A Rússia ordena aos bancos que relatem transações de criptomoedas dos clientes

Fonte: CryptoTale Título Original: Rússia Ordena aos Bancos que Relatem Transações de Criptomoedas de Clientes Link Original: A Rússia expandiu as regras de reporte bancário para incluir transações de criptomoedas de clientes. O Banco da Rússia divulgou regulamentos preliminares que cobrem transferências transfronteiriças por cidadãos russos. Segundo a proposta, os bancos devem relatar quem enviou e recebeu fundos, como ocorreram as transferências, quais intermediários foram utilizados e as taxas cobradas.

Criptomoedas e Fluxos Transfronteiriços

O Banco da Rússia está preparando alterações às regras de reporte para instituições financeiras que lidam com transferências de dinheiro de indivíduos. Notavelmente, as mudanças estendem-se às operações relacionadas a criptomoedas realizadas através de bancos. De acordo com um projeto de regulamento, os bancos devem fornecer detalhes ampliados sobre quase todas as transações internacionais de indivíduos.

O regulador exigirá que os bancos identifiquem se os remetentes e destinatários são residentes russos. No entanto, os bancos também devem divulgar o método exato de transferência utilizado. Além disso, os relatórios devem listar os intermediários envolvidos e as taxas cobradas em cada transação.

A estrutura de reporte também exige clareza sobre as fontes das transações. Os bancos devem especificar se os fundos tiveram origem em dinheiro, contas bancárias, cartões ou instrumentos eletrônicos. Consequentemente, cada transferência terá um perfil completo de transação submetido por transação.

Dentro dessa estrutura, as transações de criptomoedas recebem tratamento específico. Os bancos devem relatar separadamente compras e vendas de moedas digitais. Além disso, o Banco Central define moeda digital como dados eletrônicos circulando em sistemas de ledger distribuído.

Ativos Digitais e Pagamentos Online

Além das criptomoedas, as regras de reporte se ampliam para cobrir ativos financeiros digitais, conhecidos como DFA sob a lei russa. Estes incluem direitos tokenizados de ativos do mundo real, como valores mobiliários e metais preciosos. Notavelmente, os bancos devem submeter essas transações através de uma seção dedicada de reporte.

Os regulamentos preliminares também fazem referência a tokens não fungíveis e instrumentos digitais similares. Transações envolvendo direitos digitais de utilidade precisarão de classificação separada. Como resultado, os bancos devem diferenciar a atividade de investimento de outros usos de ativos digitais.

No entanto, o escopo não se limita às transferências relacionadas a investimentos. O Banco Central também exige o acompanhamento de compras de jogos e pagamentos de serviços online. Estes incluem software, seguros e serviços de comunicação.

Dados mais detalhados também se aplicarão às compras online de bens físicos. Por exemplo, os bancos agora devem compartilhar informações mais detalhadas quando veículos forem adquiridos através de marketplaces digitais e online. Essa ampliação do reporte visa garantir que novos tipos de atividade econômica sejam devidamente capturados nos registros financeiros oficiais.

O Banco da Rússia afirma que essas atualizações visam acompanhar as mudanças na economia. Em termos simples, o objetivo é obter dados mais precisos sobre fluxos de dinheiro dentro e fora do país, dívidas externas e investimentos internacionais.

Apoio Legislativo e Exposição Institucional

Juntamente com as reformas de reporte, os legisladores estão avançando com legislação para formalizar a supervisão de criptomoedas. Anatoly Aksakov, presidente da Comissão da Duma de Estado para Mercados Financeiros, confirmou um projeto de lei voltado ao reporte de criptomoedas. As autoridades pretendem aprovar a legislação durante a sessão da primavera de 2026.

O projeto de lei está alinhado com o conceito regulatório do Banco da Rússia divulgado em dezembro passado. Essa proposta classifica Bitcoin, Ether e ativos similares como ativos monetários. Também permite acesso limitado ao varejo para investidores não qualificados após testes de conscientização de risco.

Apesar desse acesso, as proibições domésticas ao pagamento com criptomoedas permanecem em vigor. Os reguladores continuam priorizando a estabilidade do rublo através do uso controlado de criptomoedas. Consequentemente, o quadro enfatiza o monitoramento em vez da liberalização.

Separadamente, o Banco da Rússia planeja uma análise de mercado de criptomoedas em 2026. Vários bancos comerciais irão submeter dados sobre investimentos em criptomoedas e empréstimos a empresas de criptomoedas. A revisão visa descobrir o quanto de exposição bancos regulados e instituições financeiras têm às criptomoedas.

Isso segue orientações emitidas em outubro que permitiram aos bancos trabalhar com ativos de criptomoedas. Também se baseia numa decisão do final de 2024 que reconheceu oficialmente a mineração de criptomoedas como uma atividade industrial regulada. Em dezembro de 2025, um funcionário do Kremlin chegou a referir-se à renda da mineração como uma “exportação oculta”, observando seu impacto nos mercados cambiais.

Sob as novas regras de reporte, ativos digitais e transferências transfronteiriças serão monitorados de perto pelos bancos. Os bancos comerciais agora devem submeter dados detalhados de transações, e os reguladores avaliarão o quanto as instituições estão expostas a ativos de criptomoedas. Essas medidas visam preparar o sistema financeiro russo para a regulamentação completa de criptomoedas prevista para 2026.