銀行APIの目的やビジネス目標に応じて、API戦略や選択するビジネスモデルは異なる場合があります。自社のコアサービスを提供し、APIを通じて外部サービスを仲介するBanking as a Platform（BaaP）を選ぶこともあります。BaaPはAPIの収益化や新規顧客獲得の機会を提供します。一方、Banking as a Service（BaaS）は、第三者提供者に銀行のコアサービスへのアクセスを許可するモデルです。API戦略は、特定のニッチ市場向けの専門的な銀行サービスを提供するフィンテック企業にAPIを公開・保護・マーケティングすることに焦点を当てることもあります。
Open Bank Project
オープンバンキングAPIは、銀行や金融機関にとって大きな成長の機会とメリットをもたらす可能性があります。ただし、どのビジネスでも同様に、綿密な戦略を立てることが不可欠です。TESOBEが主導するOpen Bank Projectプラットフォームは、金融機関がAPIを簡単に作成、保護、配布、収益化できるミドルウェアソリューションです。強力なAPI戦略の構築に関心があれば、お気軽にお問い合わせください。デモの予約も承っております。
勝つ銀行API戦略の特徴
多くの人はオープンバンキングAPIを主にPSD2準拠のための取り組みと考えています。これは顧客の敏感な金融データを安全に取り扱うことを保証するものです。しかし、APIは単なる仲介ツール以上のものになりつつあります。銀行にとっては、革新を促進し、新たな収益源を開拓する機会も提供します。革新は競合他社に遅れずに追いつくために不可欠ですが、これらの機会を最大限に活用するには戦略を立てることが重要です。
良い銀行API戦略の要素について詳しく見ていきましょう。
なぜ銀行にはAPI戦略が必要なのか？
比較的最近登場したオープンバンキングAPIは、銀行が顧客の金融データを安全かつ確実に共有できるようにします。しかし、API（アプリケーションプログラミングインターフェース）は、あらゆる規模の銀行にとっていくつかの追加的なメリットももたらす可能性があります。これにより、収益性の高いフィンテックパートナーシップやコラボレーションを促進し、革新を促進・加速し、新しいビジネスモデルを模索することができます。APIは顧客体験の向上にも寄与します。ただし、APIを単に公開するだけでは十分ではなく、利益を得て収益化するには堅実な戦略を構築し、段階的に進める必要があります。これにより、時間とコストの無駄を減らし、市場投入までのスピードを高め、競合との差別化を図ることができます。
強力なAPI戦略には何が含まれるのか？
APIを成功裏に統合するには、技術的知識とビジネス的知識の両方を取り入れた戦略を策定する必要があります。APIはIT部門だけのものではなく、組織全体の戦略と考えるべきです。断片的なアプローチはコスト増や遅延の原因となるため、以下の分野をカバーするクロスファンクショナルなチームを編成することが重要です。
あなたのAPI戦略には、次の要素を含める必要があります：
明確なビジネス目標
API戦略を策定する最初のステップは、何を達成したいのかを明確にすることです。あなたのビジネスの目標は何ですか？申請の効率化、既存顧客との再接続、新たな事業の展開かもしれません。または、フィンテック企業との提携を通じて新規顧客にリーチすることが主な目的かもしれません。APIを構築するにせよ購入するにせよ、すべての目標には適切なアプローチが必要です。APIから何を得たいのかを把握したら、それに沿った戦略を立てることができます。これには、技術チームとビジネスチームの両方の協力が不可欠です。
明確なターゲット層
APIを製品として捉えることが重要です。どのような製品やサービスでも同様に、誰が使うのかを理解し、最良の体験を提供できるようにする必要があります。ユーザージャーニーをマッピングし、顧客の現在と未来の体験を正確に把握しましょう。オープンバンキングAPIの場合、開発者は非常に重要な顧客層です。顧客ペルソナを作成することで、銀行の価値をエンドユーザーに拡張できる製品を構築できる開発者層をターゲットにできます。
確立された価値提案とAPIロードマップ
ビジネス主導のAPI戦略は、ステークホルダーに対して組織の価値提案を明確に示すロードマップの作成に役立ちます。コンセプトから実装、運用までの過程で、リソースのギャップを事前に特定できるのです。また、誰もがアクセスでき理解できる正確で最新のドキュメントを作成することも重要です。開発者だけでなく非開発者もAPIの仕組みと価値を理解する必要があります。
実験と検証
オープンバンキングAPIでは、小さく始めて段階的に拡大していくことが有効です。さらに、第三者にAPIを使わせる前に、自分たちで試験運用を行うことも重要です。これを「ドッグフーディング」と呼び、APIの品質をリリース前にテストし、フィードバックを得ることができます。
API管理プラットフォーム
強力なAPI戦略は、技術的な実装だけにとどまりません。革新を促進し、新たな機会を開くには、APIの管理方法を理解しておく必要があります。API管理プラットフォームは、KPIの定義と測定に役立つツールを提供します。次の2つのポイントに進みましょう。
明確なKPI
主要なパフォーマンス指標（KPI）は何ですか？ビジネス目標に連動させて、明確に定義されたKPIは、何が効果的で何が改善すべきかを追跡するのに役立ちます。最終的には、選択したKPIはビジネスの目的に依存します。例えば、収益の向上、コンバージョン率の増加、フィンテックエコシステムの拡大などです。
APIの監視と指標
多くのビジネス活動と同様に、APIの成功には分析と監視が不可欠です。オープンバンキングAPIは、正常に動作しているか、セキュリティ上の脅威を早期に発見するために監視が必要です。APIの監視には、主に次の3つの指標を追跡します。
強力なAPI戦略は、成功を監視し、新機能や成長の機会を常に探し続けることも含まれます。
BaaPとBaaSの銀行APIモデル
銀行APIの目的やビジネス目標に応じて、API戦略や選択するビジネスモデルは異なる場合があります。自社のコアサービスを提供し、APIを通じて外部サービスを仲介するBanking as a Platform（BaaP）を選ぶこともあります。BaaPはAPIの収益化や新規顧客獲得の機会を提供します。一方、Banking as a Service（BaaS）は、第三者提供者に銀行のコアサービスへのアクセスを許可するモデルです。API戦略は、特定のニッチ市場向けの専門的な銀行サービスを提供するフィンテック企業にAPIを公開・保護・マーケティングすることに焦点を当てることもあります。
Open Bank Project
オープンバンキングAPIは、銀行や金融機関にとって大きな成長の機会とメリットをもたらす可能性があります。ただし、どのビジネスでも同様に、綿密な戦略を立てることが不可欠です。TESOBEが主導するOpen Bank Projectプラットフォームは、金融機関がAPIを簡単に作成、保護、配布、収益化できるミドルウェアソリューションです。強力なAPI戦略の構築に関心があれば、お気軽にお問い合わせください。デモの予約も承っております。