Jovens Fundadores desafiam a lacuna das fintechs sem fins lucrativos: Como a Givefront garantiu $2 milhões em financiamento

Nos últimos dez anos, a indústria fintech revolucionou a forma como as empresas americanas gerem as suas finanças. Desde soluções simplificadas de cartões corporativos até plataformas automatizadas de gestão de despesas, a onda de inovação financeira varreu o setor empresarial. No entanto, uma parte crítica da economia—as organizações sem fins lucrativos—permaneceu largamente negligenciada. É isso que dois jovens de 21 anos estão determinados a mudar.

Givefront, uma startup apoiada pelo Y Combinator, acaba de fechar uma ronda de financiamento de 2 milhões de dólares para construir uma plataforma financeira exclusivamente desenhada para organizações sem fins lucrativos. Fundada pelo estudante que abandonou Harvard, Matt Tengtrakool, e por Aidan Sunbury, da UC Berkeley, a empresa está a preencher uma enorme lacuna de mercado. As organizações sem fins lucrativos—desde bancos de alimentos e resgates de animais até igrejas, ONGs e associações de proprietários—representam cerca de 6% do PIB dos EUA e contribuem com trilhões anualmente, mas a maioria ainda opera com infraestruturas financeiras desatualizadas.

As Novidades Fintech para Organizações Sem Fins Lucrativos que Estão a Remodelar o Setor

A indústria fintech tem, em grande medida, ignorado as organizações sem fins lucrativos porque as suas necessidades diferem fundamentalmente das empresas tradicionais. Ao contrário das corporações, as organizações sem fins lucrativos operam sob restrições regulatórias rigorosas, gerem subsídios restritos e não restritos, reportam despesas a doadores e fundações, acompanham despesas de voluntários e apresentam declarações IRS Form 990. Muitas organizações gerenciam dezenas de subsídios simultaneamente, cada um com requisitos específicos de gastos e relatórios.

Sistemas legados como Blackbaud, Sage e MIP ainda dominam o espaço de contabilidade para organizações sem fins lucrativos, mas carecem de controles de despesas em tempo real, fluxos de aprovação modernos e integrações perfeitas com ferramentas contemporâneas. Tengtrakool identificou essa lacuna em primeira mão enquanto estudava ciência da computação em Harvard. Trabalhou dentro de várias organizações sem fins lucrativos, ajudando a aumentar as doações de uma delas para quase 500.000 dólares. “A maioria das organizações sem fins lucrativos não tinha ferramentas financeiras adequadas para garantir conformidade ou proteger o seu estatuto de isenção fiscal”, explicou ao TechCrunch. “As ferramentas que usavam estavam completamente desatualizadas face ao que é considerado moderno no mundo das startups.”

De Harvard a Abandonar Harvard e Entrar no Y Combinator: Construindo para 1,9 Milhões de Organizações

Tengtrakool começou a desenvolver o Givefront como uma solução interna para as organizações sem fins lucrativos que geria com colegas estudantes. A notícia espalhou-se rapidamente entre organizações locais, e a equipa acabou por focar-se na criação de uma plataforma financeira unificada para organizações sem fins lucrativos registadas—um mercado de aproximadamente 1,9 milhões de entidades nos EUA.

O Givefront entrou na coorte de Inverno de 2024 do Y Combinator com ambições amplas que abrangem banca e contabilidade. No entanto, os fundadores rapidamente perceberam que substituir contabilistas ou relações bancárias principais exigia um processo de vendas dolorosamente lento. Essa aprendizagem levou a uma mudança estratégica para cartões e gestão de despesas—uma entrada menos disruptiva. “É muito mais fácil convencer uma organização a mudar o cartão que usam do que substituir toda a sua pilha de contabilidade”, observou Tengtrakool.

De Plataformas de Contabilidade a Gestão Inteligente de Despesas

Ao contrário de plataformas corporativas genéricas como Brex e Ramp, o Givefront posiciona-se como uma camada fintech vertical que se assenta por cima dos sistemas de contabilidade de organizações sem fins lucrativos existentes. Em vez de substituir completamente o software legado, a plataforma integra-se com essas ferramentas, acrescentando funcionalidades específicas para organizações sem fins lucrativos: controles de despesas em tempo real, captura de recibos para auditorias, orçamentação baseada em subsídios e fluxos de trabalho automatizados de relatórios.

" Muitas das workflows que estamos a construir são profundamente específicas de como esta parte da economia funciona", afirmou Tengtrakool. “As nossas workflows e integrações representam uma melhoria de 10x em relação às ferramentas tradicionais de gestão de despesas ou corporativas.” Igrejas e organizações religiosas têm-se revelado os maiores utilizadores, especialmente aquelas que dependem de tesoureiros voluntários em vez de funcionários de finanças a tempo inteiro. A automação do Givefront reduz significativamente a sua carga operacional.

Construindo Impulso: Crescimento e Oportunidade de Mercado

Desde o lançamento da sua oferta de cartões, o Givefront integrou centenas de organizações sem fins lucrativos e regista um crescimento de mais de 200% mês a mês em receita e volume de pagamentos. A empresa pretende atingir 1.000 organizações até ao final do ano, com aspirações a servir 5.000 entidades até meados do próximo ano.

A ronda seed de 2 milhões de dólares foi liderada pela Script Capital e contou com a participação do Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund e investidores-anjo, incluindo os CEOs da Chariot e da Wealthfront. O capital será utilizado para impulsionar o crescimento da distribuição, expansão da equipa e ofertas mais amplas em cartões e serviços de pagamento de contas. Com o tempo, o Givefront planeia expandir a sua gama de produtos fintech com serviços de folha de pagamento, banca, orçamentação e, potencialmente, gestão de investimentos e endowments.

Tengtrakool reconhece que a juventude—a equipa inclui também um engenheiro fundador de 17 anos—tem os seus prós e contras. Alguns líderes de organizações sem fins lucrativos acham a energia dos fundadores revigorante, enquanto outros hesitam em confiar infraestruturas financeiras a um grupo tão jovem. No entanto, o sucesso fala por si: uma startup fintech que finalmente compreende as necessidades únicas do setor sem fins lucrativos.