ماذا يحدث إذا نفدت الضمان الاجتماعي بحلول عام 2035؟

مستقبل الضمان الاجتماعي يصبح أكثر هشاشة تدريجيًا، حيث يحذر صانعو السياسات من أن البرنامج يستهلك احتياطياته ببطء. على الرغم من أن النظام لن يختفي تمامًا بحلول عام 2035، إلا أن آليات عمله قد تتغير بشكل كبير. فهم متى وكيف قد ينفد الضمان الاجتماعي وكيف يمكن أن يؤثر ذلك عليك يتطلب النظر في الحقائق الديموغرافية والمالية التي تشكل مسار البرنامج.

لماذا ينفد المال من الضمان الاجتماعي؟

المشكلة الأساسية ليست معقدة: سكان أمريكا يتقدمون في العمر مع تقلص عدد الشباب الذين يدخلون سوق العمل. اليوم، يوجد حوالي 58 مليون أمريكي يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر. بحلول عام 2035، سيرتفع هذا الرقم إلى أكثر من 78 مليونًا. في الوقت نفسه، نسبة العمال الذين يدفعون ضرائب الضمان الاجتماعي من خلال ضرائب الرواتب تتقلص مقارنة بعدد المتقاعدين الذين يتلقون الفوائد.

حاليًا، من المتوقع أن تغطي ضرائب الرواتب حوالي 78% من الفوائد المجدولة. هذا يعني أن حوالي 22% من المدفوعات الموعودة يجب أن تأتي من مصادر أخرى—عادةً من احتياطيات صندوق الثقة المتراكمة. مع تراجع هذه الاحتياطيات، يواجه البرنامج ما يسميه الخبراء “فجوة التمويل”.

بالنسبة لنصف الأزواج المسنين و70% من الأشخاص المسنين العزاب، يمثل الضمان الاجتماعي على الأقل نصف دخلهم الإجمالي. لهذا السبب، فإن المناقشات حول استدامة البرنامج مهمة جدًا لملايين الأمريكيين.

التحقق من الواقع: ماذا قد يتغير بحلول 2035

بدون تدخل، السيناريو قاتم: إذا لم تُتخذ إجراءات لمعالجة نقص صندوق الثقة، قد يُضطر إلى تقليل مدفوعات الفوائد بأكثر من 25%. بالنسبة للعديد من المتقاعدين، سيترجم ذلك إلى شيكات شهرية أقل بكثير مما كانوا يتوقعون.

ومع ذلك، فإن خفض الفوائد ليس النتيجة الوحيدة. لدى الكونغرس أدوات أخرى يمكنه استخدامها، تتراوح بين زيادة الضرائب وتعديلات في كيفية حساب البرنامج للفوائد. يعتقد الخبراء عمومًا أن المشرعين سيتدخلون قبل 2035 بدلاً من السماح بحدوث مثل هذه التخفيضات الدرامية.

معظم صانعي السياسات يتفقون على أن شيء ما يجب أن يتغير. الخلاف يدور حول ما هو. بعضهم يفضل زيادة الضرائب، بينما يفضل آخرون تعديل قواعد الأهلية أو حساب الفوائد استنادًا إلى اتجاهات متوسط العمر المتوقع.

خمس استراتيجيات لمنع نفاد الضمان الاجتماعي

ظهرت عدة مقترحات ملموسة لمعالجة نفاد الضمان الاجتماعي. إليك كيف ستعمل كل منها:

رفع معدل ضريبة الرواتب

يتم تمويل الضمان الاجتماعي حاليًا بنسبة 6.2% من ضرائب الرواتب يدفعها العاملون، ويُعادلها بنسبة 6.2% من قبل أصحاب العمل (الأفراد العاملون لحسابهم الخاص يدفعون كامل النسبة 12.4%). للحفاظ على استقرار صندوق الثقة دون تقليل الفوائد، يمكن زيادة هذه المعدلات. التحدي: لا أحد يريد ضرائب أعلى، لكن الجميع يرغب في شيكات ضمان اجتماعي أكبر. يمكن توزيع زيادات الضرائب بالتساوي بين أصحاب العمل والموظفين، أو أن تكون أكثر وزنًا لصالح أصحاب العمل لتقليل العبء الظاهر على العمال.

توسيع نطاق الأجور الخاضعة للضرائب

حاليًا، يخضع فقط الدخل حتى حد معين—$176,100 في عام 2025—ضرائب الضمان الاجتماعي. أي أرباح تتجاوز هذا المبلغ لا تخضع لضريبة الرواتب على الإطلاق. من خلال رفع أو إلغاء هذا الحد، يمكن للبرنامج جمع مزيد من الإيرادات. ستؤثر هذه الطريقة بشكل رئيسي على أصحاب الدخل العالي، حيث يدفع شخص يكسب 80,000 دولار سنويًا الضرائب على كامل دخله بالفعل. إزالة حد الأجور يعني أن الأفراد الأثرياء يساهمون بنسبة أكبر، بينما لا يطرأ تغيير على معظم العمال.

رفع سن التقاعد الكامل

بدلاً من زيادة الضرائب، قد يقرر الكونغرس تدريجيًا رفع سن التقاعد الكامل (FRA). حاليًا، محدد عند 67 لمعظم العمال الأصغر سنًا، وتقترح بعض التعديلات رفعه إلى 69. هذا سيحافظ على مزيد من الأموال في صناديق الثقة من خلال تأخير موعد استلام الناس للفوائد. المقابل: سيعمل الأجيال الأصغر لفترة أطول قبل أن تصل إلى دخل التقاعد. هناك أيضًا قلق من العدالة—فمتوسط العمر المتوقع لم يتوزع بالتساوي، حيث يعيش الأثرياء بشكل ملحوظ أطول من ذوي الدخل المنخفض. رفع سن التقاعد سيؤثر بشكل أكبر على الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض.

تعديل زيادات تكلفة المعيشة

معظم سنوات، يرى مستفيدو الضمان الاجتماعي زيادات طفيفة في شيكاتهم لمواكبة التضخم عبر تعديلات تكلفة المعيشة (COLAs). قد يتم تعديل الصيغة للأشخاص المولودين بعد عام 1960، مما يؤدي إلى زيادات سنوية أصغر. بينما قد يُحمي المتقاعدون الحاليون، قد ترى الأجيال الأصغر أن فوائدها تفقد تدريجيًا من قدرتها الشرائية مقارنةً بالتضخم.

تقليل الفوائد مباشرة

الخيار الأكثر بساطة ولكنه غير محبوب هو تقليل المبلغ الذي يتلقاه المتقاعدون. قد يتضمن ذلك تقليل صيغة الفائدة نفسها أو تقييد الفوائد للمتقاعدين ذوي الدخل العالي. إنه الحل الأكثر صعوبة سياسيًا، ولهذا السبب غالبًا ما تُناقش الخيارات الأخرى أولاً.

أي حل ستختاره الكونغرس فعليًا؟

المسار المستقبلي لا يزال غير مؤكد. يتوقع معظم الخبراء أن يتدخل الكونغرس في وقت ما بين الآن و2035، على الأرجح قبل بلوغ نقطة الأزمة. ومع ذلك، فإن الحل المختار سيشمل على الأرجح مزيجًا من هذه الخيارات بدلاً من تغيير درامي واحد.

قد يتضمن نهج متوازن زيادات ضريبية معتدلة مع تعديل تدريجي لسن التقاعد وحسابات محسنة لزيادات تكلفة المعيشة. المفتاح هو أن لا خيار واحد سهل سياسيًا—كل منها ينطوي على تنازلات تؤثر على مجموعات مختلفة بشكل متفاوت.

مع اقتراب الضمان الاجتماعي من تاريخ نفاد صندوق الثقة، يحتاج العاملون والمتقاعدون على حد سواء إلى التخطيط وفقًا لذلك. بالنسبة لأولئك الذين يعملون حاليًا، يصبح التفكير في مدخرات التقاعد الإضافية أكثر أهمية. وللذين تقاعدوا بالفعل، فهم كيفية تأثير التغييرات المحتملة على فوائدهم المستقبلية يساعد في التخطيط المالي.

النظام لن يختفي، لكن نفاد احتياطيات الضمان الاجتماعي يعني أن هيكل البرنامج وكرمه سيخضعان على الأرجح لتطورات. البقاء على اطلاع بهذه المناقشات السياسية يساعد الأفراد على اتخاذ قرارات مالية أفضل بغض النظر عن الحل الذي يتبناه الكونغرس في النهاية.