As seis grandes bancos reduziram 710B de yuans em empréstimos hipotecários, agora é vantajoso pagar antecipadamente o empréstimo imobiliário?

Gelonghui, 4 de abril | Segundo a @Diário Económico@, o “risco” da amortização antecipada do empréstimo hipotecário já terminou? Desde o segundo semestre de 2022, os mutuários de empréstimos para habitação próprios da China começaram a acelerar o reembolso antecipado dos empréstimos, e gradualmente foi-se formando, durante algum tempo, uma “vaga de reembolsos antecipados”. Mas hoje, já não é tão comum a cena de disputar senhas à meia-noite e de permanecer em filas durante meses.

Ao organizar os dados, verifica-se que o saldo dos empréstimos hipotecários pessoais dos bancos continua a diminuir. Em 2024, como principal força na concessão de empréstimos para habitação, os seis maiores bancos estatais registaram uma redução de 0,62 biliões de yuanes no crédito hipotecário pessoal; já em 2025, a redução líquida ao longo de todo o ano foi de 0,71 biliões de yuanes, aumentando o ritmo de queda face aos 0,62 biliões de yuanes de 2024. À medida que o saldo dos empréstimos para habitação dos particulares continua a encolher, atualmente o saldo dos empréstimos hipotecários pessoais dos seis maiores bancos estatais já se despediu da “era dos 6 biliões de yuanes”.

Do ponto de vista do panorama nacional, o saldo dos empréstimos hipotecários pessoais também segue em baixa. Os dados do Banco Popular da China mostram que, no final de 2025, o saldo nacional dos empréstimos hipotecários pessoais era de 37,01 biliões de yuanes, uma queda homóloga de 1,8%. Isto indica que, em alguns bancos, o saldo dos empréstimos hipotecários pessoais até pode ter aumentado, ou seja, os empréstimos hipotecários pessoais dos bancos entraram numa fase de concorrência mais refinada.

Com as taxas a estarem em níveis baixos, a amortização antecipada do empréstimo para habitação ainda compensa?

“Se compensa ou não, depende do nível de retorno do investimento ou da poupança do consumidor atualmente, e de quão grande é a diferença em relação à taxa do empréstimo hipotecário após a redução.” Wang Pengbo, analista-chefe da Bótong Consultoria, afirmou. “Se a taxa de rentabilidade do investimento for superior à taxa do empréstimo, pode considerar alocar mais fundos para investimento; caso contrário, pode considerar amortizar parcial ou totalmente o empréstimo. Além disso, é necessário reservar fundos suficientes para as despesas do dia a dia e para o futuro com pensões e cuidados médicos.”

Além disso, do ponto de vista do método de reembolso, em geral, no caso do reembolso por montante fixo de capital (capital em prestações constantes), o capital pago no início é maior e os juros menores; por isso, em comparação, o reembolso antecipado tende a compensar mais. No caso do reembolso por prestações iguais (capital e juros em prestações constantes), os juros pagos no início são maiores e o capital menor; se o reembolso já tiver ultrapassado metade do prazo, também não é necessário considerar um reembolso antecipado.