Langkah ini Bisa Jadi Rahasia Menyelamatkan Portofolio Pensiun Anda dalam Krisis Pasar

Ada alasan mengapa begitu banyak orang takut menginvestasikan tabungan pensiun mereka. Pasar saham memiliki sejarah panjang yang penuh volatilitas. Dan sangat tidak menyenangkan melihat saldo portofolio Anda turun 5% atau 10% dalam satu minggu, yang sebenarnya tidak jarang terjadi.

Tapi seberapa menakutkan pun keruntuhan pasar saham menjelang pensiun, hal itu bisa menjadi lebih bermasalah setelah Anda_ memasuki_ masa pensiun. Sebab, pada saat itu, Anda tidak lagi berusaha mengumpulkan kekayaan untuk masa depan. Sebaliknya, Anda secara aktif menggunakan IRA atau 401(k) untuk penghasilan.

Sumber gambar: Getty Images.

Jika Anda terpaksa menjual investasi dengan kerugian saat pensiun, Anda berisiko menghabiskan tabungan Anda selama hidup. Dan bahkan jika itu tidak terjadi, nilai portofolio Anda bisa turun secara signifikan. Tetapi satu langkah penting dari Anda bisa mencegah berbagai konsekuensi negatif jika terjadi keruntuhan pasar saham selama masa pensiun.

Memiliki cadangan kas sangat penting

Memang tidak disarankan menyimpan semua tabungan pensiun dalam bentuk kas. Anda membutuhkan uang itu agar terus bertumbuh untuk mendukung tingkat penarikan yang layak.

Namun salah satu cara terbaik untuk melindungi portofolio dari keruntuhan pasar saham di tengah masa pensiun adalah dengan menimbun kas untuk situasi tersebut. Jika Anda membangun cadangan kas, Anda memiliki opsi untuk membiarkan portofolio Anda tetap utuh selama penurunan pasar, sehingga menghindari kerugian.

Berapa banyak cadangan kas yang harus Anda bangun? Itu tergantung pada beberapa faktor:

• Pengeluaran hidup tahunan Anda
• Keinginan dan kemampuan Anda untuk mengurangi pengeluaran saat pasar menurun
• Keinginan Anda untuk ketenangan pikiran

Misalnya, Anda memperkirakan akan menarik $90.000 dari portofolio setiap tahun. Mari kita asumsikan juga bahwa Anda tidak ingin dipaksa mengurangi pengeluaran saat pasar menurun, dan bahwa Anda cenderung merasa gugup saat pasar sedang tidak stabil.

Dalam skenario itu, cadangan kas selama tiga tahun, atau sekitar $270.000, mungkin tepat. Itu memberi Anda waktu yang cukup lama untuk membiarkan portofolio Anda tetap utuh sambil menunggu investasi Anda pulih dari keruntuhan pasar.

Di sisi lain, misalnya Anda biasanya menarik $120.000 per tahun dari tabungan, tetapi $20.000 dari jumlah itu dialokasikan untuk perjalanan. Jika Anda bersedia mengurangi pengeluaran secara signifikan dalam kategori tersebut saat pasar menurun, dan Anda tidak terlalu khawatir tentang pemulihan pasar saham, maka Anda mungkin memutuskan untuk menyimpan sekitar $200.000 dalam bentuk kas.

Langkah sederhana dengan dampak besar

Menaruh terlalu banyak uang dalam bentuk kas sebagai pensiunan bisa menghambat pertumbuhan portofolio Anda. Tetapi secara umum, menyimpan dua hingga tiga tahun pengeluaran dalam bentuk kas adalah cara yang bagus untuk melindungi portofolio Anda dari volatilitas pasar.