مأزق الامتثال للذكاء الاصطناعي: الثقة لا تزال من حق البشر

Roman Eloshvili هو مؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة XData، شركة تطوير برمجيات بين الشركات. هناك، يدير تطوير الذكاء الاصطناعي في البنوك مع التنقل في علاقات المستثمرين وتعزيز قابلية التوسع للأعمال. كما أنه مؤسس شركة ComplyControl، شركة ناشئة مقرها المملكة المتحدة متخصصة في حلول التكنولوجيا المتطورة للبنوك.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

البنوك والشركات التقنية المالية حول العالم تبحث عن طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي بطرق متعددة: لتسريع العمليات، خفض التكاليف، تحسين تفاعلات العملاء، وأكثر. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالامتثال — وهو أحد أكثر أجزاء التمويل تطلبًا وتستهلك وقتًا — لا تزال معظم الشركات تتردد.

أظهرت دراسة أُجريت في أوائل عام 2025 أن نسبة صغيرة جدًا من الشركات (أقل من 2%) قد دمجت الذكاء الاصطناعي بالكامل في سير عملها. ومع ذلك، فإن معظمها لا تزال في مراحل الاستكشاف والتبني المبكرة. إن كانت ستتبناه أصلاً.

الضغط على الشركات لمواكبة التغييرات التنظيمية لا يزال قائمًا، وهو في تزايد. فلماذا يتباطأ الامتثال في تبني الذكاء الاصطناعي رغم أنه يمكن أن يكون مساعدة كبيرة؟

دعونا نحاول فهم الأمر.

لا تزال العين البشرية مهمة

ربما أول وأهم شيء يجب أن نضعه في الاعتبار هو أن الامتثال لا يقتصر على اتباع قائمة فحوصات. إنه يتعلق باتخاذ قرارات حكيمة في مواقف غالبًا ما تقع في مناطق رمادية. عالم القرارات المالية نادرًا ما يكون أسود وأبيض. تختلف اللوائح عبر الولايات القضائية، وتفسير تلك القواعد نادرًا ما يكون بسيطًا.

الذكاء الاصطناعي ممتاز في معالجة البيانات بسرعة البرق واكتشاف الشذوذ. لكنه، على الرغم من قدرته على تحديد معاملة مشبوهة استنادًا إلى أنماط مسبقة، لا يستطيع شرح السبب وراء استنتاجاته بشكل واضح. والأهم من ذلك، يواجه صعوبة في فهم التفاصيل الدقيقة. يمكن لموظف الامتثال البشري أن يكتشف عندما يكون سلوك العميل، رغم غرابته، غير ضار. أما الذكاء الاصطناعي، فمن المرجح أن يطلق إنذارًا فقط بدون سياق.

لهذا السبب يتردد قادة الامتثال في تسليم الأمور للآلات. يمكن للأجهزة أن تكون مساعدة، لكن معظم الناس لا يزالون يثقون أكثر في قدرة الإنسان على رؤية الصورة الأوسع والحكم بناءً عليها.

الكفاءة مقابل المخاطر التنظيمية والسمعة

قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل آلاف المعاملات في الوقت الحقيقي شيء لا يمكن لفريق الامتثال أن يطابقه أبدًا وهو في وضع يدوي. من حيث الكفاءة، لا يمكن لأحد أن يجادل بأنها أداة دعم رائعة، قادرة على تقليل عبء العمل بحيث يركز الموظفون البشريون على مهام أكثر استراتيجية ودقة.

لكن الامتثال ليس مجالًا يفوز فيه السرعة فقط. إذا أخطأ نظام الذكاء الاصطناعي في الحكم، قد يعني ذلك غرامات، ضررًا بالسمعة، أو تدقيقًا تنظيميًا. وكل هذه الأمور يمكن أن تكون ضارة جدًا بالأعمال — وربما مدمرة. فهل من المستغرب أن يتجنب الكثيرون إحداث مثل هذه التعقيدات على رؤوسهم؟

يتفق معظم المنظمين أيضًا على أنه، عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، يجب أن يظل شخص ما مسؤولًا. إذا أخطأ نموذج الذكاء الاصطناعي في حظر معاملة شرعية أو تغاضى عن عملية احتيال، فإن المسؤولية تقع في النهاية على الشركة. ويجب على موظفي الامتثال البشريين تحمل تلك المسؤولية.

هذا يخلق شعورًا طبيعيًا بالحذر: يجب على قادة الامتثال موازنة فوائد المراقبة الأسرع مقابل مخاطر العقوبات التنظيمية المحتملة. وحتى تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر شرحًا وشفافية، من المحتمل أن تظل العديد من الشركات مترددة في السماح لها باتخاذ قرارات مستقلة.

كيفية المضي قدمًا بمسؤولية في تبني الذكاء الاصطناعي

درس مهم جدًا من كل ما سبق هو أن تردد قادة الامتثال لا يعني أنهم ضد الذكاء الاصطناعي. في الواقع، الكثير منهم متفائل بدور الذكاء الاصطناعي في المستقبل. المهم هو إيجاد الطريق الصحيح للمضي قدمًا.

برأي، أنسب مسار وأكثره وعدًا هو اعتماد نموذج هجين. تعاون بين البشر والذكاء الاصطناعي، حيث يقوم الذكاء الاصطناعي بالمهام الثقيلة — فحص المعاملات، تمييز الأنشطة غير العادية، أو إعداد التقارير. وعندما تكون النتائج جاهزة، يمكن للبشر مراجعتها، تفسير سياق قرارات الذكاء الاصطناعي، واتخاذ القرار النهائي.

لكن من أجل اعتماد مثل هذا النموذج، ستحتاج الشركات إلى التأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي قابلة للتفسير. الامتثال لا يقتصر على اكتشاف المخاطر فقط؛ بل يتعلق بإثبات أن القرارات عادلة. ولهذا السبب، السوق بحاجة إلى أدوات ذكاء اصطناعي أكثر قدرة على شرح مخرجاتها بعبارات واضحة.