إزالة أكثر من 3000 شركة! ما هو سبب هذه الحملة الكبرى في صناعة التأمين الصينية؟

في 27 فبراير، أصدرت إدارة الدولة للإشراف المالي وثيقة تفيد بأن أحدث البيانات المتعلقة بالإجراءات المبذولة لتنظيف سوق الوسطاء التأمينيين منذ عام 2024 وتوحيد وتحسين الجودة.

من 2024 إلى 2025، سيتم التحقيق مع 3 مجموعات وسطاء تأمين و57 كيانا قانونيا متخصصا في التأمين والتعامل معهم على مستوى البلاد؛ هناك 3,730 فرعا متخصصا في التأمين الوسيط و226 وكالة تأمين.

وبعد هذه الأرقام، تغير اتجاه صناعة التأمين في الصين بشكل كبير.

لماذا يهم تنظيف وسطاء التأمين كل حامل للوثائق؟

عندما تشتري بوليصة تأمين على الحياة من بنك أو تستشير تأمين الأمراض الحرجة عبر منصة، غالبا ما يكون هناك وسيط تأمين مرخص خلف الخدمة.

تعلم شيشيدو أن هذا النوع من المؤسسات ينقسم بشكل رئيسي إلى فئتين: إحداهما وسيط محترف (مثل وسيط تأمين أو شركة وكالة) يبيع التأمين بدوام كامل، والآخر وكيل بدوام جزئي (مثل متجر 4S) عمله الرئيسي هو المبيعات غير التأمينية ولكن “بدوام جزئي”.

هذان النوعان من المؤسسات يبيعان المنتجات نيابة عن شركات التأمين وتتحمل أيضا مسؤوليات خدمة العملاء.

يذكر أنه في السنوات الأخيرة، انحرف بعض الوسطاء عن المسار الصحيح: بعضهم لم يعمل فعليا بعد التسجيل وأصبح “قودفا فارغة”؛ يدعي بعضهم زورا وجود قوى عاملة وسياسات وهمية للحصول على عمولات؛ بعضهم لا يملك حتى نظام معلومات أساسي، ومعلومات العملاء مشوشة، ولا يستطيعون الرد في الوقت المناسب عندما يكونون في خطر.

هذه السلوكيات لا تعطل السوق فحسب، بل قد تجعل صحة الوثيقة محل شك وتمنع تسوية المطالبات.

حقل الألغام الخاص بوسطاء التأمين

وراء تراجع وسطاء التأمين، ما هي السلوكيات التي يتم تنظيمها ب “عدم التسامح مطلقا”؟

على الموقع الرسمي لمكتب المحاماة جينتشنغ وتونغدا في بكين، هناك مقال بحثي بعنوان “تحليل الخط الأحمر للامتثال ونقاط الحوكمة لوسطاء التأمين”، والذي يفصل الانتهاكات المتكررة التي يرتكبها وسطاء التأمين في السنوات الأخيرة.

التفاصيل كما يلي:

أولا، العمل بدون ترخيص أو التعاون مع أطراف غير مؤهلة؛

ثانيا، تزوير بيانات وبيانات مالية مزيفة؛

ثالثا، يستخدم رابط المبيعات هوية الآخرين بشكل احتيالي لممارسة المهنة، أو يسمح للأفراد غير المرخصين بممارسة أعمالهم؛

رابعا، الأعمال غير المصرح بها عبر المقاطعات، مثل الوسطاء المسجلين في المقاطعة أ، الذين يبيعون منتجات التأمين غير المعفاة للعملاء في المقاطعة ب؛

خامسا، تجاوز الحد الأعلى لعمولة “تكامل الصحف والبنوك” من خلال خصومات غير رسمية ومصاريف زائفة؛

سادسا، السيطرة الداخلية بلا جدوى، وإدارة الموظفين والأموال ومكافحة غسل الأموال فقدت تماما.

السلطات التنظيمية المحلية غالبا ما “تحذر”

وجدت قاعة الأصول أن السلطات التنظيمية المحلية حذرت كثيرا من مخاطر الوسطاء غير القانونيين في التأمين خلال العام الماضي.

وجد مكتب الإشراف في هيلونغجيانغ التابع للإدارة المالية الحكومية في الإشراف اليومي أن أسماء السوق تشمل كلمات “مطالبات التأمين، استشارات التأمين، خدمات التأمين” وغيرها من المؤسسات التي لا تمتلك مؤهلات تجارية وسيطة تأمين ولا يمكنها تشغيل أعمال التأمين.

كما ذكرت السلطات التنظيمية المذكورة أعلاه أنه قبل شراء منتجات التأمين أو تلقي الخدمات ذات الصلة، يمكن للمستهلكين تسجيل الدخول إلى “منصة سحابة وسيط التأمين” للاستفسار عن مؤهلات التشغيل للمؤسسات ومعلومات ممارسات الممارسين.

أدرج مكتب تنظيم شيامن وسطاء تأمين غير قانونيين ينتهكون الحقوق والمصالح المشروعة للمستهلكين الماليين تحت ستار “تسليم الوكالة”، “مطالبات الوكالة” و"مبيعات الوكالة".

الروتينات المحددة هي كما يلي:

النوع 1: فخ “الاستسلام الكامل”

المظاهر: يدعي المجرمون عبر منصات التواصل الاجتماعي، والرسائل الهاتفية، وقنوات أخرى أنهم يمكنهم “المساعدة في الاستسلام الكامل” و"عدم دفع أي رسوم إذا لم ينجح"، مما يدفع المستهلكين الماليين إلى تكليفهم بإدارة أعمال التسليم.

عادة ما يفرض المجرمون نسبة معينة من مبلغ الاستسلام كرسوم مناولة، وحتى يحالون على الرسوم المقدمة باسم “الإيداع” و"التأمين الضماني"، وتتجاوز الخسارة النهائية للمستهلكين الماليين المبلغ المعتاد للوثيقة، وفي الوقت نفسه يفقدون الحماية التأمينية الأصلية، وقد يحملون المسؤولية القانونية عن تزوير الأدلة.

النوع الثاني: روتين “الناس يؤذون الفلاحين”

المظاهر: بادر بالتواصل مع الضحية في موقع الحادث أو بالقرب من المستشفى، واستخدم “تعويض عالي” و"تسوية مطالبات سريعة" كطعم لإقناع الضحية بتوكيل وكيله.

لا يدفع المستهلكون الماليون فقط رسوما مرتفعة، بل حتى المعلومات الشخصية الحساسة (مثل بطاقات الهوية وأرقام بطاقات البنك) يتم إعادة بيعها من قبل المجرمين لأغراض غير قانونية مثل الاحتيال والإقراض.

النوع 3: عملية احتيال “التأمين الشامل”

المظاهر: يدعي المجرمون أنهم موظفون في شركات التأمين ويضللون المستهلكين الماليين لشراء “شركة تنسيق سلامة المركبات” باسم “تأمين السيارات التجارية العادي”.

الوسائل: جذب المستهلكين الماليين بأسعار منخفضة وفرض رسوم باسم “شركات التأمين العادية” و"وكلاء المبيعات".

هؤلاء المشغلون ليسوا مؤسسات تأمين مرخصة، وقد يواجه المستهلكون الماليون خطر عدم القدرة على الحصول على تعويض كامل في حال وقوع حادث سير.

ليس فقط وسطاء التأمين هم من “ينحون”.

وجدت الدراسة أن الإصلاح الحالي لصناعة التأمين في الصين يتضمن قوتي مبيعات متوازيتين لكن مستقلتين:

الأول هو موظفو المبيعات في وسطاء التأمين المذكورين أعلاه: حيث يتم توظيفهم من قبل وكالات طرف ثالث مستقلة عن شركات التأمين، مثل شركات الوساطة أو الوكالات المهنية، للمشاركة في مبيعات وخدمة منتجات التأمين.

الثاني هو وكيل شركة التأمين (غالبا ما يسمى “المسوق”): يشير إلى الفرد الذي يوقع عقدا مباشرة مع شركة تأمين على الحياة ويبيع المنتجات نيابة عن الشركة، التي تنتمي إلى نظام إدارة شركة التأمين.

لهما هويات مختلفة، وملكيات مختلفة، وقواعد تنظيمية مختلفة.

ومن الجدير بالذكر أنه أثناء تنظيف الوسطاء “الورقية” بقوة، خضعت فرق وكلاء شركات التأمين نفسها أيضا لتعديلات معمقة.

وفقا ل “الورقة البيضاء لبيئة سوق التأمين الوسيط الصيني لعام 2025” التي شاركت في تأليفها كلية HSBC للأعمال بجامعة بكين، كان عدد الوكلاء المسجلين (أي المسوقين) في شركات التأمين على الحياة حتى نهاية عام 2024 هو 2.64 مليون.

هذا النوع من الموظفين يبيع بشكل رئيسي التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والتأمين على الحوادث، ومنتجات أخرى مع “حياة الإنسان وصحته” كعنصر حماية.

على الرغم من أن هذا الرقم انخفض بأكثر من 70٪ من ذروته عند 9.12 مليون في 2019، إلا أن الانخفاض قد تقلص بشكل كبير مقارنة ب 2.81 مليون في نهاية 2023.

ومن الجدير بالذكر أنه رغم انخفاض عدد المسوقين بشكل كبير، إلا أن جودة تطوير الصناعة بشكل عام تتحسن. في عام 2024، سيصل عمق التأمين في الصين إلى 4.2٪ (أي الأقساط كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي)، ارتفاعا من 4.07٪ في 2023؛ ارتفعت كثافة التأمين (قسط الفرد) من 3,635 يوان إلى 4,046 يوان.

وهذا يوضح أنه رغم انخفاض عدد الوكلاء بشكل كبير، لا يزال دخل الأقساط الوطنية في نمو، مما يعكس أن فريق وكلاء شركات التأمين الحالي أصبح أكثر كفاءة واحترافية، وأن استعداد العملاء للتأمين في تزايد.

تنويه: المحتوى والبيانات الواردة في هذا المقال للرجوع إليها فقط ولا تشكل نصيحة استثمارية، يرجى التحقق قبل الاستخدام. تصرف وفقا لذلك على مسؤوليتك الخاصة.