, tinha um património de 3,3 mil milhões de dólares quando faleceu em 2017. Então, como é que os Rockefeller fizeram a sua riqueza durar tanto tempo, quando a maioria das famílias ricas não consegue?

Eles basicamente fizeram cinco coisas que a maioria das outras famílias nunca descobre. Primeiro, acompanharam cada dólar. Parece óbvio, mas a maioria das pessoas deixa o dinheiro escapar sem saber para onde vai. Os Rockefeller contrataram gestores financeiros para garantir que nada fosse desperdiçado e que o seu capital continuasse a trabalhar por eles.

Segundo, criaram o que se chama um escritório familiar. Os Rockefeller foram na verdade a primeira família a estabelecer um escritório familiar completo nos EUA. O Rockefeller Global Family Office agora gere todos os seus investimentos, negócios e gestão de património. É basicamente uma equipa dedicada cuja única função é gerir os ativos familiares.

Terceiro, usaram trusts irrevogáveis. Estes são trusts que os herdeiros não podem alterar facilmente, o que mantém o dinheiro a fluir conforme a intenção dos proprietários originais. O verdadeiro benefício aqui é que os trusts irrevogáveis retiram ativos do património sujeito a impostos, evitando que os herdeiros tenham de pagar altas taxas. Além disso, protegem os ativos de ações judiciais e credores.

Quarto, tornaram-se sérios em estratégias fiscais legais. Embora os detalhes permaneçam privados, os Rockefeller são conhecidos por usar algo chamado o conceito de cascata. Basicamente, criaram apólices de seguro de vida permanentes com valor em dinheiro isento de impostos. Os avós podem fazer apólices sobre os netos, e quando transferem a propriedade, os fundos passam com impacto fiscal mínimo. É uma forma sofisticada, mas legal, de mover riqueza entre gerações.

Quinto, e talvez mais importante, eles realmente conversaram sobre dinheiro com os seus herdeiros. A maioria das famílias ricas falha aqui. Os Rockefeller garantiram que as gerações mais jovens compreendessem os valores por trás da riqueza, não apenas como gastá-la. A família também deu grande ênfase à filantropia como parte do planeamento do legado. David Rockefeller até assinou o Giving Pledge, comprometendo-se a doar mais da metade da sua riqueza para a caridade.

Portanto, se estás a pensar em como é que os Rockefeller construíram a sua riqueza de geração em geração e a mantiveram intacta, tudo se resume a ter um sistema, manter a disciplina, usar estratégias legais inteligentes e ensinar realmente à próxima geração o que a riqueza deve significar. Não é magia, é apenas planeamento intencional.