O que acontece se a Segurança Social acabar em 2035?

A segurança social está a tornar-se cada vez mais precária, com os responsáveis políticos a alertar que o programa está a esgotar lentamente as suas reservas. Embora o sistema não desapareça completamente até 2035, a mecânica de funcionamento pode mudar drasticamente. Compreender quando e como a falta de fundos na segurança social pode afetar-te requer uma análise das realidades demográficas e financeiras que moldam a trajetória do programa.

Porque é que a Segurança Social está a ficar sem dinheiro?

A questão central não é complicada: a população dos Estados Unidos está a envelhecer, enquanto menos jovens entram na força de trabalho. Atualmente, aproximadamente 58 milhões de americanos têm 65 anos ou mais. Até 2035, esse número vai aumentar para mais de 78 milhões. Entretanto, a proporção de trabalhadores a contribuir para a Segurança Social através de impostos sobre os salários está a diminuir em relação ao número de reformados a receber benefícios.

Atualmente, espera-se que os impostos sobre os salários cubram cerca de 78% dos benefícios agendados. Isto significa que aproximadamente 22% dos pagamentos prometidos terão de vir de outro lado — normalmente, das reservas acumuladas do fundo de confiança. À medida que essas reservas diminuem, o programa enfrenta o que os especialistas chamam de uma “lacuna de financiamento”.

Para metade dos casais idosos casados e 70% das pessoas idosas solteiras, a Segurança Social representa pelo menos metade da sua renda total. É por isso que as discussões sobre a solvabilidade do programa são tão importantes para milhões de americanos.

A Verificação da Realidade: O que poderia mudar até 2035

Sem intervenção, o cenário é sombrio: se não forem feitas alterações para resolver a insuficiência do fundo de confiança, os pagamentos de benefícios poderão precisar de ser reduzidos em mais de 25%. Para muitos reformados, isso significaria checks mensais significativamente mais baixos do que esperavam.

No entanto, cortes nos benefícios não são a única possibilidade. o Congresso tem outros mecanismos que pode usar, desde aumentos de impostos até ajustes na forma como o programa calcula os benefícios. Os especialistas acreditam geralmente que os legisladores agirão antes de 2035, em vez de permitir que cortes tão dramáticos entrem em vigor.

A maioria dos responsáveis políticos concorda que algo deve mudar. A divergência centra-se em o quê. Alguns preferem aumentos de impostos, enquanto outros preferem ajustar as regras de elegibilidade ou os cálculos dos benefícios com base nas tendências de esperança de vida.

Cinco estratégias para evitar que a Segurança Social fique sem fundos

Várias propostas concretas surgiram para resolver o problema da falta de fundos na segurança social. Aqui está como cada uma funcionaria:

Aumentar a Taxa de Imposto sobre os Salários

A Segurança Social é atualmente financiada por uma taxa de 6,2% sobre os salários, paga pelos trabalhadores, e correspondida por uma contribuição de 6,2% por parte dos empregadores (os trabalhadores por conta própria pagam os 12,4% completos). Para manter o fundo de confiança estável sem cortar benefícios, estas taxas poderiam aumentar. O desafio: ninguém quer impostos mais altos, mas todos querem cheques de Segurança Social maiores. Os aumentos de impostos poderiam ser distribuídos igualmente entre empregadores e trabalhadores, ou mais pesadamente para os empregadores, para reduzir o peso visível sobre os trabalhadores.

Expandir os Salários Tributáveis

Atualmente, apenas os rendimentos até a um determinado limite — $176.100 em 2025 — estão sujeitos a impostos da Segurança Social. Qualquer rendimento acima desse valor escapa totalmente ao imposto sobre os salários. Ao aumentar ou eliminar este limite, o programa poderia arrecadar mais receita. Esta abordagem afetaria principalmente os contribuintes de alta renda, pois alguém que ganha $80.000 por ano já paga impostos sobre toda a sua renda. Remover o limite de salários significaria que os indivíduos ricos contribuiriam proporcionalmente mais, enquanto a maioria dos trabalhadores não veria alterações.

Aumentar a Idade de Aposentadoria Completa

Em vez de aumentar os impostos, o Congresso poderia aumentar gradualmente a Idade de Aposentadoria Completa (FRA). Atualmente fixada em 67 anos para a maioria dos trabalhadores mais jovens, propostas sugerem elevá-la para cerca de 69 anos. Isto manteria mais dinheiro nos fundos de confiança ao atrasar o momento em que as pessoas podem começar a receber benefícios. A troca: as gerações mais jovens trabalhariam mais tempo antes de aceder à reforma. Há também uma questão de justiça — as expectativas de vida têm aumentado de forma desigual, com pessoas mais ricas a viverem significativamente mais do que os trabalhadores de rendimentos mais baixos. Aumentar a idade de reforma afetaria mais os americanos de baixos rendimentos.

Ajustar os Aumentos do Custo de Vida

Na maioria dos anos, os beneficiários da Segurança Social veem os seus cheques aumentarem ligeiramente para acompanhar a inflação, através de Ajustes do Custo de Vida (COLAs). A fórmula poderia ser modificada para pessoas nascidas após 1960, resultando em aumentos anuais menores. Embora os reformados atuais possam estar protegidos, as gerações mais jovens poderiam ver os seus benefícios a perderem poder de compra progressivamente em relação à inflação.

Reduzir os Benefícios Diretamente

A opção mais direta, mas impopular, seria simplesmente cortar o valor que os reformados recebem. Isto poderia envolver a redução da fórmula de cálculo dos benefícios ou a restrição de benefícios para reformados de rendimentos mais elevados. É a solução mais politicamente difícil, razão pela qual outras opções são normalmente discutidas primeiro.

Qual a solução que o Congresso realmente escolherá?

O caminho a seguir permanece incerto. A maioria dos especialistas espera que o Congresso intervenha em algum momento entre agora e 2035, provavelmente antes de atingir um ponto de crise. No entanto, a solução escolhida provavelmente envolverá uma combinação destas opções, em vez de uma mudança dramática única.

Uma abordagem equilibrada poderia incluir aumentos modestos de impostos, combinados com uma gradual alteração na idade de reforma e ajustes refinados nos cálculos do custo de vida. O importante é que nenhuma opção é politicamente fácil — cada uma envolve compromissos que afetam grupos diferentes de forma distinta.

À medida que a Segurança Social se aproxima da data de esgotamento do fundo de confiança, trabalhadores e reformados precisam de planear em conformidade. Para quem trabalha atualmente, considerar poupanças complementares para a reforma torna-se cada vez mais importante. Para quem já está reformado, compreender como possíveis mudanças podem afetar os benefícios futuros ajuda no planeamento financeiro.

O sistema não está a desaparecer, mas a falta de reservas excedentárias na segurança social significa que a estrutura e a generosidade do programa quase certamente evoluirão. Manter-se informado sobre estas discussões políticas ajuda os indivíduos a tomarem melhores decisões financeiras, independentemente da solução que o Congresso acabar por adotar.