تم حل دعوى جماعية بشأن السحب على المكشوف لمدة 15 عامًا: تروست تتكبد خسارة بقيمة $240 مليون

توست فاينانشال توصلت إلى تسوية تاريخية لإنهاء دعوى جماعية طويلة الأمد تتعلق بالسحب على المكشوف استمرت لمدة 15 عامًا، وهي خطوة ستؤثر بشكل كبير على أرباح البنك. وافقت المؤسسة المالية على دفع ما يصل إلى 240 مليون دولار لحل النزاع، الذي كان يتداول في المحاكم منذ أن بدأ مع إحدى المؤسسات السابقة لـتوست، وهي SunTrust Banks. لا تزال التسوية قيد الموافقة القضائية، وتُعد نهاية لمعركة قانونية طويلة تركزت حول ما إذا كان يجب تصنيف رسوم السحب على المكشوف كفائدة وخضوعها لحدود سعر الفائدة في جورجيا.

نزاع رسوم السحب على المكشوف: من SunTrust إلى التسوية الجماعية الحالية

جذور الدعوى الجماعية المتعلقة بالسحب على المكشوف تعود إلى شكوى قدمت ضد SunTrust Banks. ادعى المدعي الأصلي أن جميع رسوم السحب على المكشوف التي فرضتها المؤسسة التي تتخذ من أتلانتا مقرًا لها يجب أن تُصنف كفائدة، وبالتالي تخضع لقوانين الربا وحدود سعر الفائدة في جورجيا. عندما توفي المدعي في 2014، تطورت القضية إلى دعوى جماعية أوسع مع مطالبات موسعة بشكل كبير. وادعى المدعون لاحقًا أن SunTrust انتهكت قوانين الربا المدنية والجنائية وطالبوا بتعويضات جماعية، بما في ذلك استرداد رسوم تصل إلى 452 مليون دولار وفوائد قبل الحكم.

اكتسبت القضية زخمًا في بداية هذا العام عندما رفضت المحكمة العليا الأمريكية مراجعة استئناف توست ضد حكم غير ملائم من المحكمة العليا في جورجيا. هذا القرار عرقل بشكل فعال محاولة البنك لإلغاء وضع الدعوى الجماعية، مما مهد الطريق لمفاوضات التسوية التي توجت بالاتفاق الحالي.

الأرقام وراء تسوية السحب على المكشوف: 130 مليون دولار تكاليف فورية

تضح الآثار المالية لحل نزاع السحب على المكشوف بشكل واضح في نتائج الربع الرابع لعام 2025 لتوست. خفضت مصاريف التسوية البالغة 130 مليون دولار أرباح السهم الواحد للبنك بمقدار 12 سنتًا للربع فقط و18 سنتًا للسنة كاملة. بالإضافة إلى ذلك، تكبدت توست 63 مليون دولار كتكاليف مرتبطة بالتسريح الوظيفي المرتبط بإعادة هيكلة القوى العاملة المستمرة، مما أدى إلى أن تكون أرباح السهم للربع عند دولار واحد، متخلفة عن توقعات المحللين بمقدار 9 سنتات وفقًا لـS&P Capital IQ.

كانت تكاليف التسوية ذات تأثير خاص عند مقارنتها مع الصورة الإجمالية للمصاريف لدى توست. بلغت نفقات البنك غير الفائدة 3.17 مليار دولار في الربع الرابع، بزيادة قدرها 4% مقارنة بنفس الفترة من 2024. وعلى مدار عام 2025، ارتفعت المصاريف الإجمالية إلى 12.08 مليار دولار، بزيادة 0.5% عن 2024، مع بقاءها أقل من توجيهات البنك الخاصة.

ما بعد التسوية: إعادة الهيكلة وتحديات القوى العاملة في توست

بينما استحوذت تسوية دعوى السحب على المكشوف على العناوين، كانت توست تتعامل أيضًا مع نفقات إعادة الهيكلة الكبيرة. خفضت مدفوعات التسريح البالغة 63 مليون دولار خلال الربع الرابع أرباح السهم بمقدار 4 سنتات أخرى. وعلى مدى عامين، بلغت تكاليف إعادة الهيكلة — التي تشمل التسريح، وتكاليف الإشغال، والخدمات المهنية، والرسوم الخارجية للمعالجة — 358 مليون دولار.

بدأت توست في إعادة تنظيم كبرى في أواخر 2023 بهدف تقليل التكاليف بمقدار 750 مليون دولار خلال 12 إلى 18 شهرًا. قال المدير المالي مايك ماجوير للمحللين خلال مكالمة الأرباح إنه على الرغم من أن نفقات إعادة الهيكلة يجب أن تتراجع قليلاً في 2026، فإن تكاليف التسريح والمرافق ستستمر مع استمرار الشركة في تحولها.

وتوضح أرقام القوى العاملة هذا التحول المستمر. في نهاية ديسمبر 2024، كانت توست توظف 37,661 موظفًا بدوام كامل. وارتفعت إلى 38,534 بحلول سبتمبر 2025 قبل أن تستقر عند 38,062 بنهاية العام — بانخفاض ربع سنوي يقارب 1.2%. أوضح ماجوير أن هذه التغيرات تعكس تحولًا استراتيجيًا من المقاولين المؤقتين إلى الموظفين الدائمين. وأشار إلى أنه على الرغم من أن إجمالي عدد الموظفين قد يرتفع مع تحويل المزيد من المقاولين إلى دوام كامل، فإن متوسط تكلفة الموظف يجب أن ينخفض إذا سارت العمليات كما هو مخطط.

أداء 2025: مؤشرات إيجابية تعوضها التحديات القانونية وإعادة الهيكلة

على الرغم من التحديات الناتجة عن دعوى السحب على المكشوف وتكاليف إعادة الهيكلة، حققت توست بعض المقاييس التشغيلية المشجعة لعام 2025. وصل صافي الدخل إلى 1.35 مليار دولار، بزيادة قدرها 6.1% على أساس سنوي. ارتفعت صافي دخل الفوائد بنسبة 3.06% إلى 3.7 مليار دولار، مدعومة بارتفاع متوسط أرصدة القروض وانخفاض تكاليف الودائع. زادت إيرادات الرسوم بنسبة 5.17% إلى 1.55 مليار دولار، مدفوعة بأرباح في أنشطة البنوك الاستثمارية، والتداول، وإدارة الثروات. وارتفعت الإيرادات الإجمالية إلى 5.25 مليار دولار من 5.06 مليار في الربع السابق.

ظل حجم البنك قويًا، حيث بلغت الأصول المدارة 542 مليار دولار حتى تاريخ التقرير.

التطلعات المستقبلية: أهداف العائد على حقوق الملكية وخطط إدارة رأس المال

كرر الرئيس التنفيذي بيل روجرز هدف البنك في تحقيق عائد على حقوق الملكية الملموسة بنسبة 15% بحلول 2027، مع أداء 2025 عند 12.7%. وعند سؤاله عن التوقعات بعد 2027، رفض روجرز تقديم تفاصيل، مشيرًا إلى احتمالية تغير وضع رأس مال البنك والظروف الاقتصادية الكلية.

وفيما يخص إدارة رأس المال، أعلنت توست عن خطط لشراء المزيد من الأسهم العادية في 2026 مقارنة بالعام السابق، مستهدفة حوالي 4 مليارات دولار في عمليات إعادة شراء الأسهم، مع توقع أن يتم حوالي مليار دولار منها بحلول نهاية مارس. وفي 2025، أكملت البنك عمليات إعادة شراء أسهم بقيمة 2.5 مليار دولار. وسمح مجلس الإدارة بإعادة شراء تصل إلى 10 مليارات دولار بدون تاريخ انتهاء، مما يمنح الإدارة مرونة في إعادة رأس المال للمساهمين حسب الظروف.

تمثل تسوية الدعوى الجماعية المتعلقة بالسحب على المكشوف فصلًا من سجل قضائي استمر 15 عامًا، لكن مسيرة توست المستقبلية ستظل تتشكل من خلال مبادرات إعادة الهيكلة وسعيها لتحقيق مؤشرات ربحية محسنة في السنوات القادمة.