Características de uma estratégia vencedora de API bancária

Muitos consideram que as APIs de Open Banking são, sobretudo, um exercício de conformidade com a PSD2, garantindo que os dados financeiros sensíveis de um cliente são tratados de forma segura. No entanto, está a tornar-se cada vez mais claro que as APIs podem ser mais do que ferramentas intermédias. Também oferecem oportunidades aos bancos para inovarem e desbloquearem novas fontes de receitas. A inovação é essencial para acompanhar os concorrentes — mas, para tirar o máximo proveito destas oportunidades, é importante delinear uma estratégia.

Continue a ler para explorar o que torna uma boa estratégia de API bancária.

Porque é que os bancos precisam de uma estratégia de API?

Um desenvolvimento relativamente recente, as APIs de Open Banking permitem que os bancos partilhem os dados financeiros de um cliente de forma segura e protegida. No entanto, as APIs (interfaces de programação de aplicações) também têm potencial para trazer vários benefícios adicionais aos bancos de todos os tamanhos. Podem ajudar a desenvolver parcerias e colaborações lucrativas com Fintech, promover e acelerar a inovação e explorar novos modelos de negócio. As APIs também podem melhorar a experiência do cliente. No entanto, simplesmente disponibilizar APIs não é suficiente para beneficiar e gerar monetização. É preciso construir uma estratégia sólida de API e desenvolvê-la progressivamente. Isto reduzirá o risco de desperdício de tempo e dinheiro, aumentará a rapidez para o mercado e ajudá-lo-á a destacar-se entre a concorrência.

O que inclui uma estratégia de API forte?

Para integrar APIs com sucesso, pretende criar uma estratégia que incorpore tanto conhecimento técnico como de negócio. Considere a sua API como uma estratégia a nível de toda a organização, e não apenas como parte do seu departamento de TI. Uma abordagem fragmentada pode aumentar as despesas e atrasar o processo; por isso, é importante ter uma equipa multifuncional que trabalhe em conjunto para cobrir:

*   objetivos de negócio
*   implementação de API
*   operação tecnológica
*   marketing e promoção
*   Milk

Dentro da sua estratégia de API, pretende ter:

Objetivos de negócio definidos

O primeiro passo para criar uma estratégia de API é definir aquilo que pretende obter dela. Quais são os seus objetivos de negócio? Talvez queira simplificar as aplicações, reconectar-se com os clientes atuais, ou desenvolver uma nova linha de negócio. Ou talvez o seu objetivo principal seja chegar a novos clientes através de parcerias com empresas Fintech. Quer construa ou compre a sua API, cada objetivo exigirá uma abordagem adaptada. Assim que souber o que pretende obter da sua API, pode construir uma estratégia alinhada com os seus objetivos de negócio. É aqui que é essencial ter membros de equipas técnicas e de negócio.

Um público claro

É importante pensar na sua API como um produto. E, tal como com qualquer outro produto ou serviço, é vital perceber quem o vai utilizar para garantir que obtêm a melhor experiência. Mapeie a jornada do utilizador para obter uma visão precisa da experiência atual e futura do cliente. No caso de uma API de Open Banking, os programadores são clientes poderosos. Criar personas de clientes pode ajudá-lo a atingir esses públicos de programadores que podem criar produtos que irão alargar o valor do seu banco para os utilizadores finais.

Uma proposta de valor estabelecida e uma roadmap de API

Ter uma estratégia de API orientada para o negócio ajudá-lo-á a desenvolver uma roadmap que apresente claramente a proposta de valor da sua organização aos stakeholders — do conceito à implementação e operação. Será capaz de identificar quaisquer lacunas nos seus recursos antes que se tornem problemáticas. Também é uma boa ideia criar documentação precisa e atualizada que todos os que possam vir a usar a API consigam aceder e compreender. Considere que tanto programadores como não programadores precisarão de saber como funciona e por que razão gera valor.

Experimentação

Com APIs de Open Banking, pode ser benéfico começar de forma pequena e ir alargando. Além disso, antes de considerar permitir que terceiros utilizem a sua API bancária, é importante testá-las. Conhecido como “dogfooding”, pode avaliar a qualidade da sua API antes de disponibilizar uma versão beta para recolher feedback.

Plataformas de gestão de API

Uma estratégia de API forte vai além da implementação tecnológica inicial. Para impulsionar a inovação e abrir novas oportunidades, precisa de saber como geri-la. Uma plataforma de gestão de API fornecerá as ferramentas para definir e medir KPIs: os nossos próximos dois pontos.

KPIs claros

Quais serão os seus indicadores-chave de desempenho (KPIs)? Alinhados com os seus objetivos de negócio, KPIs claramente definidos ajudam-no a acompanhar o que está a funcionar e o que precisa de ser alterado. No fim, o KPI que escolher dependerá do seu objetivo de negócio. Por exemplo, o seu objetivo pode ser gerar receitas, aumentar as conversões ou expandir o seu ecossistema Fintech.

Monitorização de API e métricas

Tal como em muitas outras iniciativas de negócio, as APIs exigem analítica para uma implementação bem-sucedida. As APIs de Open Banking precisam de monitorização para garantir que estão a funcionar como devem e para identificar potenciais ameaças de segurança. Quando se trata de monitorizar a sua API, há três métricas principais a acompanhar:

*   Métricas de receitas – qual é o seu ROI?
*   Métricas operacionais – há algum erro?
*   Métricas de programadores – os programadores estão a ter uma boa experiência de utilizador

Uma estratégia de API forte também monitoriza os sucessos e fica atento a novas funcionalidades e oportunidades de crescimento.

Modelos de APIs bancárias BaaP e BaaS

Dependendo do seu raciocínio por trás de uma API bancária e dos seus objetivos de negócio, a sua estratégia de API e os modelos de negócio escolhidos podem variar. A sua organização poderá querer seguir o caminho de Banking as a Platform (BaaP), fornecendo os seus próprios serviços essenciais e usando APIs para fazer a mediação de serviços externos. O Banking as a Platform oferece oportunidades para a monetização de APIs e para alcançar novos clientes. Banking as a Service (BaaS), é outra área que poderá querer explorar. O BaaS dá aos fornecedores terceiros acesso aos serviços essenciais de um banco. A sua estratégia de API poderá centrar-se em disponibilizar, proteger e comercializar APIs para empresas Fintech que ofereçam serviços bancários especializados para mercados de nicho.

O Open Bank Project

As APIs de Open Banking têm o potencial de trazer grandes benefícios e oportunidades de crescimento para bancos e instituições financeiras. No entanto, tal como em qualquer empreendimento empresarial, é essencial colocar uma estratégia bem pensada em prática. A plataforma do Open Bank Project, liderada pela TESOBE, é uma solução de middleware que permite que as instituições financeiras criem, protejam, distribuam e monetizem APIs de forma fácil. Se procura apoio no desenvolvimento de uma estratégia de API forte, sinta-se à vontade para contactar para saber mais e marcar uma demonstração.