Blockchain para startups de FinTech - Por que é importante

A tecnologia blockchain tem estado na mente das empresas em fase de arranque e dos investidores de capital de risco há algum tempo.

Os grandes intervenientes do setor financeiro ainda não exploraram as possibilidades que a tecnologia pode oferecer, e ignorar totalmente as oportunidades que esta tecnologia traz aos negócios é uma jogada arriscada.

A tecnologia blockchain permite que empresas e indivíduos transfiram com segurança ativos digitais entre si e entre empresas. Quando dizemos ativos digitais, não nos referimos necessariamente a criptomoedas: também dados e qualquer tipo de ativo digitalizado ou tokenizado podem ser transferidos e monitorizados graças a esta tecnologia distribuída.

Se contratar um programador para criar uma aplicação personalizada para tornar a gestão de contactos uma realidade, então está a usar ativos digitais como uma forma de armazenamento de dados.

Qualquer empresa que não utilize ativos digitais para comunicação digital ficará para trás na era digital.

Isto é ainda mais verdade no caso das startups de fintech: sendo fintech um setor relativamente recente, as empresas que querem iniciar a sua jornada neste domínio podem enfrentar mais problemas do que os negócios tradicionais.

Principais desafios das startups de fintech

O setor da fintech tem essencialmente um objetivo: facilitar a vida das pessoas. Mesmo que isto possa abrir um vasto leque de oportunidades de negócio, torna-se mais difícil encontrar um segmento de mercado que consiga resolver um problema comum sem estar num campo altamente competitivo.

Na verdade, quando se fala em fintech, é bastante natural pensar numa solução que esteja integrada em um dos muitos segmentos da indústria financeira. A maioria das soluções tem a ver com a gestão das finanças pessoais, com uma maior facilidade na realização de transações transfronteiriças e com mais oportunidades de pagamentos para empresas e clientes.

Mas muitas são as empresas nascidas para resolver estes problemas, e as experiências de empresas de fintech como a Stripe e a Chime mostram-nos que, muitas vezes, ajudadas pelo hype em torno da tecnologia financeira, as empresas podem estar sobrevalorizadas logo no início e podem ser culpadas de excesso de contratação — e depois serem obrigadas a despedir percentagens dramáticas da sua força de trabalho.

Como apontado pela CB Insights, a principal razão pela qual as startups falham é, na verdade, a falta de necessidade de mercado, e, entre as principais 5 razões pelas quais estes negócios falham, verificamos que ficam sem dinheiro e são ultrapassadas pela concorrência.

Assim, pode ser o momento certo, para as startups de fintech, de dar mais um passo.

Por que razão as startups de fintech devem usar a tecnologia blockchain

A tecnologia blockchain pode ser esse passo para as startups de fintech, precisamente porque pode ajudá-las a enfrentar alguns dos principais desafios com que se deparam.

1. A blockchain pode poupar-lhe dinheiro

Para recapitular o nosso artigo anterior sobre como a blockchain pode ajudar as suas finanças, vejamos algumas das diferentes formas através das quais a tecnologia blockchain pode ajudá-lo a poupar dinheiro:

*   Pode criar a sua própria economia personalizada, de acordo com as necessidades da sua startup. Se quiser também beneficiar com a ajuda das criptomoedas, pode realmente alcançar um elevado nível de autonomia no que toca à angariação de fundos.
*   Não precisa necessariamente de intermediários: um dos maiores aspetos positivos da tecnologia blockchain é poder contar com um sistema peer-to-peer e com o poder dos contratos inteligentes.
*   Pode melhorar a escalabilidade do seu negócio.

2. Os investidores estão à procura de soluções baseadas em blockchain

De acordo com dados publicados pela Statista, os investimentos em blockchain e criptomoedas cresceram seis vezes em 2021 — em comparação com os dados de 2020.

Esta análise tem em conta não apenas os investimentos feitos por traders e investidores do dia a dia, mas também private equities, capital de risco, fusões e aquisições.

Os investimentos ascenderam a $32 mil milhões em 2021, e o mesmo departamento de investigação prevê que a despesa em setores que pretendem implementar soluções relacionadas com blockchain possa chegar a $19 mil milhões até 2024.

Entre as características da blockchain que mais atraem investimentos, podemos encontrar:

*   Um nível de segurança mais elevado — em comparação com tecnologias mais tradicionais,
*   Níveis mais altos de transparência — especialmente no caso de blockchains públicas,
*   Níveis extremos de automatização e programabilidade — particularmente graças a contratos inteligentes.

3. A indústria bancária atrai a maior quota de mercado de blockchain

Há algumas razões para mencionarmos este ponto, mas comecemos por uma definição simples de fintech — tal como a que é fornecida pelo Collins dictionary:

FinTech — ou fintech — é uma “tecnologia digital utilizada para apoiar serviços bancários e financeiros”.

Queremos fazer duas considerações:

*   Apesar da ligação estreita entre fintech e banca, os dois setores estão frequentemente em concorrência — principalmente por duas razões, como muitas vezes salientamos na nossa newsletter de fintech: após o surgimento de empresas de fintech e, graças ao seu foco nas pessoas e nos clientes — especialmente aqueles com dificuldades específicas relativamente às suas classificações de crédito — começou a haver uma preferência por empresas de fintech para gerirem as suas finanças; as empresas de fintech podem frequentemente ter dificuldades no que toca a regulamentações nacionais que ainda exigem que as fintechs funcionem apenas como ferramentas de apoio dos bancos.
*   Fintech — como o nome sugere — combina finanças e tecnologia: serviços financeiros e soluções de pagamento para empresas são dois elementos centrais nesta indústria. A blockchain, entre os seus benefícios, permite transações transfronteiriças mais rápidas e mais contínuas. Por conseguinte, as vantagens que as startups de fintech — e as empresas, em geral — podem obter ao usar esta tecnologia são evidentes.

A força da fintech torna sempre mais difícil considerá-la como um mero setor de apoio à banca — e esta é uma das razões pelas quais decidimos fornecer-lhe uma definição mais complexa de fintech. Esta força mostra que os dados relacionados com banca e blockchain, que veem os principais intervenientes como a JP Morgan, a HSBC e a Goldman Sachs a investirem fortemente em soluções de blockchain, podem tornar-se ainda mais relevantes do ponto de vista de uma fintech.

Curiosidade

A JP Morgan Chase é a organização por detrás da criação do Quorum em 2016. Nascido como um fork do Ethereum e atualmente detido pela ConsenSys, o Quorum é hoje um dos principais projetos capazes de oferecer soluções de blockchain privadas para empresas.

Considerações finais

A tecnologia blockchain pode permitir que as startups de fintech encontrem setores ainda não explorados, especialmente no espaço DeFi. Além disso, a blockchain pode ajudar as startups de fintech a reforçar o seu foco nas pessoas, oferecendo soluções que não exigem intermediários, nem taxas elevadas, nem classificações de crédito positivas, e que aceleram todas aquelas operações relacionadas com pagamentos e com a gestão das finanças de pessoas e de empresas.