Então queres saber em que investir além de simplesmente deitar dinheiro na bolsa? Percebo. A maioria das pessoas assume que investir significa escolher ações ou ETFs, mas honestamente, isso é só a ponta do iceberg. O verdadeiro movimento é diversificar em ativos que não se movem em sintonia com Wall Street — ou melhor ainda, que se movem na direção oposta quando os mercados ficam instáveis.

Tenho vindo a analisar opções de investimento alternativas há algum tempo, e há na verdade muito mais do que as pessoas percebem. Algumas são sólidas, outras são aventuras radicais. Deixa-me passar-te pelo que realmente vale a pena considerar.

Primeiro, fundos de investimento imobiliário. Os REITs são uma ideia genial se queres exposição ao imobiliário sem precisar de um milhão de euros ou passar fins de semana a pesquisar propriedades. Investem em tudo, desde complexos de apartamentos a armazéns e hotéis, e depois distribuem rendimentos de aluguer aos acionistas. Assim, diversificas o teu portefólio imobiliário sem a dor de cabeça de seres senhorio. Bastante direto.

Depois há o empréstimo peer-to-peer. Serviços como Prosper e Lending Club permitem-te financiar partes de empréstimos a outras pessoas por valores tão baixos como 25€. Recebes de volta com juros à medida que eles pagam. A questão? Se alguém incumprir, perdes aquela parte. Mas aqui está a parte inteligente — espalhar o teu dinheiro por 50 ou 100 pequenos empréstimos em vez de apostar tudo numa só, e mesmo que alguns devedores falhem, provavelmente ainda estás no lucro no geral. É uma estratégia sólida de gestão de risco.

Se és do tipo ultra-conservador, os títulos de poupança merecem uma olhadela. O governo garante-os, pagam juros ao longo do tempo, e são basicamente isentos de risco — a menos que os EUA literalmente entrem em default na dívida, o que, sejamos honestos, provavelmente não é a tua maior preocupação. Podes pegar em títulos Series EE com taxas fixas ou em títulos Series I, onde parte da taxa ajusta-se com a inflação. Aborrecido? Talvez. Mas o aborrecido está subvalorizado.

O ouro é outro clássico. Podes comprar ouro físico, moedas, contratos de futuros ou fundos mútuos focados em ouro. A FTC alerta que os preços oscilam bastante e é preciso verificar bem qualquer empresa que armazene o teu ouro. Se estás a segurar ouro físico, garante que tens um lugar seguro para ele. Não se trata de ficar rico rápido — é de ter algo que, historicamente, mantém valor quando outras coisas não o fazem.

Certificados de depósito são produtos bancários garantidos pelo FDIC que fixam uma taxa de juro por um período determinado. Levantar antes do tempo? Pagas uma penalização. As taxas não vão superar o que podes obter na bolsa a longo prazo, mas garantem que não perdes o principal. Mais uma opção conservadora para quem pensa no que investir quando quer certeza.

Os títulos de dívida corporativa são interessantes porque são basicamente empréstimos às empresas. Recebes juros regularmente, e o principal é devolvido quando o título vence. A taxa de juro depende do risco da empresa — empresas mais arriscadas pagam mais. Ao contrário das ações, não és dono de uma parte da empresa, por isso não beneficias se ela tiver sucesso. Mas também não te prejudicas se tiver um trimestre mau. Os teus retornos são muito mais previsíveis. Dito isto, se a empresa falir, podes perder tudo, por isso não são completamente seguros.

Futuros de commodities são onde a coisa fica mais picante. Estás a comprar contratos para entrega futura de coisas como milho, cobre ou petróleo. À medida que a oferta e a procura mudam, também muda o valor do contrato. Podes ganhar muito dinheiro ou perder muito dinheiro. É uma proteção contra a inflação, se souberes o que estás a fazer, mas este mercado é complexo e competitivo. Só entra se realmente entenderes o jogo.

Aluguéis de férias são divertidos porque podes usar a propriedade tu mesmo enquanto ela gera rendimento quando não estás lá. Sites facilitam a gestão, mas aqui está a realidade — não são líquidos. Se precisares de dinheiro de repente, não podes simplesmente vender de um dia para o outro. Vais ter que esperar por um comprador, o que pode levar meses.

Criptomoedas são a carta selvagem. O Bitcoin é o mais famoso, mas há milhares de outras. São moedas digitais descentralizadas que explodiram em popularidade. As oscilações de preço são brutais, no entanto. Isto é só para quem realmente entende o espaço ou está confortável com uma volatilidade séria. Não é para os fracos de coração.

Os títulos municipais são emitidos por cidades e estados para financiar projetos como escolas e autoestradas. As taxas de juro podem ser mais baixas do que as dos títulos corporativos, mas aqui está a vantagem — os juros geralmente são isentos de impostos federais e, às vezes, também de impostos estaduais. Depois de impostos, o retorno real pode ser bastante sólido, às vezes melhor do que títulos com rendimentos mais altos.

Fundos de private equity reúnem dinheiro de investidores sob um gestor que investe em empresas privadas para as ajudar a crescer. Os retornos podem ser atraentes, mas há geralmente taxas elevadas de gestão e o teu dinheiro fica bloqueado por anos. Além disso, normalmente precisas de ser um investidor credenciado, o que significa cumprir certos requisitos de rendimento e património líquido.

Venture capital é semelhante, mas focado em startups em fase inicial. O mesmo — arriscado, geralmente restrito a investidores credenciados, embora o crowdfunding tenha aberto algumas portas recentemente para o público geral.

Anuidades são contratos onde pagas de antemão e recebes pagamentos ao longo do tempo ou para toda a vida. Existem versões fixas, variáveis ou indexadas. A diferimento fiscal é bom, mas as taxas podem ser brutais e os corretores ganham comissões gordas, por isso podem não estar sempre a pensar nos teus melhores interesses. Pesquisa bem antes de assinar qualquer coisa.

A questão é: em que investir — há mesmo algo para cada tolerância ao risco e situação financeira. Não precisas de ser uma pessoa da bolsa. Podes construir riqueza real através de fundos imobiliários, obrigações, commodities ou uma mistura de tudo. O mais importante é entenderes bem o que estás a comprar e garantir que se encaixa nos teus objetivos. Não sigas apenas o que toda a gente faz. Descobre o que funciona para ti e faz a tua pesquisa antes de investir.