A carteira de ETFs Vanguard que pode substituir um consultor financeiro

Para muitas pessoas, contratar um consultor financeiro pode fazer sentido. Se os mercados financeiros não são a sua área de especialidade e sente que pode beneficiar verdadeiramente com algum apoio, trabalhar com um consultor financeiro pode ser valioso, mesmo ao custo de 1% do património por ano. Um consultor financeiro pode ser especialmente útil se tiver uma situação mais complexa que exija aconselhamento fiscal ou planeamento sucessório.

Mas um consultor financeiro pode não ser necessário. Se estiver disposto a fazer algum trabalho de pesquisa e alguma investigação, pode, na prática, poupar muito tempo e dinheiro.

Os consultores não têm qualquer capacidade especial para superar o mercado

Em muitos casos, um consultor vai colocá-lo numa combinação de investimentos bastante simples e “padrão”. Quase certamente vai obter um fundo S&P 500 ou algum tipo de carteira de ações de grande capitalização. Pode ter algumas ações ou fundos de empresas internacionais ou mais pequenas. Talvez alguns títulos de dívida, ou até cripto. Podem até colocá-lo num conjunto bastante variado de investimentos para dar a ideia de diversificação ou de algum valor adicional.

Na maior parte das vezes, no entanto, um consultor não vai criar uma carteira para si que não consiga replicar sozinho com alguns ETFs de baixo custo.

Imagem de origem: Getty Images.

Ao focar-se em manter as despesas o mais baixas possível, investir em algumas categorias amplas de ativos e manter uma perspetiva de longo prazo, de compra e retenção, pode manter as comissões que pagaria a um consultor para si e, possivelmente, gerar ainda melhores resultados.

Se tiver interesse em tornar-se alguém que trata das coisas por si, aqui está uma carteira composta apenas por três ETFs da Vanguard que o podem pôr no caminho para o sucesso no investimento a longo prazo.

A carteira “substituta do consultor”

Embora existam quaisquer classes de ativos que possa incluir para criar uma diversificação ampla, pode construir uma carteira central apenas com ações e obrigações. No futuro, pode adicionar “nos limites”, mas esta será a base que faz grande parte do trabalho.

O Vanguard Total Stock Market ETF (VTI +0.16%) oferece uma carteira com aproximadamente 75% de ações de grande capitalização dos EUA e 25% de ações de média e pequena capitalização dos EUA. Muitas pessoas usariam um fundo do S&P 500, como o Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.11%), para exposição a ações dos EUA. Essa é outra forma aceitável de seguir, mas eu prefiro incluir empresas menores para obter uma exposição mais completa ao mercado acionista dos EUA.

O Vanguard Total International Stock ETF (VXUS 0.68%) faz essencialmente a mesma coisa, mas com ações estrangeiras tanto de mercados desenvolvidos como de mercados emergentes. Estas não têm necessariamente sido populares porque as ações dos EUA têm entregado resultados muito melhores. Mas a sua retoma ao longo do último ano ou mais demonstra o seu valor como parte de uma carteira de ações de longo prazo.

O Vanguard Total Bond Market ETF (BND +0.22%) proporciona exposição a Treasuries dos EUA, obrigações corporativas com grau de investimento e títulos hipotecários. Isto foi concebido para ajudar a compensar alguns dos riscos mais elevados associados às ações e proporcionar também um componente de rendimento importante.

Uma alocação de ativos que inclua estes três ETFs pode parecer algo como 60% do Vanguard Total Stock Market ETF, 30% do Vanguard Total International Stock ETF e 10% do Vanguard Total Bond Market ETF. A sua alocação pessoal, naturalmente, depende das suas circunstâncias específicas e da sua tolerância ao risco.

A forma mais fácil de melhorar os retornos da carteira é manter as despesas e as comissões o mais baixas possível. Abandonar o consultor financeiro e criar por si uma carteira ultra-demanda de comissões de ETFs é a forma de conseguir isso.