O financiamento em fintech mostra força à medida que a Haball e a Pennylane garantem rodadas importantes apesar da incerteza do mercado

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O investimento em fintech continua resiliente, apesar da volatilidade do mercado

Mesmo quando os mercados reagem a uma maior incerteza global — incluindo tarifas introduzidas pela administração Trump —, os investidores continuam a apoiar empresas de fintech que demonstram fundamentos sólidos e estratégias de crescimento bem direcionadas. Duas rondas de financiamento recentes sublinham esta tendência: a Haball, com base no Paquistão, e a fintech francesa Pennylane garantiram ambas investimentos importantes, sinalizando que o capital continua a fluir para o setor, apesar da volatilidade em curso.

Embora o contexto económico mais amplo tenha provocado atrasos nos IPOs (ver Chime e Klarna) e pressão sobre as avaliações em tecnologia, estes negócios sugerem que os investidores continuam dispostos a apoiar fintechs que respondem a necessidades estruturais em mercados emergentes e pouco servidos.

Haball angaria 52 milhões de dólares para expandir o financiamento da cadeia de abastecimento

A empresa de fintech islâmica Haball, com sede no Paquistão, anunciou uma ronda de financiamento pré-Série A de 52 milhões de dólares para escalar a sua plataforma de financiamento da cadeia de abastecimento em conformidade com a Shariah. A ronda inclui 5 milhões de dólares em capital próprio liderados pela Zayn VC, com participação de investidores na Arábia Saudita e no Paquistão. Os restantes 47 milhões de dólares provêm de financiamento estratégico do Meezan Bank, o maior banco islâmico do país.

Fundada em 2017, a Haball fornece soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (SMEs), simplificando pagamentos empresariais, faturação digital, conformidade fiscal e acesso a crédito através de uma plataforma digital totalmente integrada. Com mais de 3 mil milhões de dólares em pagamentos processados e mais de 110 milhões de dólares desembolsados a quase 8.000 SMEs, a empresa posicionou-se como líder de mercado no setor de finanças digitais em crescimento do Paquistão.

O financiamento também vai apoiar a expansão internacional da Haball, começando com a entrada na Arábia Saudita em 2025, e com planos para abrir um escritório regional no Reino. As futuras entradas em mercados ao longo do GCC e da Ásia, incluindo os EAU e o Qatar, também estão a ser consideradas.

De acordo com o CEO da Haball, Omer bin Ahsan, a oportunidade passa por resolver ineficiências de longa data no financiamento da cadeia de abastecimento e alargar o acesso a serviços financeiros em conformidade em mercados pouco servidos por instituições tradicionais. A empresa já obteve reconhecimento regulatório, tornando-se a primeira fintech licenciada pelo Federal Board of Revenue do Paquistão para faturação digital.

Pennylane duplica a avaliação numa ronda de 81 milhões de dólares

Entretanto, em França, a plataforma de software de contabilidade Pennylane angariou 75 milhões de euros (aproximadamente 81 milhões de dólares USD), duplicando a sua avaliação para 2,2 mil milhões de euros (2,16 mil milhões de dólares USD). A ronda foi co-liderada pela Sequoia Capital, CapitalG (fundo de crescimento da Alphabet) e Meritech, com participação da DST Global.

A Pennylane oferece uma solução digital de contabilidade “tudo-em-um” para pequenas e médias empresas, integrando faturação, gestão de tesouraria, previsão e acompanhamento de despesas. Lançada em 2020, a plataforma serve agora 4.500 firmas de contabilidade e mais de 350.000 SMEs.

A empresa opera atualmente apenas em França, mas, com o novo financiamento, a Pennylane pretende expandir para a Alemanha até ao verão de 2025 e escalar por toda a Europa num futuro próximo. O CEO Arthur Waller disse à CNBC que a empresa espera atingir 100 milhões de euros em receita recorrente anual até ao final do ano e alcançar o ponto de equilíbrio no mesmo período.

O roadmap da Pennylane inclui também alargar a sua força de trabalho para 800 colaboradores e incorporar inteligência artificial avançada na sua plataforma. O ‘startup’ está a posicionar a sua IA como um “co-piloto” para contabilistas, com o objetivo de simplificar os fluxos de trabalho e melhorar a capacidade de aconselhamento.

Contexto: aumentos no financiamento apesar de ventos contrários globais

Estas evolvências chegam enquanto os mercados globais enfrentam uma perturbação significativa. As tarifas anunciadas recentemente por o presidente Trump — 10% de base em todas as importações e até 54% em países como China, Índia e Taiwan — criaram volatilidade nas bolsas públicas e aumentaram a incerteza sobre tecnologia e comércio.

O resultado foi uma vaga de atrasos nos IPOs em fintech, com empresas como a Chime e a Klarna a adiarem as respetivas listagens públicas. Ainda assim, apesar do clima prudente nos mercados públicos, os investidores privados continuam a alocar capital para empresas com tração comprovada e procura regional.

No caso da Haball, a oportunidade reside em finanças islâmicas e no crescimento das PME, ambos impulsionadores críticos em mercados emergentes como o Paquistão e o GCC. Para a Pennylane, uma vaga de regulamentações sobre e-faturação na Europa está a acelerar a adoção de nova tecnologia de contabilidade, oferecendo uma oportunidade de expansão significativa em mercados fragmentados.

A adaptabilidade em fintech mantém a atenção dos investidores

Embora o aumento das taxas de juro, os riscos da inflação e as mudanças macroeconómicas estejam a levar muitos ‘startups’ de fintech a reavaliar estratégias, estas rondas de financiamento mostram que o apetite dos investidores continua intacto — especialmente quando as empresas miram segmentos de clientes bem definidos e têm um caminho claro para crescimento ou para a rentabilidade.

Da oferta de financiamento em conformidade com a Shariah no Sul da Ásia à contabilidade impulsionada por IA na Europa, as fintechs que se alinham com necessidades locais e com tendências regulatórias parecem estar a navegar a incerteza melhor do que outras. Tanto a Haball como a Pennylane demonstram como a especialização, a conformidade e modelos escaláveis continuam a atrair apoio, mesmo quando o sentimento económico global permanece misto.