Seis bancos aumentam os depósitos dos clientes para N35 trilhões — o que está a impulsionar o aumento?

Seis dos bancos listados na Nigéria que divulgaram as suas demonstrações financeiras não auditadas para 2025 reportaram um total combinado de N35 trilhões em depósitos de clientes.

Isto representa um aumento de 15% ano a ano, em relação aos N30 trilhões registados em 2024, refletindo fortes entradas de depósitos.

Os bancos incluem o First Holdco, juntamente com cinco bancos de segundo nível: Sterling Financial Holdings, FCMB, Stanbic IBTC, Wema Bank e Jaiz Bank.

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Enquanto os depósitos de clientes aumentaram, as demonstrações mostram que os depósitos interbancários diminuíram, totalizando N3,4 trilhões, uma redução de N4,3 trilhões em 2024.

No total, estes seis bancos detêm mais de N38 trilhões em depósitos totais, um aumento de mais de N4,6 trilhões em 2025 em comparação com o ano anterior, sendo que os depósitos de clientes representam 91% do total.

O que os dados dizem

First Holdco lidera em depósitos de clientes, totalizando N18,8 trilhões, um aumento de N1,72 trilhão em relação aos N17,1 trilhões de 2024.

• Destes, contas correntes representam a maior parte, com N5,6 trilhões, seguidas por contas domiciliadas com N5,2 trilhões, poupanças com N4,3 trilhões, depósitos a prazo com N3,5 trilhões e carteiras eletrónicas com N65,3 milhões.

FCMB segue com N4,4 trilhões em depósitos de clientes, um aumento de N105,5 bilhões em relação ao ano anterior, sendo N2,5 trilhões de clientes de retalho e N1,5 trilhão de clientes corporativos.

• No segmento de retalho, as poupanças lideram com N1,3 trilhão, seguidas por depósitos a prazo com N1,01 trilhão e depósitos correntes com N522,5 milhões.
• Entre os depósitos corporativos, contas correntes totalizam N1,04 trilhão (67% do total corporativo), com depósitos a prazo de N496,3 bilhões.

Stanbic IBTC registou N4,3 trilhões em depósitos de clientes, um aumento de N1,3 trilhão em relação ao ano anterior, com contas correntes representando a maior fatia, N2,2 trilhões, seguidas por depósitos a prazo com N1,4 trilhão, poupanças com N442 milhões e depósitos à vista com N166,8 milhões.

Wema Bank apresentou N3,2 trilhões em depósitos de clientes, um aumento de N759,5 milhões em 2025, partindo de N2,5 trilhões, com depósitos corporativos totalizando N2,3 trilhões.

• Dentro destes, ‘outros depósitos’ contribuíram com N1,1 trilhão, enquanto contas correntes representaram N1,03 trilhão.
• Os depósitos de retalho, totalizando N923,5 milhões, foram dominados por poupanças com N512,3 milhões.

Sterling Financial Holdings viu os depósitos de clientes aumentarem para N2,9 trilhões, um crescimento de N463,9 milhões a partir de N2,5 trilhões, com contas correntes como o maior componente, N1,8 trilhões.

Jaiz Bank teve os depósitos de clientes a crescerem para N1,11 trilhão, um aumento de N213,5 milhões em relação aos N904,7 milhões, com clientes corporativos contribuindo com N629,6 milhões, indivíduos N483,7 milhões e depósitos governamentais N4,9 milhões.

Estes dados destacam um aumento na fidelidade dos clientes aos bancos. No entanto, é fundamental analisar como esses depósitos se traduzem em empréstimos para compreender o seu impacto real nas operações bancárias.

Visão geral de Empréstimos versus Depósitos

Exceto pelo Jaiz Bank, que não divulgou especificamente os empréstimos e avanços aos clientes, os outros principais bancos reportaram um total combinado de N16,90 trilhões em empréstimos e avanços, um aumento em relação aos N15,78 trilhões de 2024.

• Dos N18,8 trilhões em depósitos de clientes no First Holdco, N9,06 trilhões foram concedidos como empréstimos e avanços, gerando N1,85 trilhão em receitas de juros — um aumento de 35,9%.
• No FCMB, de N4,4 trilhões em depósitos, N2,2 trilhões foram emprestados a clientes, gerando N610,9 bilhões em juros, um aumento de 41,03%.
• A Stanbic IBTC reportou que, de N4,3 trilhões em depósitos, N2,3 trilhões foram destinados a empréstimos e avanços, produzindo N473,2 bilhões em juros, um aumento de 20,8%.

A Wema Bank converteu N1,7 trilhões dos seus N3,2 trilhões em depósitos de clientes em empréstimos, gerando N344,8 bilhões em juros, um aumento de 47,49%.

A Sterling Financial Holdings emprestou N1,4 trilhões de N2,9 trilhões em depósitos, obtendo N242,3 bilhões em juros, um aumento de 31,9%.

Embora os empréstimos e avanços tradicionalmente representem a maior parte da receita de juros, eles também desempenham um papel fundamental na condução da rentabilidade geral.

O que deve saber

Segundo Muktar Mohammed, CEO da Asher Investment Ltd, as medidas do CBN para fortalecer os bancos nigerianos podem ter abalado o sentimento dos investidores, mas provavelmente incentivaram mais clientes a depositar o seu dinheiro.

• “As políticas do CBN tornaram os bancos nigerianos mais fortes, pois os clientes provavelmente se sentem mais seguros ao depositar,” afirmou.

Ele acrescentou que muitos bancos que atingiram os limites de capital ou saíram da lista de tolerância aumentam a resiliência do setor, melhorando a confiança dos clientes e apoiando os lucros finais.

• A Stanbic IBTC registou um lucro antes dos impostos de N552 bilhões, um aumento de 81,6% em relação ao ano anterior.
• A Wema Bank reportou N222,07 bilhões, um aumento de 116,3%.
• O lucro antes dos impostos do FCMB subiu para N200,9 bilhões, um aumento de 80%, enquanto a Sterling Financial Holdings reportou N90,73 bilhões, um aumento de 98,3%.
• O First Holdco registou N229 bilhões, uma diminuição de 71,18%, e o Jaiz Bank apresentou N31,3 bilhões, um aumento de 28,43%.

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