فيزا دايركت و UnionPay الدولية تخططان لإجراء تحويلات عبر الحدود في الوقت الحقيقي إلى البر الرئيسي الصيني

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

رابط جديد في أحد أكبر ممرات التحويلات المالية في العالم

في قمة Web Summit قطر، كشفت شركة Visa Inc. وUnionPay International عن خطة لربط أنظمة حركة الأموال الخاصة بهما، مما يفتح قناة جديدة للمدفوعات عبر الحدود إلى البر الرئيسي الصيني. ستربط الاتفاقية شبكة الدفع العالمية Visa Direct بمنصة MoneyExpress الخاصة بـ UnionPay International، مما يتيح للمرسلين الوصول إلى معظم حاملي بطاقات UnionPay المدفوعة في السوق من خلال اتصال تقني واحد.

قالت الشركتان إن الخدمة مصممة لدعم التحويلات في الوقت الحقيقي بمجرد اكتمال الإطلاق. من المتوقع أن تتوفر في النصف الأول من عام 2026. عند التنفيذ الكامل، ستوفر هذه الاتصال لمقدمي خدمات الدفع والأسواق والمؤسسات المالية الوصول إلى أكثر من 95 بالمئة من بطاقات UnionPay الدولية المدفوعة في البر الرئيسي الصيني.

تستهدف هذه الخطوة أحد أكثر وجهات التحويلات المالية نشاطًا في العالم. لا تزال التدفقات المالية إلى البر الرئيسي الصيني من العمالة الأجنبية وأفراد الأسرة والشركات الدولية جزءًا مركزيًا من النشاط المالي العالمي. يهدف الرابط الجديد إلى تقليل تأخيرات المعالجة وتبسيط عمليات الدفع عبر الحدود.

كيف يعمل اتصال الشبكة

تعمل Visa Direct كخدمة حركة أموال تعتمد على البطاقة تتيح إرسال الأموال مباشرة إلى البطاقات المؤهلة في وقت قريب من الحقيقي. تدعم منصة MoneyExpress الخاصة بـ UnionPay International المدفوعات العابرة للحدود الواردة إلى بطاقات UnionPay الصادرة في البر الرئيسي الصيني.

من خلال ربط النظامين، سيتمكن المرسلون باستخدام Visa Direct من توجيه الأموال مباشرة إلى شبكة UnionPay دون الحاجة لبناء تكاملات منفصلة. تم تصميم الجسر التقني لمعالجة توجيه المعاملات، وتنسيق التسوية، والتحقق من الامتثال المطلوب للتحويلات الدولية.

وصفت الشركتان المشروع بأنه تكامل على مستوى البنية التحتية بدلاً من إطلاق تطبيق موجه للمستهلكين. ستصل شركات الدفع والمستخدمون المؤسساتييون إلى الخدمة من خلال قنوات Visa Direct الحالية، بينما سيتلقى المستلمون في البر الرئيسي الصيني الأموال مباشرة على بطاقاتهم المدفوعة من UnionPay.

توسيع حالات الاستخدام للمدفوعات العالمية

يستهدف الشراكة مجموعة من سيناريوهات الدفع التي تستمر في النمو من حيث الحجم. تشمل هذه المدفوعات للمستقلين والمبدعين، وتعويضات المقاولين، والمدفوعات من الشركات للمستهلكين، والمدفوعات التعويضية، وتحويلات الأسرة.

تعتمد المنصات الرقمية بشكل متزايد على التسوية السريعة لدعم القوى العاملة العالمية وقواعد المستخدمين. يمكن أن تتسبب التأخيرات التي تستمر لعدة أيام في تعطيل التدفق النقدي للأفراد الذين يعتمدون على المدفوعات المتكررة. تعالج التحويلات في الوقت الحقيقي أو شبه الحقيقي هذه المشكلة من خلال تقليل الوقت بين بدء الدفع واستلامه.

يدعم الاتصال الجديد أيضًا الشركات التي تدير شبكات الموردين الدولية أو تعمل في مراكز إقليمية خارج البر الرئيسي الصيني. من خلال تمكين المدفوعات المباشرة عبر البطاقة، يمكن للشركات تجنب بعض التعقيدات المرتبطة بأنظمة التحويل البنكي التقليدية.

الأهمية الاستراتيجية للوصول إلى البر الرئيسي الصيني

يمثل البر الرئيسي الصيني أحد أكثر بيئات الدفع تعقيدًا في العالم. تختلف المتطلبات التنظيمية، وعمليات التسوية، وهياكل الشبكات المحلية عن تلك الموجودة في العديد من الأسواق الأخرى. بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع الدوليين، غالبًا ما يتطلب الوصول إلى حاملي البطاقات المحليين ترتيبات تقنية وتنظيمية منفصلة.

تدير UnionPay International الذراع الدولي لشبكة البطاقات المحلية الصينية وتوفر الوصول إلى بطاقات UnionPay المصدرة في الخارج وداخل البر الرئيسي الصيني. من خلال التعاون مع UnionPay International، تكسب Visa طريقًا إلى سوق كان من الصعب على أنظمة الدفع الخارجية دخوله على نطاق واسع.

بالنسبة لـ UnionPay International، يمد الربط مع Visa Direct مدى الوصول إلى المدفوعات الواردة من مرسلين في مناطق تتمتع فيها Visa بحضور قوي في إصدار البطاقات. النتيجة هي توسع ثنائي الاتجاه في تغطية الشبكة.

البنية التحتية مقابل التسويق

أكد الإعلان في قمة Web Summit قطر على جاهزية العمليات بدلاً من الترويج للمستهلكين. وصفت الشركتان الاتفاقية بأنها أساس لخدمات حركة الأموال الأوسع بدلاً من إطلاق منتج مؤقت.

وصف مسؤولو Visa المشروع بأنه جزء من جهد طويل الأمد لتحديث المدفوعات عبر الحدود من خلال بناء اتصالات شبكية مباشرة بدلاً من الاعتماد على نماذج البنوك المراسلة متعددة الطبقات. وصف قادة UnionPay International الرابط بأنه يتماشى مع الطلب على أدوات الدفع الرقمية التي تدعم التحويلات الدولية ذات التكاليف المنخفضة.

على الرغم من أن الشركتين استخدمتا تصريحات عامة لتوضيح الشراكة، إلا أن التركيز ظل على الاتصال الشبكي، وقدرة المعالجة، ودمج الأنظمة.

ما يعنيه ذلك لقطاع التكنولوجيا المالية

يعكس الصفقة تحولًا أوسع في قطاع التكنولوجيا المالية نحو الشراكات البنية التحتية. تعتمد منصات الدفع بشكل متزايد على الشبكات المشتركة للوصول إلى أسواق جديدة دون تكرار أنظمة الامتثال والتسوية.

لا تزال المدفوعات العابرة للحدود في الوقت الحقيقي تحديًا رئيسيًا لمقدمي خدمات التكنولوجيا المالية. على الرغم من أن أنظمة الدفع الفوري المحلية قد توسعت بسرعة، إلا أن التحويلات الدولية غالبًا ما تواجه تأخيرات بسبب تحويل العملات، والفحوصات التنظيمية، وتجميع التسوية.

تقلل الاتصالات الشبكية المباشرة من هذه العقبات من خلال السماح للأموال بالانتقال عبر عدد أقل من الوسطاء. يمكن أن يقلل هذا النوع من التكامل من التعقيد التشغيلي ويسرع من عمليات الإطلاق.

كما تشير ارتباطات Visa-UnionPay إلى تزايد الطلب على خدمات الدفع الخارجة عن نطاق التجار فقط. المنصات التي تخدم المبدعين، والعاملين بنظام العمل الحر، والأسواق الرقمية تحتاج إلى خيارات دفع سريعة للخروج للبقاء تنافسية.

الاعتبارات التنظيمية والتشغيلية

يتطلب حركة الأموال عبر الحدود إلى البر الرئيسي الصيني إشرافًا تنظيميًا من عدة سلطات. يجب أن تمتثل أنظمة الدفع لقوانين مكافحة غسل الأموال، ومعايير حماية البيانات، ومتطلبات التسوية المحلية.

قالت الشركتان إن الاختبارات والتنفيذ المرحلي سيجريان قبل الإطلاق الكامل. تسمح هذه الفترة بالتحقق من توجيه المعاملات، وسير عمل الامتثال، ومرونة النظام تحت ظروف حية.

على الرغم من أن الهدف هو المعالجة في الوقت الحقيقي، فإن الموافقات التنظيمية والاستعداد التشغيلي ستحدد وتيرة التوسع. يلاحظ المراقبون أن عمليات الدمج المماثلة غالبًا ما تبدأ بممرات محدودة قبل التوسع إلى تغطية أوسع.

اتجاه أوسع نحو التشغيل البيني للشبكات

تتبع الاتفاقية نمطًا متزايدًا بين شبكات الدفع العالمية للسعي نحو التشغيل البيني بدلاً من العزلة. تسعى شبكات البطاقات، وأنظمة الدفع في الوقت الحقيقي، ومنصات المحافظ الرقمية بشكل متزايد إلى روابط مباشرة تسمح بتحويل الأموال عبر الأنظمة البيئية.

بالنسبة لـ Visa، أصبح Visa Direct جزءًا مركزيًا من استراتيجيتها لتوسيع نطاقها من عمليات الشراء عبر البطاقات إلى عمليات الصرف والدفع من الحساب إلى البطاقة. بالنسبة لـ UnionPay International، تظل الشراكات الدولية وسيلة رئيسية لتوسيع القبول وقدرة التحويل الواردة.

يعكس هذا الاتجاه تغير سلوك المستهلكين. يتوقع المستخدمون الآن أن تعمل المدفوعات الدولية بنفس سرعة وموثوقية التحويلات المحلية. تلبية هذا التوقع يتطلب تعاونًا بين شبكات الدفع التي كانت تعمل سابقًا بشكل منفصل إلى حد كبير.

تأثير السوق والسياق التنافسي

تصاعدت المنافسة في المدفوعات عبر الحدود. لا تزال البنوك التقليدية تعمل على تحديث شبكات المراسلة، بينما تروج شركات التحويل المتخصصة لنماذج التحويل الرقمية أولاً. كما تدفع شركات التكنولوجيا ومقدمو المحافظ الرقمية نحو خدمات الدفع الخارجة عن نطاق التجار فقط.

من خلال ربط شبكتين رئيسيتين للبطاقات، تضع Visa وUnionPay International نفسيهما كمزودين للبنية التحتية للمنصات الخارجية بدلاً من العلامات التجارية للمستهلكين فقط. يتيح هذا النهج للأسواق، ومزودي الرواتب، والتطبيقات المالية الاندماج في الشبكات الموجودة بدلاً من بناء حلول مخصصة.

يشير المحللون إلى أن الحجم لا يزال الميزة الأساسية للشبكات الكبيرة. التغطية عبر البنوك المصدرة، والتجار، وحاملي البطاقات تخلق تأثيرات شبكة يصعب على مقدمي الخدمات الأصغر تكرارها.

الجدول الزمني والخطوات القادمة

تتوقع الشركتان أن يصبح الخدمة متاحة في النصف الأول من عام 2026. خلال هذه الفترة، ستتم عمليات التكامل التقني، والتنسيق التنظيمي، وانضمام الشركاء.

بمجرد تفعيلها، ستسمح النظام لمقدمي خدمات الدفع باستخدام Visa Direct بإرسال الأموال مباشرة إلى بطاقات UnionPay المدفوعة في البر الرئيسي الصيني. قد يتبع التوسع بعد الممرات الأولية اعتمادًا على الطلب والأداء التشغيلي.

لم يتم الكشف عن حدود معاملات محددة أو تفاصيل التسعير عند الإعلان. من المتوقع أن يتم تحديد هذه العناصر قبل الإطلاق.

لماذا يهم هذا التحول في حركة الأموال العالمية

لا تزال المدفوعات عبر الحدود واحدة من أبطأ قطاعات تحديث البنية التحتية المالية. على الرغم من أن أنظمة الدفع الفوري المحلية أصبحت شائعة في العديد من الدول، إلا أن التحويلات الدولية لا تزال تعتمد بشكل كبير على المعالجة الدفعية والتسوية عبر عدة بنوك.

توفر الاتصالات الشبكية المباشرة نموذجًا مختلفًا. فهي تقلل من عدد الخطوات اللازمة لنقل الأموال عبر الحدود وتوفر شفافية أكبر في حالة المعاملة.

بالنسبة للأفراد الذين يرسلون الأموال لأفراد الأسرة، فإن التسوية الأسرع يحسن الوصول إلى الأموال. بالنسبة للشركات التي تدفع للمقاولين أو العملاء، فإن دورات التسوية الأقصر تحسن إدارة السيولة.

تُظهر مبادرة Visa-UnionPay اعترافًا متزايدًا بأن حركة الأموال العالمية تتطلب بنية تحتية مشتركة بدلاً من منصات معزولة.

نظرة مستقبلية

يمثل الربط المخطط بين Visa Direct وUnionPay International خطوة أخرى نحو جعل المدفوعات الدولية في الوقت الحقيقي معيارًا بدلاً من استثناء. سواء كان هذا النموذج سيتوسع إلى ممرات وشبكات إضافية سيعتمد على الأداء، والتوافق التنظيمي، واعتماد السوق.

حتى الآن، تشير الاتفاقية إلى أن الشبكات الكبرى تستثمر في بنية تحتية تدعم حركة الأموال بشكل أسرع وأكثر مباشرة عبر الحدود. وإذا نجحت، فقد تؤثر على كيفية تصميم وتنفيذ أنظمة المدفوعات عبر الحدود في المستقبل.

مع تزايد التجارة العالمية بشكل رقمي، تظل القدرة على نقل الأموال بسرعة وموثوقية مطلبًا أساسيًا. ستختبر المرحلة القادمة ما إذا كانت الشراكات الشبكية الكبيرة يمكنها تحقيق هذا الوعد بحجم مستدام.